厦门创新保护金融消费者权益 护航外卖骑手平安出行

　　创新提升外卖骑手意外险金融产品、完善全国首个金融消费者权益工作站机制、搭建金融消费权益保护的双循环通道……3月15日，在一年一度的消费者权益保护日当天，厦门金融司法协同中心各协同单位联合举办金融司法协同保护主题活动，总结金融消费者权益保护工作经验，部署下一阶段工作。

　　去年以来，厦门金融司法协同中心把保护金融消费者合法权益作为工作的出发点和落脚点，充分发挥金融司法协同优势，持续创新“一站四会双循环”模式，打造专业高效、有机衔接、便民利民的金融消费权益保护新格局。

　　创新提升外卖骑手意外险金融产品

　　近年来，本地生活市场飞速增长，外卖骑手从业者高达上千万人，因交通意外而导致人身、财产损失风险很高。在审理的案件中，有的外卖骑手因交通意外后却无法通过外卖平台强制要求其购买的保险获得理赔。投保主体权责不清、相关保险产品设计不合理、外卖骑手权利保护缺位，案件审理中暴露出一些重大风险隐患亟待改进。

　　对此，厦门金融司法协同中心要求美团、饿了么承担起安全生产的主体责任，协调、督导区域代理商加强对外卖骑手这一特殊的劳动者的教育与监管职责。

　　完善保险条款，厦门金融司法协同中心会同保险行业，共同开展调查研究，在梳理、分析前期外卖骑手安全事故情况的基础上，重新规划、开发外卖行业保险信息系统。扩大市场准入，组织持牌保险机构开发适应外卖行业特点的新型针对性保险产品，分散安全风险。

　　强化金融消费者保护，将外卖骑手列为金融消费者保护的重点人群，会同相关部门，协同创新共同为外卖骑手量身定制保险免赔条款的提示与明确说明业务规范，将对投保人的告知和提示义务进一步扩大到被保险人（外卖骑手），通过外卖骑手工作app强制推送安全与风险提示，设定最低阅读时间以及真实阅读监测，对关键条款加粗加黑，综合运用语音包、动画提示等方式履行法定的提示说明义务，全方位提升骑手对自身享有的金融消费者权利的知晓度，共同提升社会安全水平。

　　完善全国首个金融消费者权益工作站机制

　　厦门金融司法协同中心突破传统金融审判、行业调解的架构，在全国率先成立金融消费者权益保护工作站，整合金融司法、金融监管、金融行业等多方资源，建立司法保障+金融监管+金融服务+行业自治等多项金融消费权益保护功能。

　　2022年以来，工作站与中心审判执行团队有效衔接，与金融监管机构、金融服务单位协同配合，合理配置纠纷解决资源。据统计，2022年共受理各类金融纠纷20056余件，标的192亿元，办结1.9万余件，标的156亿元，金融纠纷实现公正高效化解，有效保护金融消费者合法权益，全方位提升人民群众的获得感、幸福感、安全感。

　　不断织密金融消费权益保护的工作体系

　　银行业协会、保险业协会、证券期货基金业协会、地方金融行业协会共派驻54名专兼职调解员进驻中心，建立完善的金融纠纷调解组织。在中心的指导下，建立调解员的遴选、认证、考核、奖励、退出机制和经费保障机制。充分利用中心自主开发的“金融案件全在线审判（调解）系统”，加强诉前调解案件在线管理和监督，通过全在线方式开展案件无纸化移交、线上协商、线上签署调解协议、线上收发法律文书，打破传统调解时空限制，大大提升了调解效率，实现便民利民。2022年，四家行业协会调解各类金融纠纷3300余件，标的26亿余元。

　　搭建金融消费权益保护的双循环通道

　　2022年继续发布金融司法协同态势分析报告，展示厦门市金融司法协同推进等工作，营造公开透明的金融司法环境，先后形成金融借款合同、金融担保、保险合同等审判指引，对金融纠纷中出现的热点难点问题及时作出司法裁判和回应。如在审理金融借款案件中，以服务实体经济为价值本源，对借款年利率超过24%的部分予以调减。在审理保险合同中，强化保险公司对理赔责任的举证责任，有效保护当事人的合法权益。在审理委托理财、融资融券等新类型纠纷中，加强研究应对，依法保护合法合规的金融交易模式。同时，针对私募基金行业、公估行业乱象和金融机构违规采集、过度获取、强制授权和使用公民个人金融信用信息等方面发出30余份司法建议，立足审判职能维护金融消费者合法权益，切实提升金融司法获得感。

　　推动金融司法协同机制再上新台阶

　　2022年5月，厦门金融司法协同中心举办了全国首个金融司法协同高端论坛，聚焦“新发展阶段金融司法协同的发展与应对”，论坛采用线上线下相结合的形式举行，云集了全球各地金融司法领域的专家学者。

　　最高人民法院审判委员会副部级专职委员刘贵祥，中国证监会党委委员、副主席李超，中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建，中国银保监会法规部副主任李翰阳等领导线上出席论坛。时任福建省人民政府副省长黄海昆，福建省高级人民法院党组书记、院长金银墙等领导出席论坛。福建省各地市政府、法院、金融监管部门等相关负责人，全国金融司法理论界知名专家学者、厦门金融司法协同研究基地研究员、特邀专家学者、获奖论文代表等参加论坛。论坛全面加强金融司法理论与实务、金融与司法的交流合作，有效提升金融司法协同的研究深度和广度。同时，对于推动金融司法协同工作实现高质量发展和海丝中央法务区加快建设一流现代化国际化法治服务高地具有重要的积极作用。（江荣义）