增额终身寿险，对比全网上百款，这三款超级推荐

栏目：学历教育时间：2023-07-27

　　在不少银行大额存单3年期利率下降到2.45%，最新公布10年期国债利率也降至2.64%的同时，增额终身寿险，因为“利率写进合同，终身复利3.5%”，炒的及其火热，增额终身寿险，顺理成章，成为了理财界的“新晋网红”

　　但凡身边有个做保险的，朋友圈里多半都少不了增额终身寿，去银行存个钱，你会发现银行经理都不推大额存单，都给推荐增额终身寿了，更有甚者，做信托的，也在给推荐增额终身寿

　　“收益写进合同，每年3.5%复利增值……”也成为了增额终身寿险标志性的“宣传语”

　　但，市面上销售的增额终身寿险，真的利率能达到3.5%吗？

　　答案是：假的

　　目前在售的增额终身寿险，虽然有几百款，但实际上，没有任何一款增额寿，能真正达到3.5%复利，市场上，大部分的增额终身寿险，20年内真实收益都是低于3%的，当然，高性价比增额终身寿险，虽然达不到3.5%，但确实可以达到3.48%-3.49%，这种，你要是买到了，就是赚到了。

　　那如何才能挑选出真实复利超过3.4%的产品呢？

　　三文整理了上百款增额寿的对比，终于筛选出了最值得入手的3款增额终身寿险

　　作为全行业最懂“增额终身寿险”的人（之一），三文决定好好给大家说道说道，但接下来呢，除了给大家分享性价比最高的三款产品具体有哪些之外，还会给大家分享挑选增额终身寿险的方法，即使你是对增额终身寿险了解非常少的小白，相信看完这一篇文章，你也能轻松挑选到称心如意的增额终身寿险

　　当然，如果您有正在了解的增额寿，不知道产品真实收益如何，也可以点击卡片，添加三文，三文可以免费帮您测算增额寿产品的真实收益，确保我们挑选保险不踩坑

　　接下来，我会从以下三个方面来分享：

　　1、增额寿销售陷阱——真假3.5%

　　2、增额终身寿险的三大挑选标准

　　3、增额终身寿险大PK，谁是TOP3？

　　先声明，三文自己也是做保险的，而且已经做了八九年的时间，对于增额终身寿险这个险种，我打心底里，是非常认可的，那我自己呢，也买了好几份增额终身寿险产品，但，对于市面上很大一部分人对于增额寿的“误导宣传”，三文对此嗤之以鼻，为什么呢？

　　明明产品真实收益只有3%，只有3.2%，却给用户宣传能达到3.5%，这不是忽悠，这妥妥的，是欺骗消费者。

　　就比如啊，三文在某某银行拍到的两张“宣传板”，显然，这两张宣传板所指向的，均是现在火爆的“增额终身寿险”，宣传什么3.5%复利，但真的能达到吗？

　　类似这样的宣传板，只要大家去过银行，我相信，都会见过不少，但三文不得不说，真的是“无知者无畏”

　　我们先来看一下上面的“宣传板”：

　　每年1.8万，存5年，总本金9万，第7年领取10万；每年存2万，存5年，总本金10万，第7年就能拿到12万；这是说，9万本金，第7年能拿到1万利息，而10万本金，第7年就能拿到2万利息？待三文核实了中银尊享人生这款产品，才发现，1.8万X5年，确实第7年现金价值是102447元，但2万X5年，第7年现金价值其实才113830元，是到第9年，现金价值才到12万的，这该说是误导销售，还是马虎大意呢？

　　此外，经过三文的核算，图一宣传板上面的产品

　　第7年真实复利，实际才2.61%；第9年真实复利，实际才2.85%；距离宣传板的3.5%复利，可是相差了“十万八千里”呀！

　　我们都知道3.5%，要降到3%，但要知道，这里的3.5%也好，3%也罢，都只是增额寿的预定利率，我们可以理解为，这是保险公司可设置的最高利率，但并不代表实际利率，所以，千万不要盲目跟风，一旦买错了，只会白白损失几万，甚至几十万的收益。

　　现在市面上，虽然满大街都在宣传3.5%，但其实，真实收益率（IRR）可以超过3.4%的，屈指可数，如果大家想知道，当前到底还有哪几款增额寿，IRR可以超过3.4%，可以直接点击下方卡片，添加三文，即可免费领取

　　接下来，三文，也给大家分享一下，挑选增额寿，我们应该注意什么：

　　增额终身寿险产品虽然很多，但想要挑选一款适合自己的，还是非常容易的事情，我们只需要知道挑选增额终身寿险的标准，哪个产品更好，自然能够一目了然，那怎么挑选增额终身寿险呢？

