地方征信平台16讲:广东省中小微企业信用信息和融资对接平台
原标题:地方征信平台16讲:广东省中小微企业信用信息和融资对接平台
粤信融平台亮点和创新点可概括为一个平台、两种机制、三方共享、四类主体。
一个平台,即按照统一系统分市建设的原则进行开发,通过统一平台实现信息的互联互通和集中应用,既避免了各地重复开发造成的资源浪费,又为跨地区信息共享奠定了基础。
两种机制则是指建立跨地区、跨部门、跨领域的信用信息共享机制,和以信贷为核心的奖惩机制。
三方共享是通过粤信融为政府、银行和中小微企业之间建立信息共享的桥梁,使政府部门的政府信息、银行发放贷款信息与小微企业融资的需求信息得以共享,形成政银企各方信息共享的高速路。
四类主体则包括中小微企业、金融机构、政府部门、人民银行,他们既是信息提供者,也是使用者,共建共用粤信融平台,形成良好的信息共享生态。
从信息归集看,粤信融平台累计共享政府部门和公用事业单位涉企信用信息,包括工商注册、税务,房产,市场监管,社保,海关,司法,科技,国土资源、环保、水电缴费等不同数据。
这些数据主要来自三个方面:既有有关省直部门直接与粤信融实现数据共享,比如从市场监督管理部门、自然资源部门采集共享企业和个体工商户基本信息;又与省发展改革委、省政务服务数据管理局等部门达成共识,建立数据整合机制,共享增信信息、警示信息;还有地方政府政务信息及水、电、煤气等缴费信息。汇集了来自39个省有关部门、21个地级以上市的相关数据。截至2022年4月末,粤信融平台从基础信息、增信信息、警示信息、经营信息、资产信息等五个维度共采集数据8.2亿条,包括省级政府部门有关政务数据6.2亿条,以及各地市政务信息和水、电、煤气等公共事业缴费信息2亿条,涉及1400多万市场主体,基本实现广东全覆盖。
粤信融平台采用大数据,云计算等金融科技手段,对税务,房产,市场监管,社保,海关,司法,科技,水电等不同数据赋予不同权重通过特定的评估模型,各类数据聚焦还款意愿和还款能力两个维度,从而准确刻画市场主体信用,释放数据潜力。
同时,在粤信融平台上,银行发布信贷产品、企业发布融资需求,经企业授权后,银行可向粤信融数据库查询企业信用信息,这份企业“画像”就可以作为银行信贷决策的支撑。企业可以随时随地登录粤信融平台选择适合自身的融资产品和服务,银行机构收到企业的融资申请后,能够快速与企业开展线上线下融资对接,金融服务的可得性、覆盖率大幅提升。
另外,围绕市场主体开户、不动产抵押等金融服务链条,依托粤信融平台数据支撑,创新开发企业银行结算账户备案管理、不动产登记金融服务等功能,增强平台使用粘性,提升征信惠民利企能力。目前,粤信融平台已经成为无形的“融资超市”,且具备数字化支撑、多场景应用、全流程覆盖等特点,能够快速聚焦中小微企业融资慢、融资贵、申请难等痛点堵点问题,扩大金融服务的可得性、覆盖率,提升金融普惠性,实现各参与主体降本增效。金融机构利用完善的信用信息判断企业经营状况,缩短贷款审核时间,提升放贷效率。中小微企业等市场主体通过平台选择符合自身需求的低利率产品,降低搜寻成本,增强融资机会和可得性。
粤信融平台开发了首贷服务功能,辅导金融机构开展首贷户拓展等工作,便利“征信白户”进行首贷申请。联合地方政府相关部门,在粤信融平台引入风险补偿机制,促进信用贷款发放。
截至3月26日,粤信融平台入驻城市20座、融资企业206434家、银行网点12465个、融资笔数473565笔、融资金额21,917亿、信贷产品4586个。
粤信融平台由广东图腾征信有限公司承建并负责运营。广东图腾征信有限公司于2022年8月15 日完成了中国人民银行广州分行企业征信业务备案。
5年地方征信平台和企业征信备案申请咨询和4家成功备案服务经验,可致孟凡富18515359890或知乎金融牌照政策专栏方式。
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