小伙8万网贷以后，又为了打赏女主播竟挪用386万公款！称：实在忍不住！

互联网金融正改变一代人的消费行为，大量信用产品的出现放大了人们的消费欲，但风险也随之而来。日前，江苏省连云港市赣榆区纪委监委组织开展的全区财会人员专题警示教育大会上，就播放了一名90后财会人员的专题片。

94年生的项某2013年考入江苏科技大学，后迷上网络游戏，由于家里给的生活费只够日常开销，为了给游戏充值，他通过校园贷拿到了一笔1800元的校园贷款。由于不需要抵押，手续也方便，项某迷上了这种消费方式。结果到毕业时，他连本带息的贷款已经达到了8万元，最终父母不得不帮他还清。

然而，项某还是改不掉自己的超前消费习惯。项某毕业后入职某公司的出纳会计岗后，从18年1月至19年7月，他利用职务之便钻空子，截留公司现金账、虚列开支套取公款，累计数额达386万。这些钱一部分被他用以充值游戏，更多的则拿去打赏女主播了。

项某表示，他知道问题所在，但就是"管不住手"。最终，项某因犯职务侵占罪，被判有期徒刑五年六个月。

从网贷到挪用公款，在项某的身上，我们可以看到年轻一代消费观念的明显偏好，即超前消费。但当消费超出了能力范围之外，他们很容易会误入歧途。随着大量如花呗、借呗、白条等信用类产品的出现，年轻人消费的欲望提升了，风险也随之提高。

去年，支付宝曾发布《年轻人消费生活报告》，报告显示有超6500万90后开通了花呗，占比约40%。另据汇丰银行去年发布的调查，中国90后平均负债达12万元。

网上有一种说法是，现在的90后是对金钱最有"支配能力"的一代。但其实这样的说法是在"捧杀"90后，不论是花呗、借呗，还是大量的网络现金贷、消费贷，吸引一些有消费需求，但未必有偿还能力的年轻人入坑后，只会让他们陷入泥沼无力脱身。

今年双11又是一派"消费盛世"的景象，截止双11当天0时30分，天猫双11实时成交额达到3723亿元。在大力鼓励消费的时候，超前消费的好与坏值得深思。对超前消费的看法，实际上不同人的看法有差异，有超前消费习惯的人，在看待月光族问题上的态度也不同。

一些支持者认为，敢于当月光族的都是对自己有信心的人，这个月的钱花完了，下个月还会再赚。挣了就花不愿攒钱，看上去是充分享受当下，但这里存在一个理性预期的问题，下个月的经济收入、收支平衡是存在一定不确定性的，一旦入不敷出怎么办？这时候月光族们很可能就会选择借贷。对负债的观念变得随意，导致现在很多年轻群体在消费、借贷方面失去了应有的谨慎。

据中国人民银行数据，截止今年上半年，全国信用卡逾期未还金额达824亿元，较10年前增长10倍，年龄结构上90后也是"主力军"。超前消费是量力而行，除了自己要管好手之外，监管以及市场引导、规范有必要增强。日前央行与银保监会发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，拟针对网络小额贷款业务再次进行监管升级，超前消费的"水龙头"真的该拧紧了。