美国信用卡申请总结：第一张信用卡Discover卡

　　(本篇文章本来已经6万阅读和500赞以上，莫名被删)

　　在美国生活，信用卡是一个安全且高效的消费手段，同时你也可以获得不少的返现。只要投入很少的精力申申卡用用卡，就可以轻松地每年获得上百美元的返现，甚至能获得一张回国往返机票。

　　万事开头难。银行决定是否批卡的最重要依据就是你的信用记录，零信用记录的时候，很多大银行比如摩根大通（Chase）或者美国运通（American Express）是不会批卡的，只有少数几张卡可以作为第一张卡来入门。所以本文着重来总结如何在零信用记录时候申请第一张美国信用卡Discover It信用卡，进而愉快地薅资本主义羊毛。

　　Discover(Discover Financial Service)公司主要业务为信用卡，支付网络和房屋贷款。其中信用卡和支付网络是其主要业务。上世纪80年代，Discover第一个提出Cashback的概念，就是每笔消费会返还一定比例的现金；同时免除掉任何卡的年费。这两个特征在当时的信用卡市场非常少见，所以Discover一举打开了市场。

　　一直以来Discover都比较强调客户体验，比如第一个提供跟季度相关的最高5%的消费返现，坚持提供免年费的卡，提供24小时的美国本土电话客服，在帐单上提供信用记录和积分，也是为数不多愿意给零信用记录的人发卡的公司。所以Discover It信用卡是很多年轻人的第一张卡。

　　后来Discover还积极与美国以外的支付网络寻求合作，包括中国银联（Union Pay），日本JCB，韩国BCCard等合作，这样极大地扩张了Discover的支付网络。也就是说：银联卡可以在美国通过Discover的渠道付款，Discover的卡也可以回国走银联通道付款。

　　申请前提：已办理SSN

　　入境美国十天之后可以凭借护照，I20 和工作证明，I94（入境记录信息）去当地的Social Security Office（可以在本地的SSA上面查询最近的办公室）办理自己的SSN(Social Security Number)。SSN这个号码非常重要，领工资交税查询信用记录等等很多时候都需要用到，重要程度可能等于国内的身份证号。填好表格和自己的住址，工作人员会告诉你一般两周之内寄到，大部分情况下一周左右就以USPS的邮件形式寄到你家的邮箱了。

　　就是这张卡片，那个九位数就是SSN号码拿到SSN(Social Security Number)的朋友一般都会考虑申请这张福利很多的Discover It卡，因为此卡零信用记录就可以申请，并且也最好是零信用记录时候申请，如果有一小段信用时间的记录反而有可能被拒掉，需要等六个月的信用记录之后才更好申请。并且申请手续便捷，无年费！完美的入门卡。很多看起来高端大气的卡一般都需要半年或者一年以上的记录才能申请。所以可以用这个卡积攒信用记录。Discover这张卡好申请但是不代表福利少，它仍然是前辈同学等常备卡包的神卡之一。

　　（2023年6月更新）申请链接 Discover it $100 Offer（学生版可以拿到200美元），开卡奖励是100美元(学生版200美元)。条件是三个月内任意消费一笔，消费完一周以内就会收到。

　　学生版的信用卡有学生奖励，每年20美元（如下图所示），最多五年，累积100美元，所以学生版的卡总共累积免费得200美元。具体下面会介绍。

　　开卡奖励是statement credit形式（如下图所示，我申请的时候，这张图的开卡奖励是50美元），不是现金形式，就是直接在你下一期账单里面减去50美元的形式。值得注意的是直接去官网申请的话是没有开卡奖励的，会被默认为Discover广告投放的结果，就只有日常的消费返现。

　　开卡奖励50美元好学生奖励20美元每季度有特定类别的5% 返现，其他所有消费1% 返现！每季度需要激活5%的福利才能使用。2023年各季度的5%类别见下图：

　　2023年的第一季度（一月到三月）是Grocery Store ，Drug Store和订阅流媒体会有5%返现，也就是在美国常去的买菜超市等商店(99 Ranch, HEB, Trade Joe‘s，Kroger)都会返现5%，最高达到1500美元。

　　第二季度（四月到六月）是在餐馆吃饭和去Wholesale Clubs（包括Costco和Sams Club）用这张卡付钱都会有5%的返现，如果在Costco消费比较多的朋友可以考虑在这个季度去Costco官网买Costco shop card，百分之五的返现也是能在Costco拿到的最高的返现。（Costco店内只接受Visa卡，但是官网支持Visa，Master card和Discover卡，所以去官网买Shop card）。

