复星的药神一号医疗险怎么样？

　　先卖个关子。保险一直属于体验后置性的产品——买完保险，存好保单后就放到了一边若干年，直到灾难不幸来临的一刻，才会把它拿出来使用，因此很多公司对于服务的理解都是放在理赔上的——注重理赔的时效性。

　　针对理赔很多公司开发了黑科技，比如小额理赔上传照片就可以，比如说使用智能AI进行核赔，做出闪赔的操作。

　　但即使如此，保险用户们还是觉得理赔不够快捷。

　　为什么呢，这就要从用户和保险公司的角度来区别。

　　（图片来源见水印）

　　在保险公司的眼里，理赔是指保险公司自己做出理赔的这个动作，而在用户的心态里，我生病、找医生、拿药、收集理赔单据、拿到理赔是一件事情，保险公司在一个环节里再怎么加快，也都是极为局限的一环。

　　也因此一些保险集团开始布局医疗、健康、药品制造、保险行业，试图构建商业闭环，这其中的佼佼者就有复星国际集团。

　　01.庞大的复星帝国

　　复星集团是中国的明星企业之一，创始人郭广昌素有中国巴菲特之称。

　　同巴菲特的投资战略一样，复星也是通过投资和商业布局，一步一步建立起了属于自己的商业帝国。

　　从1992年至今，复星集团已经布局了3大板块：健康生态、快乐生态、富足生态，涉及制药、医疗、健康、文旅、地产、保险、金融、时尚等多个领域。

　　而这些领域里面、健康、制药医疗服务、保险又开始构建了大健康行业的生态闭环。

　　在医疗领域方面，复星医药属于中国医药范围内的佼佼者，而且也通过收购的获得了一大批先进的治疗技术。

　　被其收购的Kite公司的CAR-T细胞疗法，是全球第2款被美国FDA批准的细胞疗法，定价37.3万美元，针对淋巴瘤（占癌症的10%），预计上市2020年。

　　取得Intuitive Surgical授权的达芬奇手术机器人是全球最领先的微创机器人手术系统

　　而复星的医疗业务更是包含了医药，医疗器械，医疗服务，医学诊断，医药分销和零售，基本覆盖了整个大健康产业链。

　　在保险领域，复星控股或参股了8家保险公司，寿险、健康险、财险、再保险，大陆、香港、海外都有涉及。

　　因为医疗和保险这两个密切相关的领域都进行了大量的布局，复星系的保险公司设计的产品及服务都及其有底气并且走心。

　　02.结合自身资源做出的会员体系

　　有这么好的资源当然要利用起来，凭借着在医疗领域和海外布局的优势，复星的客户体系也就变得相当的大气。

　　以复星联合健康的【健康星服务】为例，复星联合健康保险的被保险人都可以免费加入“健康星”会员俱乐部，并且享受以下权益：

　　其中专家门急诊预约、国内知名手术专家安排、全球医疗专家第二诊疗意见、绿色通道属于很多保险公司都会做的绿色通道服务，而海外医疗就显得弥足珍贵了。

　　在《人间世》第二季的第5集里，就展现过海外求医的艰难——身患癌症的主人公远赴重洋去寻求一个检查结果。

　　每一个步骤都要一万分的小心，担心签证被拒、千辛万苦的寻找容身之处、焦急的等待无数天才拿到检查结果，一个血常规化验649美金，好不容易等来了穿刺手术却发现医院费用超过了自己的预算。

　　（图片截取自《人间世》第二季第5级，两人因对检查费用预估太过乐观导致出现钱不够用的情况）

　　而这些，如果有海外就医就都能解决。

　　