　　增额终身寿险账户中的现金价值，其实就是我们的账户余额，缴费金额和缴费年限固定的情况下，哪款产品现金价值高，自然产品的收益就越高，所以挑选增额终身寿险，一定要看现金价值高低。

　　通过对全网热门增额终身寿险测评对比，同时精挑细选出来12款大品牌增额寿，和19款热销高性价比增额终身寿险，我们可以发现，以0岁男孩，年交5万为例：

　　趸交：增多多3号泰山版收益第一，鑫运两全收益第二，鑫享福收益第三；3年交：增多多3号泰山版收益第一，如意永享收益第二，鑫享福收益第三；5年交/10年交：增多多3号泰山版收益第一，鑫享福收益第二，金玉满堂至尊版收益第三；15年交/20年交：增多多3号泰山版收益第一，鑫享福收益第二，康乾3号收益第三；三文点评：单纯追求收益的朋友，可以根据自己想要的缴费年限，选择对应的收益高的产品。当然，这里需要注意的是，上述对比是以0岁宝宝为例进行对比的，如果是大人作为被保人，收益前三的产品，也会发生相应的变化

　　所以，想获取上述几款收益高的产品链接，和更多详细产品资料的，和想获取大人增额终身寿险榜单的，都可以直接点击下方卡片，添加三文，即可免费领取天花板级别增额寿榜单

　　减保，也就是灵活取钱的功能，关于减保，我们一方面，要看减保时间是否有限制，另外一方面，要看减保金额是否有限制。

　　减保时间：无限制＞生效满2年可减保＞生效满5年可减保减保金额：无限制＞每年可减保承保时基本保险金额的20%＞每年可减保累计已交保费的20%减保的限制越少，对于我们消费者，自然是更有利的，但目前，减保既无时间限制，也无领取金额限制的产品，是超级少的，尤其收益不错的产品中，更是屈指可数，买到了，就是赚到~

　　那目前市场上，有哪些产品，减保功能非常不错呢？我们继续往下看：

　　因为挑选增额寿，收益是核心，所以，三文特意把1年交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交中收益排名前三的，一共6款产品核心参数都整理了出来，通过对比，我们可以发现：

　　从减保时间来说：最宽松的是金玉满堂至尊版，生效15个月即可支持减保；其次是如意永享，生效2年即可支持减保，其他产品，均需要生效5年才可支持减保；

　　从减保金额来说：最宽松的是金玉满堂至尊版和如意永享，没有20%领取金额的限制；其次是和泰增多多3号泰山版，每年最高减保承保时基本保险金额的20%；其他3款产品减保最苛刻，每年最高减保20%已交保费。

　　三文点评：从灵活性的角度，减保没有限制的产品，肯定是更好的，所以，又想要收益不错，又想要减保非常灵活的朋友，建议重点关注信泰如意永享和弘X金玉满堂至尊版这两款产品，而这两款相对来说，如意永享1年交、3年交，收益更好，金玉满堂至尊版5年交和10年交，收益更好。

　　想获取如意永享和金玉满堂至尊版这两款产品的产品链接和详细收益演示的，直接点击下方卡片，添加三文，即可免费领取，有任何问题，三文也都可免费为您来解答哦~

　　除了基础的收益看现金价值，存钱取钱的灵活性上面看减保功能以外，对于有特殊需求的朋友，我们还需要关注一下增额终身寿险，是否有其他的增值服务，据三文了解，目前增额终身寿险已有的增值服务：

　　1）养老社区服务：比如泰康保险、太平保险、大家保险、光大永明，恒大人寿等保险公司，都有开放养老社区的服务； 2）保险金信托服务：比如国联人寿、长城人寿、招商仁和等保险公司 3）医疗服务体系：比如横琴人寿、瑞华保险、招商仁和等保险公司 4）细胞冻存服务：比如弘X人寿、长城人寿等保险公司 5）保单贷款：保单贷款各大保险公司基本上都支持，但也要看看利率，以及规则的灵活性。 6）万能账户：比如平安保险、人寿保险、太平洋保险、恒大人寿、长城人寿、大家保险、光大永明、君康人寿等保险公司，很多产品，都可以附加万能账户那这些服务，到底有没有实质性的作用，以及不同的增值服务，更加适合哪类人群，后期三文也会专门出文章，为大家解析，想要了解的朋友，记得关注三文，每天都有干货分享。

