重疾险是什么？重疾险有必要买吗？

　　保险种类有很多，大家可以先了解四大险种，也就是重疾险、意外险、医疗险、寿险。详细内容请看：《保险的四大险种是什么？都有哪些功能？》

　　重疾险是大家最为常见的，也是比较复杂的一个险种。

　　奶爸测评过不少重疾险产品，也有不少朋友会问奶爸，重疾险是什么？重疾险有必要买吗？关于这些问题，奶爸今天就为大家解答一下：

　　什么是重疾险重疾险有必要吗？预算不多，哪些重疾险性价比高？想追求更全面的保障，哪些重疾险更好？奶爸总结干货较多，篇幅会比较长，如果想节省时间可以点击下方链接，直接跟奶爸交流，看看你适合买哪款保险产品~https://xg.zhihu.com/plugin/3131ce27b994bde1b1ed3673a34e2a30?BIZ=ECOMMERCE重疾险全称是重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保险的对象，当被保人患有约定的疾病时，保险公司会赔偿合同所约定的保险金额。

　　简单来说就是，被保人出险约定重疾，给付保险合同约定的金额，保障后续治疗护理费用以及一些必要的收入损失。

　　而且中国保险行业协会为了规范各保险公司对重大疾病定义，列出了28个种类，也就是我们现在常说的28种高发重疾。

　　来源于：奶爸保除了规定需要涵盖的重疾种类以外，各保险公司还会增加不少病种，目的是为了让自家产品能有更好的保障，吸引更多的投保人。

　　不过，随着保险行业的发展，重疾险已经不单单只保障重疾，很多公司已经开发出可以保轻症、中症的重疾险。

　　重疾险大的种类还分为消费型重疾险和储蓄型重疾险；按赔付次数区分的话，还能分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。

　　所以说，重疾险是四大险种相对复杂的险种，保障内容相对丰富，并且按照不同保障内容也进行不同的分类。

　　https://xg.zhihu.com/plugin/a78bda973bc0acdddd79ed00581e69b2?BIZ=ECOMMERCE大家可能没听说过重疾险，但健康险应该会听说过了吧，线下保险公司做宣传的时候，通常以健康险的名字作为宣传。

　　实际上，健康险分为医疗险和重疾险。

　　虽说同一类别的险种，但医疗险和重疾险的功能是截然相反的，也有不少的朋友会问奶爸，医疗险和重疾险会冲突吗？

　　买了医疗险有没有必要再买重疾险等等诸多的问题。简单来说，医疗险是报销型险种，是根据被保人实际治疗费用而进行报销的，用了多少报多少。

　　而重疾险是给付型险种，如上面所说，被保人确诊了合同约定的疾病，并达到疾病的状态或者手术，会给付合同约定的保额，主要保障被保人后续护理康复的费用以及经济收入的损失。

　　重疾险和医疗险一起搭配，效果是最好的，能给予被保人充分的保障，解决了医疗费用的同时，对被保人后续康复护理费用也给予了一定的保障。

　　奶爸给大家举个例子：

　　小明同时买了一份百万医疗险和一份50万保额的重疾险，5年后不幸得了癌症，治病期间，小明失去了工作收入，家庭也失去了主要的经济来源，生活一度陷入了困境。而这时候，百万医疗险报销了大部分的医疗费用，重疾险也一次性给付了50万的保额，这样，一下子就帮助小明解决了困境。

　　简单来说，百万医疗险给小明解决了治病费用的问题，而重疾险给小明缓解了家庭经济问题，让他安心养病。

　　除了基本医疗费用以外，一场重疾对一个家庭影响还是非常大的。

　　比如患病后无法正常工作而导致的收入损失；康复调理阶段的营养费、护理费等费用；房贷、车贷等家庭负债；家庭正常生活运转的固定开销等。这些支出都会因为收入锐减，而给家庭生活 造成巨大的负担。

　　据了解，目前重疾的医疗费用大概在10万元到30元不等，术后恢复期通常是6个月到5年，而康复期间的费用同样不可小觑。

　　因此，大家应根据自身的收入水平以及个人收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。大家应该在有限的预算内，尽量把保额做高，提高自身保障。