　　预约服务提前联系医院预约就诊，可以使自己不用在异国他乡滞留太久。

　　出行服务可以帮助办理签证，保险公司会证明你是为了看病而出国并且有足够的资金支持看病让签证下发的更加顺利。

　　预订住宿，提供医院的预估花费，会让我们不用为了藏身之处而奔波，也能提前做好准备防止出现钱不够用的尴尬局面。

　　而远程复查、药物寄送及回国后的双向转诊又可以使一次艰难的海外求医之旅被最大化的利用起来，不让花钱却白白做了无用功。

　　复星的医药布局使它在海外的医疗资源上有着较为充足的优势，它跟不少国际的权威医院都有合作，使普通家庭进行海外医疗真正成为一种可能。

　　实践案例

　　姓名：×先生，男，46岁

　　国内诊断：多发性骨髓瘤 IgA λ 型

　　主 诉：确诊为多发性骨髓瘤3 月余

　　现状：在国内各级医院辗转， 尝试了多种治疗方式，病情却 始终没有得到改善。相反，经 过国内3周期化疗后，骨髓中浆 细胞比例再次增多，骨破坏比 化疗前更多……

　　经过沟通了解，医疗顾问认为就高先生目前的状况而言，相较于出国看病， 国际远程会诊服务更具性价比。

　　国内某三甲医院，与丹娜法伯癌症研究院（Dana-Farber Cancer Institute, DFCI） 的Kenneth C. Anderson, MD进行了直接连线，中美科室联动，确定了新的、极具可行性的治疗方向。

　　 （国际远程会诊服务）

　　03.别具匠心的产品设计

　　一直在看牛先森文章的读者一定知道我一直对复星联合健康的【康乐一生加倍保】极为喜欢，癌症的新发、复发、持续、转移都可以赔付，是真心解决当前市场问题的好产品，而复星联合健康更是和癌症死磕到底，推出了【药神1号】的附加险。

　　顾名思义，【药神1号】就是为了特殊药品而存在的，这款产品的责任极为简单，甚至容易被人忽略，但却很有用。

　　仅从表格的责任上来看，你会把它理解为一款缩水版的百万医疗，医疗责任只能报销17种癌症的特药费用，理赔后只能再续保一年，但真正了解后你就会发现，这原来是一份宝藏。

　　【药神1号】的亮点在于服务，这款产品出现后，保险的服务不再限于预约医生和理赔，药品的事情也能够上手了。

　　罹患癌症需要靶向药，医生却开不出来，没关系，凭借医生处方直接在复星联合健康的官微上面申请直付用药，药店会亲自上门送药，费用保险公司直接跟药店结清，不用再去麻烦的进行报销。

　　保险的服务，终于不再局限在了理赔这一小步，寻找医院，寻找医生，寻找药品，直接结算，送药上门都可以给患者提供巨大的帮助。

　　这哪是百万医疗的缩水版，明明是百万医疗朝着特定方向发展出来的Plus版。

　　医疗上的布局成就了保险产品的形态，丰富的医疗资源使复星能够指定足够多的城市的药店完成特药配送以及直付，近600家药店，覆盖全国30个省的150个城市。

　　医疗、药品、保险的闭环开始初显锋芒，患者寻找医生、医院，预约病房、手术，购买药物，完成保险的报销，这一整个环节开始流畅，医疗和保险这两个密切相关的行业终于有了初步结合起来的可能。

　　当然，药神1号也有不足，比如1年期产品，理赔过后只能再续保1年；特药种类42种，某些新研发但是没进入中国市场上的药物也无法报销，属于附加险，必须购买过【康乐一生】系列及【达尔文】系列的产品的人才能够购买，但这些小瑕疵并不代表它不是一款好产品。