　　弄懂以上三点，相信大家，一定可以轻松挑选到好的增额终身寿险。

　　当然，如果除了上述产品以外，大家还有正在关注的其他增额终身寿险产品，不知道产品收益如何、性价比怎么样？是否值得入手，那，您都可以直接点击下方卡片，添加三文，三文免费帮您测算产品真实收益~

　　好了，讲了这么多，那产品方面我们到底应该如何选择呢？我们接着往下看：

　　通过测评了全网上百款增额终身寿险，我只推荐这三款：

　　优势：

　　1）收益行业天花板，所有缴费年限，对比下来，都是收益NO.1，妥妥的收益天花板的产品。

　　2）支持附加金多多万能账户，满足一定投保金额，即可追加万能账户，保底利率3%，结算利率4.7%，而且，从历史结算利率来看，这款万能账户的结算利率，一直是很稳定的。

　　3）投保门槛超级低，相比于大多数增额终身寿险，动辄要5000，甚至1万元起投，这款产品，期交1000元便可投保，对于预算不算高的朋友来说，无疑是良心设计了。

　　劣势：

　　减保有20%领取金额的限制，每年最多领取承保时基本保险金额的20%，介意减保的朋友，这款只能绕行。

　　当然，如果介意减保，但又很看好这款产品的收益，也可以通过拆分保单的形式，来选择这款产品，把一份保单拆分成2份来配置，急需用钱的情况下，可以直接退掉其中1份，尽最大可能降低减保金额的限制问题。

　　综上所述，和泰增多多3号泰山版，虽然减保有20%金额限制，但收益行业天花板，而且，支持万能账户，投保门槛也超低，不管预算高低，这款产品都是超级不错的选择，当然，这里还需要注意一点，这款产品的贷款利率是很高的，有贷款需求的朋友，这款建议绕行~

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　　优势：

　　1）3年交收益超级强，收益第二，仅次于和泰增多多3号泰山版，收益差距非常小

　　2）灵活性超级强，生效2年即可支持减保，没有20%领取金额的限制

　　劣势：

　　目前只支持1年交和3年交，不支持其他缴费年限

　　另外，需要注意的是，这款产品，是养老年金和增额类保险的结合形态，如果和其他真正的养老年金对比，领取金额是比不上其他高性价比的养老年金的。

　　但，因为现金价值高，可以通过减保来领取现金价值，所以，比起作为养老金补充，这款产品，更加适合做中期，或者中长期闲散资金打理。

　　综上所述，信泰如意永享，不仅收益非常不错，减保也超级灵活，还可支持万能账户，是超级不错的一款产品，不管是给宝宝做教育金储备，还是给大人做闲散资金打理，或者给自己做养老金储备，都是超级不错的选择

　　如果大家对这款产品看完还有任何不清楚的地方，或者想获取产品链接，和详细收益演示的，都可以直接点击卡片，添加三文，三文免费为你详细解读哦

　　优势：

　　1）收益行业第一梯队，趸交和3年交，收益第四，5年交和10年交，收益均是第三，虽然收益不是前两名，但是，与前两名实际收益差距非常小，整体来说，属于收益第一梯队的产品；

　　2）减保灵活性超强，生效满15个月即可减保，而且，没有20%领取金额的限制；

　　3）支持附加投保人豁免功能，缴费期间内，如果投保人不幸身故/全残，可免交后续所有保费，并且，未缴纳的部分，视为已缴纳，与已缴纳的保单享受同等权益。

　　劣势：

　　唯一的劣势，就是收益不是前两名，如果单纯看重收益的朋友，这款可绕行

　　综上所述，金玉满堂至尊版，虽然收益不是前两名，但也是收益第一梯队的产品，加上减保没有20%领取金额的限制，对于想要5年交、10年交的朋友来说，这款产品，可以说是超优选了，另外，这款产品贷款利率也是行业最低，对于做生意，有贷款需求的朋友来说，也是超级友好。

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　　写到最后，三文也要特别提醒大家：

　　1）增额终身寿险给自己做养老保险，给孩子做教育金、婚嫁金储备，或者5年以上闲散资金打理，都是非常不错的选择

　　2）虽然增额终身寿险减保灵活，但增额终身寿险，在保费没交完期间，并不适合领钱，如果短期，5年内有动用资金需求的朋友，不适合增额终身寿险，5到10年内需要动用资金的朋友，一定要挑选回本更快的产品。

　　3）挑选增额终身寿险，写进合同的利率为有效保险金额的递增利率，只跟身故利益有关，跟我们取钱没有任何关系，具体什么是有效保险金额，后期三文也会出专门的文章来介绍，不清楚的朋友，都可以提前关注三文，每天都有干货分享哦。

增额终身寿险，对比全网上百款，这三款超级推荐

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