　　第三季度（七月到九月）的话，加油的时候和用数字钱包会有5%的返现奖励，最高达到1500美元。

　　第四季度还没出，2022年的第四季度是amazon，target，walmart（网上购物，实体店不算），也就是黑五在的季度，都会有返现5%的奖励。如果你是新卡，再加上马上要提到的双倍奖励，可以帮你在黑五基础上再打九折购物。

　　Double Cash Back: 新办此卡的人在接下来的 12 个月内得到的返现全部翻倍，即接下来一年内的每季度的特定类别 返现10% + 其他所有消费返现2%！注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后（一年之后）才给你。所以说在你申完卡之后的黑五期间的返现是10%，已经是很大的折扣了。

　　返现的奖励可以用来直接还信用卡的账单，或者兑换成支票存到你的储蓄卡里面。

　　新办此卡学生版的人，每年只要GPA大于等于3.0就可以获得$20，最多5年，累积100美元，需要每年五月份到八月份之间去Discover网站的Good Grades Reward里面手动输入成绩，没有审核，直接给钱，大概一周就会到账！

　　所以对于学生版的Discover信用卡来说，加上开卡奖励，可以免费得到200美元。

　　Good Grades Reward的官方介绍消费返回的现金不仅仅可以直接用来还信用卡，还可以以更优惠的方式来兑换礼品卡(最少10美元最多200美元)：

　　可以以八折到九五折的比例兑换很多常用的店家的礼品卡比如Apple，Airbnb，Best Buy，DoorDash，Gamestop，Macy's，Nike，Starbucks。比如可以用80美元的返现兑换到100美元的Apple礼品卡或者Best Buy礼品卡，或者27美元的返现兑换到30美元的Starbucks的礼品卡，也可以用40美元的返现兑换50美元的Nike的礼品卡，这些相当于用返现在这些商家购物的时候又打了8折到95折。

　　无货币转换费（No Foreign Transaction Fee (FTF)）：

　　也就是说你可以用这张卡在中国在日本在其他可以刷它的地方尽情的刷卡，即使货币不一样，也无需担心通常信用卡收取的1%~3%不等的货币转换费。最值得一提的是此卡在国内和银联有合作，只要支持银联的地方都可以刷，接受度远超 Visa、MasterCard、AmEx（美国运通），当属回国时刷卡的不二之选！注意在国内刷卡时需要告诉收银人员这张卡是银联卡。如果是能识别出国内比如餐馆或者其他的超市购物，满足当季返现条件的话也可以拿到百分之五的返现。

　　Discover的app特别好用：如果用过国外银行app小伙伴应该要感叹他们更新频率太低了，很多功能不支持且比较难找。但是Discover的app非常好用，还提供每个月免费寄你的信用积分（在美国很重要的一个积分，以后详细说明）的服务。还有你SSN被盗用时免费提醒你的服务。

　　信用分你可能看到 Discover it 或者 Discover it for Students 两种申请页面，其实这两种链接是通用的：无论你是通过哪种页面申请的，只要工作状态那里选的是 College Student，那么你将得到学生版，额度可能在500到2000美元，比较低，持续使用会慢慢提高；选其他工作状态你将得到通用版。

　　第一步：点击链接Discover it $100 offer（学生版可拿到$200）：

　　进入链接有可能会先看到这个界面（也可能直接看到下面第二张图的界面），你可以通过填写邮编号，SSN最后四位数，还有你的生日来唯一确定并且快速调取你的信用记录。但是鉴于大部分小伙伴应该是刚来美国，通过这个简单的方式来申请的可能性不高。也可以选择跳过“Skip This Step”在下一个界面填写更详细的申请信息。

　　如果选择填写相关信息然后点击“Continue”但是没有匹配到信用记录，或者直接选择“Skip This Step”，可以到下一个申请界面，可以选择卡面然后填写更详细的申请信息，有几款经典的颜色可以挑选：

　　我自己用的是第一个：

　　然后第二步：

　　输入信息，姓名，地址必须是美国的，zipcode就填地址的zipcode，primary phone填常用的美国手机号就可以，生日要按月/日/年的格式，Social Security Number就是来到美国申请的SSN号，Citizenship Status就如实填写，如果选不是美国公民会继续填写哪国国籍，Year in College里面也是如实填写，年度总收入、每月付房租情况、持有储蓄卡都可以根据实际情况写，房租占收入比重不要太大就好。（年度总收入尽量写40000美元或以上，否则可能给的额度会比较低）。