　　续保的调整使它的价格极为便宜，真真的把价格做到了亲民，特药种类也一直在更新，国家批准的靶向药目录一有变化，也会随之变化。

　　总结一下就是，一款大家都买的起，要大家都吃得起而且吃的到药的好产品。

　　04.医疗保险闭环何日可以成型？

　　在中国，医疗行业和商业保险行业一直没有很好的配合，这跟很多因素有关，社保的太过强势、保险公司去过的发展策略等都是影响它的诸多原因之一。

　　也因此保险给人的体验一直都不算特别好，或者说没那么好。

　　而复星却通过对两个行业的布局和产品的设计，使医疗保险的闭环有了初步的体现。

　　当然，这其中还有很长的一条路要走，看病依然是一件麻烦的事情，其余险种的理赔现在也都不算是一步到位，但这开了个好头不是吗？

　　让我们期待，医疗和保险闭环完全成型的一天，或许到那时候，购买了保险的我们，去医院看病只需要在账单上签字，就够了。

　　市场声音说明一切。

　　不如康乐、达尔文、倍多分的水平。

　　谢邀～

　　看过《我不是药神》这部电影的观众，应该都知道电影中格列宁这个治疗白血病的特效靶向药，实际生活中，它也真实存在，只不过真名叫：格列卫。

　　这些治疗癌症的特效靶向药，简称：特药（抗癌药）

　　有2层含义：一是药效好，特管用；二是药价贵，特花钱。

　　《我不是药神》火遍朋友圈之后，国家医保局通过多方协调，将17种特药采购，纳入到社保报销目录内。但是医保并不是对这17种特药100%比例报销，而是报销比例最低为21.95%，最高为69.14%。

　　即我们自己承担的特药药品费，最高比例可达到78.05%。

　　相关知识科普：

　　?朕惊！90%抗癌药社保0报销，附全球131种抗癌药清单

　　如何降低我们自己承担的特药药品费呢？

　　有2个方法。

　　? 购买可报销“特效药、进口药”的商业医疗保险；? 购买“单独报销特效药”的商业医疗保险。

　　本期，保险君测评的就是一款“单独报销特效药”的商业医疗保险：药神1号。

　　药神1号，保障的内容，比较单一。主要保障特药药品费的报销，所以整体价格非常实惠。相当于加强癌症方面的医疗报销力度。

　　具体保障内容如下：▼

　　如上表格中提到的17种恶性肿瘤，是指如下高发癌症：▼

　　用于治疗如上高发的17种恶性肿瘤的特药，一共有42种，具体见如下名单：▼

　　这42种特药的赔偿比例，分社保目录内和目录外，对于目录外的药品，因为社保不报销，所以赔偿比例为100%。

　　对于目录内的药品，需要先通过社保报销，然后再通过这款药神1号报销，比例也为100%，如果未通过社保报销，则赔偿比例为60%。▼

　　

　　以30岁人群，购买举例：特药报销额度100万+恶性肿瘤保额5万元，每年的价格为134元。▼

　　如果发生保险合同规定的17种恶性肿瘤，保险公司须赔偿5万恶性肿瘤保险金，再加治疗恶性肿瘤特药的药品费，报销金额最高100万。

　　这款药神1号，性价比非常高，但是不是所有人都能购买。

　　它设置了一个购买门槛，只有购买过他家保险公司的重疾险产品，并且保额≥10万，才有购买资格，核保才能通过。

　　该保险公司是：复星联合健康保险。

　　他家的重疾险中，性价比非常高的重疾险有：

　　1. 达尔文1号：▼

　　

　　2. 康乐一生加倍保:

　　?好评 | 康乐一生加倍保，癌症可赔3次的重疾险！

　　3. 妈咪宝贝儿童重疾险:

　　详细测评:

　　?好评 | 妈咪保贝少儿重大疾病保险

　　4. 备哆分1号重大疾病保险 （又称守卫者2号重疾险）

　　详细测评:

　　?信泰人寿完美人生守护+复星联合备哆分1号+华夏常青树(多倍版)+天安爱守护2019版…

　　最后，如果你满足了药神1号的购买条件，那么可以去看药神1号的产品详情了。

　　—以上望有助—

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　　最近，复星联合的这款抗癌特药险——药神一号，迎来了2021版升级。新升级的这款产品能报销17种癌症的抗癌药费用，最高能报销100万，且不限社保目录，保费最低一年90元。这款产品到底好不好，有没有坑？接下来，深蓝君就为大家深扒一下。

　　主要内容如下：

　　药神一号（2021版），谁能买？药神一号（2021版），保障怎么样？药神一号（2021版），有啥优缺点？药神一号（2021版），值得买吗？先了解投保规则：

　　投保年龄：30天-60岁职业限制：1-4类保障期间：1年等待期：90天这是一款不保证续保的医疗险产品，未申请理赔可续保，新的保险合同不再有等待期。若产品停售，则不再接受投保。

