为何许多菲律宾人深陷「借贷死亡循环」？菲律宾人的金钱观

　　

　　今天要来讲一下菲律宾人的金钱观。不像华人总是小心翼翼当个守财奴，菲律宾人常常像个有钱员外乱炫富，还一边玩老爷不要夫人在看的游戏，即便他们一点也不富，一些长期藏在他们心中的小恶魔，还是引导着他们作出相当怪异的理财行为；也有可能他看我们才是怪异的那一方。

　　好啦，今天好没说废话灵感，干脆直接进入文章主题，让我用三个重点来分析，菲律宾人的金钱观念。

　　一、及时行乐

　　

　　「今朝有酒今朝醉，明日愁来明日愁。」

　　这是多数菲律宾人奉为圭臬的生活哲学，他们无法去思考太久远以后的事情，更多时候，他们想的是拿到薪水后，如何把这笔钱，花得豪爽又不失优雅，像是买一手 Red Horse 配上炸猪皮，再唱个卡拉 OK 更是如虎添翼。

　　这一点可以从菲律宾的发薪周期看出端倪。大多公司都采取「两周薪资」制度，也就是两个礼拜发一次薪水──其实，这种制度欧美澳等国也都是这样执行（甚至还有周薪），但在菲律宾，这种制度更显恰如其分，因为他们对金钱的掌握力实在太低了，要是一次把整个月薪水发出，没准一个礼拜之后，他们就开始吃土了。

　　据我观察，即便是两周发一次薪水，还是有许多菲律宾人，在发薪日没几天后就开始吃土。尤其是发薪日当天，当地的大型商场购物，因为铁定人满为患。

　　

　　根据当地媒体 ABS-CBN 报导，菲律宾人的储蓄率在整个东南亚中敬陪末座；菲律宾中央银行更在 2017 年时公布，有近 86% 菲律宾家庭连银行账户都没有，因为他们并没有任何多余的现金需要银行来保管。

　　除了及时行乐之外，还有一个影响他们金钱观的重要因素，那就是──信仰。菲律宾人大多都是罗马天主教的信奉者，信仰让他们为自己的贫困找了一个很棒的「理由」，就是──这一切都是上帝的安排。好的、坏的，有钱没钱都是上帝给予每个人的命运，只要懂得给予，上帝就会眷顾他们；所以没理由存钱，没理由奋斗，只要当个乐观善良的人，人生自然就会平安喜乐、丰满富足了。

　　

　　菲律宾人有一句俗谚是「Bahana na si Batman」，就是不管未来发生甚么事都会有蝙蝠侠出来解决（the future will take care itself），有点像中文俗谚「船到桥头自然直」。这些深藏在心的观念，都是让他们无法挣脱财务困境的心智枷锁。

　　也有很多商人运用菲律宾人「及时行乐」这特性大噱了不少钱，像摩托车的分期付款，因为超高利率，分期总额加起来都可以买两台机车了，但很多人还是义无反顾地分下去，反正现在有车骑最重要，缴钱算什么，那是好久以后的事呢。

　　二、借贷习惯

　　

　　在我们看来，借钱、欠钱都会让人很不好意思，但在菲律宾，这就是他们的日常。

　　若你在菲律宾长期生活，却从没被菲律宾人借过钱，那你真该检查一下身体，是不是哪里有毛病，让他们一到看你就不想跟你说话；因为无论你的社经地位如何、跟他们熟不熟，都有极大的机会──被要求借钱。

　　根据菲律宾央行的纪录统计，有超过四分之三的菲律宾人都曾经跟当铺借过钱，这也是他们当铺比银行还多的原因。另外，为了因应菲律宾人爱借钱的习惯，很多公司甚至会明订公司的借贷规定，例如：可以零利率预支下个月一半薪水等等。

　　你可能会想，公司为何还要特别设定这种规则？

　　因为要是不事先设下规定，公司内部很有可能会产生私人借贷，到时出现还不出款或高利贷的现象（都很常见），就会衍伸出更多麻烦。

　　央行也统计，有 80% 以上的菲律宾人曾／正在借贷中，其中 47.1% 的人还处于债务状况中，而 33.8% 的人目前已经停止借贷。另外，菲律宾人的借贷理由也是无奇不有，最大宗的通常是天灾人祸、家人生病，有时像是家中整修或日常采买金不够也都很常见，反正他们并不把借钱看作一件「害羞」的事情，在他们的思维中，这是再正常不过的事情。

　　跟你借钱的同时，可能也有人正欠着他的债务，大伙你借我、我借你，只差没有围成一圈玩大地游戏。

　　也因为这是如此自然的一件事，所以，他们从来不会把「还钱」这件事放在心上；通常还钱日当天，阿宾会主动来跟你说，他资金周转不灵，可否延期还款，然后在延期的过程中又借了另一笔钱。如果你运气好，他可能会零零星星地还钱，如果你运气差，就会看到一个前几天还在哭穷的人，现在却握着饮料把酒言欢，一点也不像家中发生剧变的欠债人。

　　三、好面子的消费习惯

　　菲律宾人的收入或许不高，但他们的消费力非常惊人。

　　你想想，钱都没存下来，会花到哪里呢？当然就会消费在市场上，这也是为什么菲律宾的民间消费占 GDP 总额的 70% 以上。其实根本不用透过这么宏观的数据也能轻松发现，菲律宾人真的很能花钱：每次 S&R、SM、Robinson 等大型购物中心推出优惠活动时，绝对是车水马龙，人多到像末日活尸入侵，忍不住想请萨诺斯多弹几下手指。

　　另一个菲律宾人极度重视的点就是 fiesta（派对）。除了各村庄固定时间办的 fiesta 之外，举凡生日、妈妈大寿或任何值得庆祝（像屋顶装修）的事情，菲律宾人都不会放过，一定要办个体面的派对让大家来吃吃喝喝。

　　

　　Fiesta 对他们来说是非常重要的事情，而且不仅限于有钱人，即便平常买杯啤酒都要多想十秒钟的中下阶级，遇到这些场合还是会打肿脸充胖子，借钱也要办，而且是哭爹喊娘地要借，好像不办这场派对，就会无颜面对江东父老，永远无法在乡亲面前抬头。这也可以呼应上面借钱的习性：在他们价值观中，借钱完全不丢脸，反倒是没花钱办这些派对比较没面子。

　　这样你就知道，为什么很多菲律宾人都在借贷的死亡循环中打转了吧。

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