面对各种违规问题，以后用农信社和邮局的人还会多吗？会被淘汰吗

　　近几年农村信用社和邮政局的负面新闻越来越多，农村信用社最突出的问题就是员工行为管理不到位，内控管理薄弱，甚至是内控管理失控，冒名贷款和挪用客户资金的案件频发多发，尤其是冒名贷款的问题，成为农村信用社近几年上访投诉最多的问题。

　　对于邮政储蓄银行和邮局来说，最突出的问题就是存款变保险的问题。在很多农村地区，乡镇的邮政局是出了名的存款变保险的地方，名声特别差。

　　在这种背景下，很多人都会问，以后在农村信用社或者是在邮局办理业务的人还多吗？农村信用社和乡镇的邮局会不会在将来被客户或者人们所淘汰？

　　我本人就在银行工作，我可以明确地告诉大家，虽然目前农村信用社和邮局的问题相对于其他银行来说比较多，但是以后用农信社和邮局存款的人肯定会越来越多，这一点毋庸置疑。有以下几点原因：

　　农信社和邮局目前存在的突出问题是什么?为什么会有人认为农信社和邮局将来会被客户所淘汰

　　现在农村信用社存在的突出问题就是对员工管理不到位，员工违规的挪用和盗取储户资金的案件比较多。其次就是农村信用社的领导及员工和外部人员内外勾结发放冒名贷款的问题。很多农村信用社的领导盗用农民的身份证或者以农民的名义从信用社贷款，然后贷出来的款给自己使用，很多农民根本不知道自己名下还背着几十万的贷款。对于农民而言，由于信息不对称，自己处于劣势，维权十分困难，造成了很多投诉和上访事件。

　　对于邮局而言，在很多农村人看来，邮局就是出了名的大忽悠。甚至认为邮局就是骗子，因为存款变保险的例子太多了。

　　人们看清楚这些事情以后，很多人不愿意在邮局办理存款业务。

　　

　　在农村信用社和邮局办理业务，还有一个比较突出的问题就是贷款的利率比较高。这一点是毋庸置疑的，在信用社或者在邮局贷款利率基本上要比其他银行要高出很多

　　在农村地区信用社、农商行和邮政局是服务三农的主力

　　农村信用社和邮局（邮政储蓄银行）网点很多，直接延伸至基层乡镇，服务于最广大的老百姓，全国基本上每个乡镇里都有信用社和邮政储蓄所，这一优势是任何国有大银行无法可比的。

　　信用社和邮政储蓄所网点多，服务触角延伸到乡镇，老百姓办理存取款业务，在乡镇就可以办理，省事方便。比如，一个人办了一张工商银行的卡，如果他急需要用现金，可能得去县城里取钱，因为乡镇里面一般是没有工商银行的营业网点的，取钱很不方便。可能有人会说，我用工商银行的卡也可以在农村信用社和邮政储蓄所取钱，肯定可以取钱，但是要支付手续费。如果支付3块、5块的手续费，对于普通农村老百姓来说这3块、5块省下后，可以买几包盐可以买几瓶醋。

　　农村各种补贴的发放比如种地补贴和农村养老金的发放，一般都在农村信用社或者邮政局，去农村信用社存款的人会越来越多

　　目前农村大部分地区种地补贴和养老金以及医保的发放都是通过信用社办理的，很方便老百姓存取款，其实农村老百姓最喜欢的还是信用社，贴近基层，服务群众。邮政也一样，可以存款还可以邮寄东西，邮寄也很便宜，因为信用社和邮局与农村老百姓业务往来接触得多，毫无疑问，以后肯定会越来越多的人选择信用社和邮局。

　　很多人会有疑问，现在很多年轻人都在外面工作，基本上不回家，不用信用社的卡，信用社的卡在大城市不方便，存取款收手续费等等，但是不要忘了，中国有7-8亿村农人，而且年轻人的父母基本上也都在农村，汇款、转账肯定还要用信用社和邮局办理业务。

　　农信社和邮局的存款和别的大型银行一样，存款很安全，没有任何风险

　　目前我国所有银行都执行了存款保险制度，也就是如果银行发生任何风险，存款50万元以下的全额赔付，所以存款很安全，和别的银行没有任何区别，可以放心存款。

　　但是需要关注农村信用社员工的违规操作风险。

　　农信社和邮政储蓄银行虽然不会被时代所淘汰，但是未来将面临十分残酷的市场竞争和冲击

　　如果要问未来农村信用社和邮政银行金融业务是否会受到严重的竞争挑战甚至是竞争威胁，那答案也是显然的，未来农村信用社和邮政银行的日子都不会更好过。

　　主要原因如下：

　　1.城镇化是不可逆的历史潮流，农村人口会逐渐向核心城市及核心城市的周边地区卫星城转移，这是大趋势。也就是说，对于全国大部分农村来说，未来人口都会是处于流出状态，而人口是一切经济生活的核心。当所在辖区人口不断外移时，拥有当地线下渠道优势的农村信用社和邮政银行的市场份额会不断“失血”而流失，而且流失走了一代下一代也就很难再回来。

　　2、其他银行会持续下沉市场重心，蚕食农村信用社和邮局的农村金融市场。举个例子，2007年以前兰州市除了国有四大行的营业网点外，剩下的基本上都是邮政和信用社的网点，当时邮政和信用社的网点基本上占到了省会城市营业网点的一半了，剩下的50%是其他银行的网点。这种情况下本地的农村信用社和邮政银行都会有优势。

　　但现在及未来显然不会再是这种情况，大行别说是省会，连地级市甚至县城都会“下沉”下去了。这种情况下，竞争会更激烈，农村信用社和邮政银行的市场会不断受到挤压。

　　3、金融科技对传统银行的冲击。这个好理解，支付宝、微信支付、美团支付这些互联网金融巨头们一定会对传统银行构成竞争压力

　　因此，我认为将来用信用社和邮局办理业务的人，毫无疑问会越来越多，因为存取款方便省事，节省了大量的人力物力。但是农村信用社和邮政局面临的生存压力也是空前巨大的。

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