　　另外，针对女性，这款产品的健康告知有一点需要格外关注：

　　如果你目前是高龄产妇或怀孕28周以上，或者曾经/正在患有乳腺增生、乳房肿块/结节等上述妇科疾病，都有可能无法投保这款产品，需要联系客服做具体询问。

　　具体保障如下：

　　它保障17种癌症的抗癌特药，最高赔100万，可以根据需求附加特定癌症保险金，最高可买5万保额。

　　下面，深蓝君为大家解析一下这些保障的具体细则：

　　（1）抗癌特药保障

　　等待期后，首次确诊保险公司规定的17种癌症（一种或多种），最高可报销100万的抗癌药费用。

　　注：每次的处方剂量不超过1个月，且开具时间须在保险期间内。17种癌症是指：

　　报销规则如下：

　　0免赔，最高报销100万：社保外的抗癌药，100%报销；社保内用抗癌药，经社保100%报销，未经社保60%报销。（2）癌症保险金（可选）

　　癌症保险金是这款特药险的可选责任。附加后，如果首次确诊上面提到的17种癌症（一种或多种），可以直接获赔1000元~5万元的保险金，具体赔多少，要看投保时个人的选择。

　　优点：

　　（1）保额高达100万，抗癌药报销不限社保

　　抗癌药的特点，就是贵。而且在有近一半的抗癌药，社保都不能报销。

　　比如，治疗乳腺癌的帕博西尼，一盒3万元，21粒，平均一粒就要1400块。

　　对于这类药品，如果自掏腰包，长期治疗下来，费用不是一笔小数字。

　　药神一号（2021版）的抗癌特药保额高达100万，且报销不限社保目录，能够很大程度帮助癌症患者负担抗癌药的费用，缓解经济压力。

　　（2）可选癌症保险金，17种高发癌症确诊即赔

　　如果附加了这项保障，在首次确诊规定的17种癌症（一种或多种）时，就能直接获赔一笔钱，最高5万，能够一定程度缓解治疗费用。

　　而且，附加这项保障也不贵，以附加5万保额为例，只需要多交几十块即可。

　　缺点：

　　（1）只延续1年责任，1年后丧失保障

　　癌症治疗周期长，持续治疗好几年都是常有的事，而且罹患癌症后就无法购买商业保险。

　　这时，抗癌特药险的责任延续作用就凸显出来了，但这款产品的责任仅延续到确诊后1年，实在有些短了，可能会出现病还没治好，保障却没了的情况。

　　市面上不乏责任延续3年的产品，具体是哪些，可以直接接着往下看~

　　（2）等待期较长

　　一般特药险的等待期是30-60天，这款产品要90天。

　　（3）投保不够宽松，60岁以下才能买这款产品

　　60岁以上老人，患癌概率比年轻人更高，也更需要医疗保障。

　　但市面上很多商业医疗险，包括百万医疗险，60岁以上的老人，都是很难买到的。

　　所以，在他们买不了主流健康险的时候，我们更建议他们购买核保宽松的防癌险或特药险。

　　然而药神一号的投保年龄，限制在60岁以下，年龄还是卡得比较紧。

　　深蓝君挑选了市面上热销的几款抗癌特药险来对比看看：

　　对比之下，药神一号（2021版）表现得比较逊色，它等待期更长，责任延续期更短，缺少增值服务，也没有价格优势。

　　那么，深蓝君在这里建议：

　　如果你更看中性价比：可以考虑药神保（基础版）、药无忧（基础版），以及药无忧·癌症新特药（优选款），这三款每年的保费几十块，责任延续时间较长，保障基本够用了。如果你更看中保障全面：建议横琴人寿的药无忧（升级版），不仅药品保障更多，而且可确保患癌症后 3 年的用药时长，极大缓解长期用药的压力，保费也不贵。最后，深蓝君要强调一下，抗癌特药险的保障比较单一，仅保障部分癌症的抗癌药费用，建议优先配置百万医疗险，如尊享 e 生、好医保长期医疗，都可以保障外购的抗癌药。而且，因其它疾病导致的住院费也能报。

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　　说到复星联合这家保险公司，相信大家都不陌生，虽然这家公司没有像中国人保、友邦、中国平安等这些大公司这么有名，