　　然后点击next选择同意银行协议继续next稍等一会，就会看到下图上传SSN和地址证明文件的界面，这时候就需要真实有效的文件拍照了。

　　我们一个一个来看，第一个是要选择目前的地址证明文件，依次是驾照、银行账单、信用卡账单、保险单、贷款单、官方任命文件、税单、有效的ID、学费发票、物业单据都是有效的，任选一个可以拍照后上传，我选的是房租的合同第一页拍照上去的。(这一步有些用户现在已经免去了，不用拍照认证了)

　　第二个选择名字的证明文件，依次是驾照、出生证明、法院判令、绿卡、婚姻证明、社安号以及美国的相关证件。可以拍SSN那个卡片，上面有名字和SSN。

　　第三个是学校入学证明，可以拍I20，如果不是学生的话不会显示这一条。

　　第四个也是要求输入SSN，可以拍那个卡，和第二个上传一样的，用照片或者pdf形式都可以。

　　然后最后点 完成 。

　　点击完成之后会有提示让你打电话或者网上上面给客服发消息审核你的文件，我建议是直接打电话，客服说话会比较慢，不用担心听不懂，具体就是会询问你的姓名和生日，SSN。等你提供这些之后，他就会调出来材料一分钟以内完成审核审批给你，我的第一张卡是审批了1000美元额度，大部分应该是500-3000美元额度不等。如果是发信息估计要等一个星期。然后审核成功之后等邮件就可以了，三到五天之内就寄到家了。下载discover的app激活就可以使用了。

　　官方app如果对里面某些过程不熟悉或者有任何问题的话，也欢迎留言，我会尽快回复。如果大家觉得文章对你有帮助的话，欢迎点赞，喜欢或者收藏（目前收藏数远远多于点赞数了，看到这的话非常希望大家可以多多帮忙点赞）。

　　上面是我现在持有的卡的截图，从上到下依次是Apple Cash，中国银行，Chase Checking Disney 卡， Amex Hilton酒店卡，Discover卡 （两张），Freedom Flex卡， Apple Card, Citi custom cash卡， AmEx Gold（运通金卡），Chase Sapphire Preferred 卡，Chase Freedom Unlimited卡。如果有想知道其他具体信息或者有兴趣交流的话欢迎在讨论区留言。

　　想开美股，免费得一只苹果，特斯拉或者英伟达的股票（随机的），进行小额理财的朋友可以在Robinhood开户，链接是：Robinhood 参考这篇文章：

　　UstcScorpio：怎么买美股？最简单的美股开户指南：Robinhood零佣金股票账户介绍积累了一段时间的信用记录(至少三个月)之后，能申请到的更多的好卡，比如美国运通的一些信用卡，200美元的开卡奖励，还有超市永久3%的返现。

　　UstcScorpio：美国信用卡申请总结：AMEX美国运通入门篇美国还有一点和中国不一样的地方在于美国有很多购物自动返现网站，我用得最多的是 Rakuten （之前叫Ebates）。如下图所示：

　　就是如果从Rakuten的窗口跳转到以上网站的官网购物的话，会给你一部分返现（2%-10%）。比如一般联想官网是5%-20%左右的返现额度，现在是12%，比如黑五你要一台1000刀的联想电脑，就可以可以返现120刀。梅西百货有6%的返现，雅顿也有5%的返现。如果你知道Rakuten（Ebates），但还没有注册过，那么直接点这里可以通过这个链接注册，新用户注册后通过Rakuten的链接去其他网站消费30美元之后会送30美元。注册链接是：Earn Cash Back at stores you

　　有两种方法使用这个返现网，第一种是在浏览器安装插件，在需要的时候，点击插件的按钮，即可激活返现。第二种也是我常用的，就是先打开Rakuten网站，在网站上点击你要去的网站，比如联想或者Dell，如下图，直接点击“Shop without adding”就跳转到联想官网进行购买了：

　　购买别的东西也可以使用这个返现网站，使用非常简单，每次网购点击一下就可以了，返现现金会每三个月通过支票或者你设置好的PayPal电子支付给你。具体可以参考：

　　UstcScorpio：在美国购物和海淘的省钱小技巧：返现网Rakuten