1年内征信查询30次，会有什么问题吗？

　　最近有网友在网上提问：

　　一年内个人征信被查询了30次，但只有3次是贷款审批，其他都几家信用卡银行的贷后管理查询，这种征信有大问题吗？

　　征信参考案例

　　其实，有申请过信用卡或者贷款的朋友，都知道征信查询次数过多，会导致我们的”征信花了“，最终影响我们的业务申请。

　　但不同类型的征信查询，代表何种意义，对征信有什么影响，大多数人却并不清楚。

　　本期小融带大家来聊一聊“征信查询”！

　　一、 什么是征信查询

　　征信其实分为个人征信和企业征信，咱们今天要探讨的主要是个人征信，先了解一下2个概念：

　　个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人征信报告里记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息，信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。

　　所以，所谓征信查询，主要是指查询个人征信报告，主要包括：

　　1）个人主动查询

　　查询的方法主要分为4种：中国人民银行各营业网点现场查询、中国人民银行征信中心官网查询、中国人民银行授权的商业银行查询、中国银联·云闪付APP查询。

　　

　　2）授权金融机构查询

　　接入个人征信系统的金融机构，发生信贷业务，经贷款人授权可查；

　　温馨提示：即使自己没有把款贷下来，但只要平台给你授信了额度，那都会在征信报告上产生一条记录。

　　3）委托他人查询

　　委托夫妻另一方查询，需持公证机构出具的有效公证文件。

　　二、征信查询的影响

　　上面我们了解了什么是征信查询以及相关方法，那征询查询对我们的征信会有什么影响呢？

　　

　　首先，征信查询的种类分为：个人查询、贷款/信用卡审批、贷后管理、担保资格审查、保前审查、异议核查等。

　　其次，个人查询、贷后管理和异议核查等，被称为“软查询”；贷款/信用卡审批、贷后管理、担保资格审查等，被称为“硬查询”。

　　最后，软查询，对于征信基本没什么影响。

　　而“硬查询”过多就会导致我们的“征信花”，且查询后没有放款或信用卡下卡成功的记录，就说明被查询人的财务状况不佳，存在较大的风险，银行和金融机构大概率会拒绝贷款/下卡。

　　简单的来说，银行和金融机构不会贷款给一个频繁借钱的人，至少是很谨慎的。

　　对于征信报告的“硬查询”，各家银行或金融机构，没有统一的标准约定多少条查询算是征信“花”或风控不过关，但按照正常银行或金融机构的惯例：

　　只要我们一个月＜2次，两个月＜4次，三个月＜6次，六个月＜9次的话

　　基本上不会有太大影响。

　　三、征信花了如何处理

　　征信花，会导致我们的信用卡申请和贷款审批被拒，要想解决征信花，还需要对征信进行“修复”。

　　解决征信花，主要在于如何解决逾期不良记录和频繁查询征信（硬查询）。

　　1）征信因逾期不良而变“花”

　　一般而言，只要把自己欠的钱全部还清，再过几个月到半年，再去办其他业务或办信用卡，就可以避免用贷方的征信造成的影响。

　　但这并不意味着网贷记录已被彻底清理，征信报告将需要5年更新一次，直到网贷记录更新后才会完全清理。

　　2）征信因查询太多（硬查询）而变“花”

　　但如果长期有多次恶意逾期，可能至少需要两年才能保持良好的信用报告。

　　银行等金融机构重点会看借款人近3~6个月的征信查询记录，所以借款人至少要养3个月的征信，避免一切有可能会被查征信的行为。

　　比如说申请信用卡和贷款，注册网贷APP及网站等，同时自己也不要再查询征信报告了。

　　只要期间没有新的查询记录，大部分金融机构还是会认可你的资质，但是可能会影响你的贷款额度。

　　但要真正养好，要等查询记录消失则需要2年，因为征信报告只会显示近2年的查询记录。

　　以上，就是本期的【贷款知识】。

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