2019年财险公司“三位一体”评价结果，经营、服务、风险，谁家最强？

　　来源：13个精算师

　　目前，对于保险公司的评价有很多主体。经营评价由中保协公布，风险综合评级由银保监会评价，服务评价由银保信公布，这些评价共同构成了保险公司的“三位一体”评价体系。

　　截止到现在，三方面的评价结果皆已公布，一起看看保险公司的全面评价结果吧！

　　保险公司哪里强？

　　看这里！

　　财险公司

　　“三位一体”综合排名

　　围绕保险公司

　　经营、服务、风险

　　三方面的监管评价

　　经营评价和风险综合评级都是分ABCD四类，服务评价分AAA-D共十类。如果分成四类的按照每类25分递增，分成十类按照每类10分递增，同时假设经营、风险和服务各按照1/3权重的话，那么，汇总得分后排序如下图所示，具体排序逻辑在最后。

　　1. 第一名：太平财险 AAAA

　　第二名：大地财产 AAA

　　①连续两年，位列前两名

　　2018年的“三位一体”评价结果中，太平财险也是以“AAAA”的综合成绩位列第一，大地财产以“AAA”的综合成绩位列第二。

　　2019年的太平财险和大地财产依旧分列第一和第二。

　　太平财险，在昔日王滨总的带领下不仅实现多年超越市场且盈利，连“三位一体”评价也是连续多年第一，确实表现出色。

　　大地财产近年的表现也很出色，连续三年实现超越市场且盈利，参见《六家财险公司做到了有质量的超越——连续三年超越市场且盈利！》。

　　②差距主要在服务上

　　大地财产与太平财险的主要差距在服务评价得分上，大地财产服务评价结果为A略低于太平财险的AA，导致连续两年当老二。

　　连续两年全都因服务评价落后实在可惜，若今年能在服务上有所改进，明年有望排名上升。

　　2. 不是风险评级，“老三家”也应是第一

　　如果不是风险评级限制了“老三家”，“三位一体”的第一名，就应该包括“老三家”，算上太平财险，总共四家！

　　①“老三家”经营和服务都很好

　　从上表可以看到，“老三家”的经营评价结果和服务评价结果分别是“A”和“AA”，都是最高得分（服务评价结果最高分为AAA,但无人摘冠）。

　　毕竟，“老三家”无论是体量还是经营，又或是服务都要远超其他中小财险公司。但是，有好就有坏，体量也是“双刃剑”。

　　②风险评级，万年“B”

　　"老三家”唯一一项没有的第一的就是风险综合评级，常年总是B。

　　综合偿付能力充足率做为风险评级的重要评价指标占50%的权重，而人太平的偿付能力充足率一向都是达标的，导致评级为B的主要问题应该出在二支柱“操、战、声、流”上。

　　规模大，业务条线多，对于各条线风险的综合管控能力较小公司略显劣势。分支公司众多、服务客户庞大，可能也会导致公司负面新闻影响较大，使得声誉风险与小公司相比问题突出。

　　3. 并列第二名：鼎和财产、鑫安汽车

　　鼎和财产和鑫安汽车，今年的“三位一体”评价结果较上年大幅上升，主要是风险和经营方面有所改善。

　　①鼎和财产：风险评级B→A

　　鼎和财产，在经营和服务方面比较稳定，两年都是A，此次拉动公司整体排名上升至第二位的主要因素是风险评级由B提升到A。

　　②鑫安汽车：经营评价结果B→A

　　服务评价BBB→A

　　鑫安汽车今年的排名大幅上升，一方面是经营评价结果由B提升至A，另一方面在服务上的评级结果也有所上升，从BBB到A。

　　③起步晚，也能经营好，“小而美”的代表

　　鼎和财产自2008年成立，开业12年来，保费规模达到44亿元，在88家财险公司中排名第22位，鑫安汽车2012年成立，开业8年，保费规模较小仅有6亿元。

　　虽然，两家公司起步较晚，但从经营成果上看却很不错。俩家公司开业至今实现累计盈利分别为10.88亿元，2.16亿元。

　　相比其他开业至今依然亏损的公司好很多，主要还是股东因素比较大，参见《新成立的财险公司要烧多少钱才能盈利？—为得一个牌照，股东们想用多少钱换？》。

　　4. 怎么看这三方面？

　　一句话，“抓大放小，看后不看前”，好比管理一般，要关注弱项！

　　“13精”为了让大家，能够清晰的看出一家保险公司，经营、服务、风险，三方面的优劣势，特意将监管对于保险公司的三方面评价结果汇总排序。

　　大家仔细看上图，会发现经营、服务、风险，三方面有一定的关联性。

　　比如，经营好评为A的公司，一般风险都是达标的，大部分也是A，毕竟风险大才会导致经营不好。只有外资公司要特殊考虑，因为即使经营不好也不存在太大的风险，一是体量小，二是业务股东有支撑。

　　而经营和风险都很好，却挡不住服务能力上不去，相对来讲，服务是三方面中最难评价的，也是滞后性相对强的指标。试问，一家保险公司如果经营不好，服务能上去么？

　　所以，小编会建议大家，在考虑一家保险公司的时候，综合实力强的公司，三方面中没有特别的短板，不需要太多纠结。

　　但是，如果经营不好、服务也不好，综合实力弱的公司，就需要仔细思考了。

　　5. 往期“三位一体”评价汇总

　　①2018年“三位一体”评价汇总

　　2018年财险公司“三位一体”评价

　　2018年寿险公司“三位一体”评价

　　②2017年“三位一体”评价汇总

　　2017年财险公司 “三位一体”排名

　　2017年寿险公司 “三位一体”排名

　　“三位一体”监管评价体系

　　1. “三位一体”监管评价

　　2015年原保监会出台了“三位一体”监管评价体系：经营评价体系、服务评价指标体系、分类监管评价体系分别从经营效果、服务水平和风险状况三个不同的角度对保险公司进行评价。

　　经营评价指标体系：主要从速度规模、效益质量和社会贡献三个方面评价保险公司的经营效果。

　　参见《重磅！2018年度保险公司经营评价结果，终于来了！》

　　服务评价指标体系：主要从销售、承保、理赔等保险消费者直接感知的服务环节评价保险公司的服务水平。

　　参见《最新，保险公司服务评价结果！—看服务哪家强？还有十大创新都是谁？》

　　风险综合评级（分类监管）：则是从保险公司面临的各种风险、拥有的资本实力和风险管理能力来评价公司的风险状况。

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