做有温度的“压舱石”中信银行护航全生命周期养老规划

　　转自：中国金融杂志

　　2023年3月24日，在对外披露的2022年年报中提到，作为首批上线个人养老金业务的商业银行，创新推出“幸福+”养老账本服务，运用大数据支撑和科学的算法，帮助客户全面归集展示养老资产。中信银行形成了具有高质量获客、高价值经营的养老金融特色。作为具有中信辨识度业务的一部分，养老金融与私人银行、出国金融、信用卡等业务共同构成了该行零售板块的特色产品体系。

　　长期以来，中信银行将养老金融视为重要的战略方向，以体系生态建设破局行业发展痛点，打造不断迭代的“中信解法”。中信银行立足全生命周期的财富管理理念，为客户打造人生财务规划的“压舱石”，打造有温度的养老金融服务品牌。

　　紧抓发展机遇满足养老新需求

　　今年《政府工作报告》明确提出，积极应对人口老龄化，推动老龄事业和养老产业发展。国家统计局数据显示，2022年末，我国60岁及以上人口达2.8亿，占全国总人口19.8%。全国老龄办预测显示，到2033年，我国老年人口将突破4亿，占总人口的1/4。当“未富先老”“未备先老”照进现实，“老有所养”成为关乎社会稳定发展的重要议题。

　　未来，伴随着人口老龄化速度加快、第三支柱发展步伐加速、市场对养老金融产品需求持续扩大，我国养老财富管理市场潜力巨大、前景广阔。2022年，随着个人养老金制度的逐步落地，中信银行先后成为首批具备个人养老金开办资格和首批具备个人养老金产品代销资格的银行，并于11月25日成功对客展业。

　　秉承“国之大者”的使命担当，中信银行始终关注居民养老财富管理的现实需求，深刻理解养老财富管理的转型趋势。基于个人养老金账户的唯一性，推动个人养老金业务政策落地实施，积极响应落实“应对人口老龄化”的国家战略，深入践行“金融为民”理念，积极服务居民全生命周期的养老规划需求，为实现共同富裕贡献中信力量。

　　借力先发优势 打造有温度的“压舱石”

　　从养老第三支柱的顶层制度初创开始，中信银行就联合中国老龄协会、中国老年大学协会，搭建了“幸福+”老年大学信息化平台，联合中国老龄科学研究中心启动了老年金融消费者权益保护调研项目，构建起了养老金融服务的先发优势。

　　中信银行依托集团协同势能，充分借鉴中信系券商、保险、信托、基金的投研优势，深耕大类资产配置能力建设；建立了百余人的财富顾问队伍，线下网点、线上手机APP和远程银行渠道联动，深入理解客户需求，为客户提供有针对性的资产配置方案，坚持不懈向客户传播正确的投资理念和方法，为养老金融发展保驾护航。从个人养老金产品出发，中信银行描绘出一幅全牌照、立体化、一站式的中信养老财富管理生态画卷。

　　作为中国老龄协会唯一的战略合作银行，中信银行全面升级推出了“幸福＋”年长客户服务体系，涵盖财富、健康、优惠、学院、传承、舞台六大服务板块，满足客户“老有所养、老有所医、老有所享、老有所学、老有所托、老有所乐”的品质养老需求。

　　打造养老生态体系 护航全周期养老规划

　　长期以来，中信银行依托在养老第一、第二支柱管理中积累起来的丰富经验，积极参与第三支柱建设，重点开展从开户、缴存到投资交易等全链路能力建设，满足不同客户的场景需要，着力打造一个多渠道、多功能、多场景的个人养老金资金账户，为客户提供全生命周期的便捷式个人养老金管理服务。

　　2022年5月，中信银行率先在业内推出“幸福+”养老金融服务体系，主要包括“六个1”，概括为“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个报告”，进一步将全生命周期养老规划拆解为三个阶段：预备养老阶段（30～55岁）、退休金融阶段（55～60岁）、适老服务阶段（60岁及以上）。围绕以上三个阶段，中信银行依托账户管理强、产品种类丰富、服务层面广的优势，建立相应服务模块。同时，整合了养老缺口测算、养老规划服务、电子社保卡和医保电子凭证服务、退休后服务、养老社区等服务功能，实现了养老资产的归集展示，为客户提供了一个跨周期、跨平台、跨资产类别的养老服务平台。

　　当前，国内养老需求不仅面临“量”的增长，还有“质”的提升，同时，养老还面临从基础“生存型养老”到高质量“生活型养老”的转变，中信银行将坚持国有金融企业使命担当，依托集团内外强大的协同力量，以至诚之心持续陪伴客户，充盈客户的养老“钱袋子”，积极履行社会责任，做客户有温度的“压舱石”。