在新加坡和香港筹建家办，请注意这十大关键问题

　　

　　近期，海外研究机构围绕设立家族办公室（以下简称为“家办”）的注意事项和关键问题，进行了深入调研和分析，提供了有一定价值的经验总结。

　　本文，《家办新智点》筛选和总结了专家的一些关键意见和建议，希望能为读者们提供一份解决关键问题的指南。

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　　编译?|?家办新智点

　　01

　　关键事项的调查结果

　　近期，海外研究机构围绕设立家办的关键事项进行了深入调研，以下为调研结果：

　　一，谁真正需要家办？

　　· 55%的调查对象认为是超过1亿美元的多代家族?

　　· 18%的调查对象认为是希望是以为投资目的汇集资金的多个家族?

　　· 13%的调查对象认为是超高净值个人，如企业家??

　　二，当家办成立并运行时，最大的痛点是什么？

　　· 25%的调查对象认为是创建流程

　　· 30%的调查对象认为是招聘员工困难

　　· 27%的调查对象认为是投资流程和理念

　　· 18%的调查对象认为是整合来自多家银行和托管人的信息

　　三，家办是否应该将中后台职能外包给第三方？

　　· 在假设第三方是安全和稳健的前提下，85%的调查对象认为应该将其外包

　　· 15%的调查对象没有将家办的中后台职能外包给第三方

　　四，在为家办寻找技术解决方案时，主要考虑的因素是什么？

　　· 25%的调查对象认为是成本

　　· 34%的调查对象认为是一个系统与多个系统（投资组合管理、财务报告、会计、文档存储）的功能集成度

　　· 23%的调查对象认为需要易于实施

　　· 18%的调查对象认为是能够自动聚合来自不同银行和托管人的数据/报告

　　02?

　　家办的关键决策

　　对于任何考虑设立家办的家族来说，有四大关键步骤至关重要：

　　首先，家族需要研究家办的类型并决定家办的设立地点；

　　其次，家族需要在其选择的司法管辖区找到合适的银行、律师和其他专业顾问；

　　第三，家族必须做出正确的申请和备案。

　　第四，随着审批时间的推移，他们需要考虑如何组织运营、人员配备以及需要与哪些外部合作伙伴合作。

　　

　　其中，家办选择成立单一家办（SFO）还是联合家办？

　　对此，首先家族要厘清两者的差异：

　　用简单的术语来讲，单一家办管理一个家族的资产和财富（可能包括控制家族企业），通常最终由该家族控制。单一家办通常有一个专业团队，如律师、投资专家、税务顾问，负责管理资产并监督其他方面，如慈善事业、培训、发展、继任规划、保险以及家族的一系列事务。

　　联合家办就像一个单独的家办，服务于多个家族。联合家办的所有者可能是其资产由联合家办管理的某些家族，或者联合家办的创始团队。在新加坡，联合家办需要获得新加坡金融管理局颁发的注册基金管理公司RMFC资格的资本市场服务许可证（CSML）。简而言之，联合家办是一个管理多个或多个家族的资产或财富的实体。

　　家办在选择家办设立地点时需要合理的建议和仔细的分析，最好获得关于该司法管辖区的客观建议，而不是简单地接受任何人不太公正的指导。

　　在选择家办的设立地点上，主要考虑因素应包括以下几点：

　　1. 地缘政治和政治稳定；

　　2. 法规和税收/财政激励；

　　3. 相对于本国司法管辖区的居住地（家族完全脱离某些国家的住所、税务和其他监管网络并不容易，可能需要家办之外的其他结构，如信托或基金会）；

　　4. 所需资产管理规模方面的合格标准（新加坡在这方面的要求远高于迪拜和阿联酋其他地区）；

　　5. 在金融、咨询、法律、会计、信托等领域提供正确的专业建议和支持；

　　6. 生活方式、教育、安全、通信等基础设施便利程度，以及住房和医疗健康条件。

　　03?