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　　因此，经济适用型重疾险就成了不少人的首选。

　　比如说，选择定期保障的重疾险，覆盖家庭经济支柱的重大责任期。这样就能够在有限的预算里，把保额做到最高，又能保证在最需要保障的年龄段有所保障。

　　以下经济适用型重疾险，相对来说不用花很多的钱就能得到比较全面的保障，性价比很高。

　　来源于：奶爸保下面逐一分析这几款产品：

　　1、国联达尔文7号

　　【特点】

　　中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效

　　重疾赔付延续6年：60岁前重疾额外赔80%，中症额外赔30%，隐藏的重疾二次赔付，加强重大责任期保障力度

　　癌症保障升级：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔，保障更人性化

　　特色ICU保障：拓展了保障范围，非轻症、中症、重疾，入住ICU也能赔

　　性价比高：保障内容升级，价格优势依旧明显

　　【总结】

　　基础保障扎实，可选保障丰富实用，癌症保障有创新，ICU住院保障有特色，性价比非常高。

　　【适用人群】

　　注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群。

　　2、和泰超级玛丽7号（经典版）

　　【特点】

　　投保灵活：除了重中轻症，额外赔、身故责任等均可选，投保方案选择多

　　额外赔比例高：可选的额外赔责任，60岁前，重疾和中症分别额外赔100%和20%保额，累计赔付比例高，获赔金额更多

　　同种重疾可赔2次：60岁前首次重疾赔付后，间隔3年，再次确诊同种重疾（持续状态除外）或确诊其他重疾，可额外再赔80%保额。

　　癌症保障间隔时间短：癌症津贴间隔1年即可赔付，获赔概率更高，且附加后保费也不高

　　【总结】

　　保障灵活不捆绑，可选保障实用。

　　【适用人群】

　　预算一般，注重同种重疾保障的人群。

　　3、招商仁和疾走豹1号

　　【特点】

　　特定重疾额外赔：确诊19种高发轻症，1年内恶化到同组的重疾状态，可额外赔30%保额

　　老年特疾护理津贴：60岁以后患5种老年特疾，每月赔0.5%保额，最多赔60个月，即30%保额。

　　运动涨保额，终身有效：可以通过运动达标增加保额，最高可增加至25%。

　　可选疾病关爱金，终身额外赔：附加后，确诊轻、中症或重疾不仅60岁前有额外赔，60岁后同样享有，属于市场首创。

　　【总结】

　　基础保障内容全面，可选责任丰富

　　【适用人群】

　　平时有健身习惯、追求高赔付比例人群

　　4、和谐健康神盾7号

　　【特点】

　　投保灵活：保障期限、身故责任、癌症二次赔等均可灵活选择投保年龄广：最高60岁可投，老年人也可获得保障

　　重疾二次赔：60岁前首次重疾赔付后，间隔3年，再次确诊不同种重疾，可额外再赔100%保额。

　　高龄住院津贴保障：60岁之前未发生过重疾理赔，60岁以后，只要住院治疗超过5天，就可以领取住院津贴，累计最高可领30%保额。

　　【总结】

　　投保灵活、可选责任丰富，基础保障全面。

　　【适用人群】

　　追求投保灵活、预算有限，注重重疾赔付次数人群。

　　https://xg.zhihu.com/plugin/a78bda973bc0acdddd79ed00581e69b2?BIZ=ECOMMERCE定期重疾险虽然性价比高，但是难免会让人有“70岁后无保障”的担忧。老年时重疾发生的可能性更高，而如果想着到时再补充重疾险，是非常困难的。

