“学生平安险”市场有点乱！专家教你这么买……

　　

　　近日

　　市场监管总局发布的一起

　　中小学生平安保险案件

　　（以下简称学平险）

　　揭露了该市场乱象

　　《中国消费者报》记者就

　　学平险市场进行了调查

　　

　　典型案例重庆市巴南区8家保险公司

　　对学平险达成并实施垄断协议

　　被罚超千万元

　　6月2日，市场监管总局发布2023年第一批民生领域反垄断执法专项行动典型案例。其中，重庆市市场监管局查处重庆市巴南区8家保险公司达成并实施垄断协议，被没收违法所得合计594万元，并处2016年度销售额1%的罚款合计557万元，以上罚没款项共计1151万元。

　　经查，当事人主要通过协商达成一致，在巴南区教育委员会管理的幼儿园、中小学、职教中心、民办学校中划分片区承保中小学生的学平险，对巴南区学平险销售市场进行了分割，限制其他保险公司加入巴南区学平险市场，并对学平险价格进行变更和固定，统一学平险的保费保额。对此，重庆市市场监管局认为，当事人的上述行为违反了修改前的《反垄断法》相关规定。

　　

　　自愿购买

　　却仍乱象不断

　　记者了解到，2015年前，学平险为强制投保，由学校统一组织购买。由于不是市场化销售，投保学平险也带来了一系列问题。例如：

　　? 由于保险公司只对接学校，学生家长对投保的学平险条款、保障范围、如何理赔等全然不知；

　　? 一些学校挪用代收的保费，导致已交保费的学生一旦出险，保险利益得不到保障；

　　? 一些保险机构采用给予学校回扣等不正当竞争手段，剥夺投保人的选择权。

　　2015年，教育部等5部门联合发布《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》，其中第六条明确规定：“严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。”此后，学平险转为学生自愿投保。

　　转为市场化经营后

　　学平险乱象并没有减少

　　部分学校仍然变相强制投保

　　一些保险公司则忙着搞垄断协议

　　?2022年6月，辽宁银保监局公布的两份处罚决定书显示，沈阳3所实验中学2019年通过沈阳益安保险代理有限公司投保新华人寿公司的学平险（实际投保人为学生家长），涉及保费101万元，在获得58万元佣金后，该公司随即返佣给学校工作人员33万元。

　　为了遏制学平险乱象

　　2021年9月

　　北京、重庆等多地银保监局

　　下发通知

　　要求充分保障投保自愿

　　? 任何单位和个人不得以任何形式强制或变相强制投保人购买学平险或强制购买指定保险公司的学平险。

　　? 教育行政部门、学校不得通过发文、招标及其他任何形式指定某家保险公司或保险中介机构开展学平险销售活动。

　　? 保险公司不得超出保险条款费率范围，虚假宣传保险责任，不得开展价格恶性竞争，通过违规手段相互排挤，扰乱市场正常经营秩序。

　　

　　▲部分地方可通过相关平台自愿购买学平险。资料图片

　　保险专业律师李滨认为，目前学生的自主选择权得到了较大规范，但在不正当竞争方面仍然存在一些问题，有些保险机构会通过向当地教育服务中心返还佣金来争夺市场。要根除这一乱象，需要监管部门加大监督检查力度，及时斩断相关利益链条。

　　

　　如何选购学平险？

　　选购提示：

　　尽可能地做到保障广覆盖

　　学平险的保障范围一般包括意外和医疗责任，有些产品在这两者基础上加入了重疾保障责任，一般包括10万元至20万元的意外责任、1万元至5万元的医疗责任，保费多在60元到200元不等。

　　友邦保险公司代理人商小姐告诉记者，如果孩子没有保险，选购学平险时要尽可能地做到保障广覆盖。

　　在此基础上

　　还要注意以下几点

　　↓↓↓

　　?看报销比例，越高越好

　　?看免赔额，越少越好

　　?看等待期，等待期后出险保险公司才会赔偿

　　?看报销用药，越广越好。需要注意的是，有的产品会注明“既往病史不赔”，家长购买时一定要看清楚条款中的免责范围，以免后续出现理赔纠纷

　　李滨表示，保险遵循的是费用补偿原则，如果孩子已有医保或者医疗重疾等商业保险，可以不用重复购买相关保障。在挑选学平险时，补充相应未保障的缺口即可。购买时，通过网络投保可选择的产品更多，也更具性价比。

　　中国消费者报新媒体编辑部出品

　　来源/中国消费者报·中国消费网

　　记者/聂国春

　　编辑/李晓雨

　　监制/何永鹏 任震宇