　　但是复星旗下的妈咪保贝新生版、阿童沐1号、福特加、达尔文5号荣耀版这些产品在重疾险市场有着比较高的热度。

　　那么复星联合旗下其他的险种性价比如何？今天我们就来说说复星联合的药神一号防癌医疗险。

　　复星联合药神一号保障如何？复星联合药神一号什么人能买？奶爸总结了解一款保险产品，咱们还是从最基本的产品形态开始着手。

　　奶爸已经事先做好了复星联合药神一号的保障信息表，下面咱们直接来看：

　　来源于：奶爸保嘉林1. 投保条件，惊艳甚少

　　复星联合药神一号的投保年龄为出生满30天-60周岁，投保职业为1-4类，等待期为90天。

　　从投保条件来看，它比较中规中矩，和大多数同类产品差不多，并无惊艳之处。

　　而这个90天的等待期，和百万医疗险（多数产品是30天等待期）相比，显得有些过于“漫长”。

　　我们常说，越短的等待期对被投保人越好，因为越短的等待期就意味着被投保人越早等到保障。

　　2. 医疗保障，抗癌药格外显眼

　　药神一号作为一款抗癌特药险，主要为被保人提供癌症药物费用报销服务。

　　即约定17种癌症特药不限社保报销，最高可报销100万。

　　且被保人投保时，还可选癌症保险金保障，约定被保人确诊合同约定的癌症（17种），首次可一次性赔付5万元（最高）。

　　3. 续保条件

　　医疗险的续保条件好不好，将直接影响被保人获得保障的时间长短。

　　复星联合药神一号是一款短期医疗险，只能为被保人提供1年期的保障，保障期满，被保人续保需要重新审核。

　　严格来讲，复星联合药神一号续保条件不算宽松，被保人很可能为因为身体健康发生变化or存在理赔史被拒保。

　　当然，市面上也有续保条件宽松的长期医疗险，有兴趣的朋友可以戳这里了解：《终身续保的医疗险有哪些？长期医疗险怎么选？》。

　　整体来看，复星联合药神一号虽然保障简单，但是其意义却不简单。

　　想想，这份保障能让面对癌症药物高昂费用望而却步的人重新焕发生的希望，这是何等的功绩，载入史册也不为过（夸张，夸张）。

　　保险产品不同于其他商品，普适性没那么强，保障人群很有针对性。

　　即一般只有有相关需求的人，才会选择能满足对应需求的保险产品。

　　所以在分析保险产品适合什么人买的时候，通常需要结合具体人群的需求。

　　而根据复星联合药神一号的保障内容来看，它比较适合以下几类人投保：

　　1. 有家族癌症遗传史的人群

　　有家族癌症遗传史的人群，患癌症的几率远高于其他人群。

　　这也表明它们更需要配置相应的癌症保障。

　　而复星联合药神一号能针对癌症提供不错的保障，17种癌症药物，不限社保报销。

　　社保外100%报销，社保内，经社保报销100%，未经社保报销60%，可以在一定程度上减轻癌症患者的经济负担。

　　2. 已经配置好医疗保障，想提升保障力度的人群

　　需要明确一点的是，复星联合药神一号只针对抗癌药提供保障，如果是其他疾病，则不能获得相关保障。

　　而如果是已经配置好了医疗保障，想在此基础上提升保障力度，投保复星联合药神一号，这种想法不错。

　　需要注意的是，像复星联合药神一号这种特药险，奶爸一般不建议单独配置，最好是同时搭配百万医疗险、重疾险。

　　因为特药险的保障相对来说还是比较窄，如只针对癌症药物。

　　如果我们在没有获得全面保障的基础上，只单独配置一款特药险，很容易出现保障缺失的情况，对被保人不是很有利。

　　至于医疗险和重疾险这些健康险怎么配置的知识，奶爸就不在这里一一细说了，还请大家移步这里了解：《每月预算只有300元，能买什么健康险？预算有限怎么买保险？》。

　　虽然现在成功研发了越来越多的癌症治疗药物，但是治疗癌症的费用却不会因此减少。

　　对于癌症患者来说，只有两条路可选，一是使用价格高昂的癌症药物，二是放弃治疗。

　　这是一个悲惨的选择，特别是对于经济条件不好的家庭来说，这个抉择更是人间惨剧。

　　而反观复星联合药神一号，几十元就换来100万癌症特效药保额，无疑让癌症患者看到了新的希望。

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