　　要么是已经超过了投保年龄，要么就是身体状况不好、无法通过健康告知，同时还要面对高额保费。所以奶爸建议大家还是在年轻时就配置一份保终身的重疾险。

　　奶爸也整理了一些保障更充足的中配重疾险，供大家参考。

　　来源于：奶爸保1、昆仑健康保普惠多倍版：保障全面、赔付比例高

　　【特点】

　　重疾赔付次数多、赔付比例高：重疾不分组赔2次，前15个保单年度，可额外赔50%保额。

　　25种特疾保障：30周岁前可以额外获赔100%保额，加大了保障范围。

　　【总结】

　　重疾赔付次数和比例都很有优势。

　　【适用人群】

　　适合追求重疾不分组多次赔、注重特疾保障的年轻朋友。

　　2、富德生命橙卫士1号：不分组赔付3次、保障特定良性肿瘤

　　【特点】

　　重疾不分组赔付3次：不分组赔付3次、间隔时间为1年，不仅获赔概率更高，同时保障力度更大

　　额外赔付比例高：保单前15年，重疾额外赔付100%保额，轻症额外赔付30%保额

　　特别保障特定良性肿瘤：像乳腺、脑等器官的良性肿瘤，一般都达不到重疾险的赔付标准，

　　但橙卫士1号可给到一定比例的保额，补偿被保人的治疗康复费用

　　可选保障针对性强：

　　可选癌症、心肌梗死和脑中风高发特定重疾二次赔和高龄特疾失能保险金，针对这些高发疾病可额外赔付，

　　实用性较强。

　　【总结】

　　不分组多次赔产品中的性价比之王，保障责任实用、力度强。

　　【适用人群】追求重疾多次赔、看重特定疾病保障的人群。

　　3、昆仑健康阿波罗1号：额外赔付优秀、重疾不分组赔付

　　【特点】

　　重疾不分组赔付：重疾不分组赔3次，间隔期为1年，时间短，获赔概率更高。

　　轻中症也有额外赔：不仅重疾有额外赔，轻中症也有额外赔，60岁前分别额外赔15%和30%保额，鼓励被保人早预防、早发现、早治疗。

　　25种特疾保障：30周岁前可以额外获赔100%保额，加大了保障范围。

　　【总结】

　　总体赔付比例高。

　　【适用人群】

　　适合追求不分组多次赔、35岁以内年轻人群投保。

　　4、和谐健康阿波罗2号

　　【特点】

　　重疾赔付次数多、比例高：重疾不分组赔3次，每次间隔1年，分别赔100%、150%、150%保额，属于目前市场较高水平。

　　同种重大疾病扩展保险金：首次确诊重疾3年后，只要不是疾病持续状态，同种重疾赔了还能赔。

　　单次赔的价格，多次赔的保障：同样是30万保额30年交，保终身、不含身故，它的保费跟市面上单次赔付产品持平，尤其是女性投保，费率很有优势。

　　【总结】

　　重疾保障全面，性价比超高

　　【适用人群】

　　看中重疾保障、追求多赔或者女性人群。

　　预算在5千左右的朋友，可以直接点击下方链接咨询；奶爸会以服务10W+个家庭的经验，根据你的实际情况，给出适合你的实用建议~https://xg.zhihu.com/plugin/3131ce27b994bde1b1ed3673a34e2a30?BIZ=ECOMMERCE来源于：奶爸保1、同方全球凡尔赛Plus

　　【特点】

　　核保宽松的疾病有：健康告知对女性、早产儿更宽松，核保系统对高血压、抑郁症、乙肝等疾病更宽松

　　重疾额外赔延至64岁：大部分重疾险的额外赔在60岁前，而这款产品在60岁前额外赔80%，60-64岁额外赔30%，保障时间更长

　　轻中症保障给力：60岁前额外赔15%，两者共享赔付5次，赔付更加灵活

　　增值服务硬核：一个月内可安排入住医疗水平超高的华西医院

　　【总结】

　　保障内容、赔付比例都很有优势，对带病群体友好。

　　【适用人群】

　　适合带病投保，或追求更高保障的朋友。

　　2、人保i无忧

　　从6月起，i无忧调整了健康告知，

　　同时，新增了智能核保功能，投保更方便。

　　【特点】

　　核保宽松的疾病有：常见的甲状腺结节、胃或肠道息肉等问题，符合要求也能投保。

　　等待期只有90天：比一般180天的产品更短，意味着保障时间更长

　　重疾有额外赔：保单前10年可额外赔50%保额，有机会获得更高保险金

　　投保灵活：这款产品的轻、中症保障可按需选择，非常灵活

　　大公司出品：由中国人保承保，品牌效果拉满

　　【总结】

　　必选责任简单，保障扎实，投保较为灵活。

　　【适用人群】

　　预算不多，看中大公司出品的人群。

　　3、人保爱无忧（易核版）

　　【特点】

　　核保宽松的疾病有：甲状腺结节、甲状腺癌、肺结节、乳腺结节、大小三阳和三高等。

　　重疾赔付次数多：不分组赔2次，每次间隔1年，时间短，获赔概率高。

　　10种男/女高发重疾全覆盖：18-60周岁期间，确诊10种男性特疾或10种女性特疾，额外赔100%保额。

　　大公司出品：由中国人保承保，妥妥得大品牌产品。

　　【总结】

　　重疾赔的多，还有特色高发特疾保障

　　【适用人群】

　　身体健康异常、看中大品牌产品的朋友。

　　4、中荷超越1号

　　【特点】

　　核保宽松的疾病有：大部分常见疾病尺度都放得很大，比如三高、肺结节、乙肝、抑郁症和甲状腺癌等，都有机会承保

　　基本保障充足：包含基本的重疾和轻中症责任，赔付比例属常规水平

　　可选重疾二次赔：间隔1年后，确诊首次重疾以外的重疾，赔付100%保额，将保障升级为多次赔

　　【总结】

　　保障扎实，可选责任实用，对带病投保人群友好。

　　【适用人群】

　　身体健康异常的朋友。

　　因此，重疾险不仅要买，而且非常有必要。但是，我们要学会“如何合理配置产品“。

　　现在的重疾险市场已经趋于成熟了，它们不会把重点放在打价格战上，而是会从保障上下手，用更全面、更具有特色的保障来吸引客户。

　　有任何关于保险上的疑问都可以来咨询奶爸哦~

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　　我是奶爸保，专业的保险测评机构，为您提供：1v1 咨询、产品优选、专属保障规划、持续增值服务、保险知识课堂等服务。以下精华文章，在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！?全网高性价比保险产品测评?

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