首付降低到 20%，会是你买房的理由吗？

　　可以首付 2 成买房，你心动吗？

　　如果把时间线拉回到 16 年和 2020 年，想必很多人是毫不犹豫的选择 " 买买买 "。

　　而今天，合肥突发消息，非限购区可以首付 2 成起，第三套可贷款，你会作何选择？

　　我们先来简单捋一捋前期的政策，方便大家了解。

　　在 2022 年 5 月 10 日之前，合肥是不存在限购和非限购区的，市区均一视同仁，外地户口要求过去 2 年内有连续 12 个月的社保或者个税等，且不认可补缴，限购非常严格。

　　5 月 10 日后，瑶海区、新站区以及经开区的新桥产业园区取消限购，限购区连续 12 个月社保调整为累计 6 个月社保即可，二次限购区可以买第三套二手房等，当月还对二孩家庭的首付做了放松，可以三成起。

　　紧接着 6 月，合肥在 5 月的调控基础上进一步进行了放松，规定集体户与市区户籍家庭具有相同购房资格，社保、个税可追溯、补缴，非限购区域住房（新站区、瑶海区、新桥产业园）不再计入房查套数等。

　　其实从 6 月以后，限购区对于外地户籍买第一套就是等同不限购了，只需要花钱补缴社保或者个税就可以，成本很低，这两次调控也对市场起到了明显的刺激作用。

　　不过 2022 年后期就没有比较大的调控了，主要是调整职住平衡试点范围和房源比例、离婚未满两年房查算一户规定取消、新增购房资格码、对摇号比例和登记流程调整等。

　　在进入 2023 年以后，首先对首付比例和贷款利率进行了一些调整，如首次贷款或贷款全部结清就是 30% 首付，利率 4.1，有一次贷款未结清就是 40%，利率 4.9 等等。

　　另外调整比较多的就是公积金，如贷款额度、恢复合肥市住房公积金异地贷款业务、拟支持提取住房公积金交首付款等等。

　　但最大的调整是在 4 月 4 日，在原瑶海、新站、新桥示范区不限购的基础上，增加了庐阳区大杨镇、三十岗乡，蜀山区小庙镇，包河区淝河镇、大圩镇，同样不计入家庭住房套数。并对刚需认定资格中连续 24 个社保或者个税，调整为累计缴纳 24 个月即可。

　　对于限购区购买第三套新房，并没有大范围放开，主要对有 60 岁及以上成员的本市区户籍居民家庭、有未成年子女的二孩及以上多子女本市区户籍居民家庭（以居民户口簿载明信息为准）昂开。

　　不过 4 月 4 日的调控，并没有起到预期的效果，新房依然冷热不均，有限的购房者集中在有限的几个热销盘上。

　　二手房根据贝壳每日指数显示，截止 23 日一共成交 1603 套，与 3 月 23 日的 2356 套下滑明显（数据均包含商业、车库等，最终住宅数据，班长每月 15 号以后会汇总、发布），并且挂牌量依然在持续上涨，接下来的市场不容乐观。

　　所以今天合肥再发新的调控，与前期基本集中在限购端不同，这次主要是关于限贷的调整，降低买房门槛。

　　如非限购区，首付最低可以降到 20%，已结清可以 3 成，对于原本拒贷的第三套房贷款也进行了放松，有一次未还清的情况下，可以首付 40%，二次未还清依然拒贷。（PS：不同银行、不同时期的首付和利率政策有差异，仅供参考，以办理时银行规定为准！）

　　对于这次调控，班长个人觉得起到的作用依然会非常有限。

　　降低首付比例，其实就是属于高杠杆买房，需要支付更高的利息和月供。班长之前给大家算过买一套新房，在 5 年和 10 年后，想要不亏，需要到手的价格，可以看到按揭买房最大的成本就是利息。

　　这个月供压力也是不容忽视，以首付 2 成，一套 200 万的房子，首付 40 万，贷款 160 万、30 年，4.1 的利率需要 7731.17 元 / 月。

　　300 万总价，则需要贷款 240 万，月供需要 11596.76 元，对于普通家庭还有子女教育、生活等大项支出。在如今普遍收入预期下降，且不稳定的时期，大多数普通购房者对于这个月供会非常谨慎和吃力，降低首付比例意义不是很大。

　　更关键的是，如果对楼市预期上涨，不少人会想着先坚持着，不行卖了还能赚一笔，但如今楼市低迷，经过了 2 年的下行，二手房价格、流通双受限，未来预期不足，更多还是处于自住需求买房。

　　而且如果是买的摇号盘，还需要限售 3 年，中间会不会资金紧张，房子又不能出手，就陷入了极大的困境，也是很多人考虑的问题。

　　所以更多的影响可能还是在于多套房改善、收入高但缺乏时间积累的购房者、少量的低价或者存在明显倒挂楼盘，以及部分有更好投资渠道的买房人，资金在手可以覆盖掉房贷的利息支出。

　　但这部分客群的数量还是比较少的，难以改变目前新房冷热不均、二手房低迷的现状，毕竟现在不是首付比例的问题，而是信心和预期，量变还需要积累，更需要时间！

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