　　十大关键问题

　　在家族做出以上决定后，需要考虑以下十大关键问题：

　　一，成本。

　　在新加坡和香港设立家办的成本不菲，但全球金融中心如苏黎世、伦敦、纽约、东京等地，也是如此。

　　二，招聘人才。

　　家办在招聘合适人才方面面临一定的难度。因为他们与来自银行、私人银行、保险公司、独立财富管理公司和其他许多机构的任何实体都有直接竞争。此外，家办在员工留任方面也面临一定挑战。

　　三，结构。

　　家办的结构必须是全面的、量身定制的，并应避免控制权过于集中在“一只手上”，以防实控人死亡、疾病或丧失工作能力。此外，专家们还特别强调家族不要“本末倒置”，尤其是不要过度关注的激励措施，例如新加坡的“13O”计划、税收和其他诉求。

　　四，获得正确的建议。

　　家办在选择合适的公司与之合作和寻求建议时，不能只追求最便宜的。因为这是一项泰国剧昂贵的投资，必须正确实施，因此服务质量至关重要。对此，家族要做好功课，寻找经验丰富的顾问，并准备好支付适当的费用以获得适当的指导。

　　

　　五，专家意见。

　　在确定合适的专业服务提供商时，服务质量至关重要。真正的价值来自于经验，来自对家族定制需求的理解，来自于采取长期的方法来帮助每个家族实现他们的商业目标和共同愿景。

　　六，了解关键影响。

　　例如，如果某个家族主要对家办的投资移民类型任务感兴趣，他们需要认识到新加坡的13O计划是一种税收激励，对获得居留权没有帮助。此外，13O不会免除客户在其他司法管辖区的CRS义务。

　　七，了解细则。

　　例如，在新加坡，成为永久居民?(PR)?实际上并不是那么“永久”，根据一位律师的说法，它需要每三到五年更新一次，而更新通常需要具备一定天数的居住证明以及其他经济贡献和社会贡献。

　　八，未来的义务（经常被忽视）。

　　家办不要忘记相关的义务例如新加坡的年轻成年男性需要服兵役。因此，客户还需要考虑成为永久居民（PR）对男孩的影响，除非有医疗豁免或其他情有可原的情况，否则男孩在年满18岁时必须在新加坡完成两年的国民服役。

　　九，展望未来。

　　专家报告指出，在涉及税务申报、全球报告、多辖区合规等领域的相关趋势时，一些家族的认知通常存在重大差距。

　　十，请耐心等待。

　　通常，家办完成注册所需的时间至少为 6～12个月，这不可避免，而且通常会更长。

　　04?

　　香港一直在反击

　　近年来，全球越来越多的超高净值人士选择新加坡作为其家办设立的地点，同时，越来越多的联合家办也在利用新加坡先进的基础设施，在当地乃至全球建立及扩大客户群。

　　新加坡为超高净值人士在财富管理、法律、会计、咨询等服务方面提供了深入广泛的服务，在移民/居留、教育、医疗、保障、住房和生活方式等方面为超高净值人士提供了极大的灵活性和质量。

　　专家报告称，就新加坡市场而言，家办基本上分为两类：

　　一种类型是真正的家办，其中有多代人，多个分支机构，由大家族集中资源，花时间研究如何正确地管理财富。这样的家族正在从企业管理转型到财富管理，肯定需要一个家办。在某种程度上，他们在构建一项重大风险管理和财富保值工作。

　　第二类，即由移民驱动的家办，特别是在新加坡和阿联酋。

　　极其富有的家族通常会在新加坡设立家办，以进行投资移民。他们经历了建立家办的正常设立流程和障碍，但他们的主要目标更多是围绕获得定居身份和居留权，并为其关键成员获得在该国公民身份。

　　在这些案例中，委托人不太关心家办结构、信托投入、家族治理和章程，简而言之，他们的运作更加初级，主要使命是将新加坡作为安全港。

　　在亚洲，香港也一直在反击。香港是离岸财富管理行业知名中心，不仅为该地区的客户提供服务，而且几十年来在全球财富管理领域享有盛誉，拥有来自世界各地的客户，并以完全国际化的方式，具备先进的监管环境和高度发达的财富管理基础设施和生态系统。

　　

　　值得注意的是，香港对于设立家办的吸引力仍然很大，即使新加坡在某些方面超过了香港。有关香港的专家观察到，香港在资本市场基础设施和能力方面具有特定优势。此外，迪拜乃至更广泛的阿联酋正在考虑为设立家办的家族提供更多的服务。

　　但无论在何地设立家办，超高净值人士及其家族都必须采取正确的步骤，在稳固的基础上建立其家办，获得适当的许可和合规，并达到适当的规模和人员配置。

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