历年来，我国家庭金融资产配置发展状况，是怎样的？

　　我国家庭金融资产配置现状：从2013年到2017年，我国资产规模大幅提升，2013年家庭总资产的户均值为501741.66元，到2017年资产规模扩大到1534471.39元，增加了两倍以上但我国家庭金融资产规模和非金融资产规模相差悬殊，家庭资产主要集中在非金融资产上，2013年家庭金融资产仅占8.17%，到2017年，金融资产占比略有提升，但也仅占总资产的不到11%。

　　

　　非金融资产主要包括自有住房、车辆、自有商铺、工商业资产、农业资产和其他非金融资产我国家庭非金融资产主要为自有住房，2013年和2017年自有住房占非金融资产的比重都超过了80%，其他类型非金融资产的占比均较低。2013年我国家庭农业资产平均值为8195.81元，与非金融资产的占比为1.78%，2017年农业资产户均值降为2711.88元，占比也降为0.20%。

　　随着经济社会的发展，农业所能带来的经济效益相对越来越低，越来越多的家庭不再通过务农获取劳动报酬，此外，随着城镇化进程的加快，越来越多人离开农村到相对发达地区谋生计，留在农村的往往是没有劳动能力的老年人和未成年人，农村土地被荒废，农业发展相对滞后。相比之下，家庭工商业资产有小幅上涨，2017年家庭工商业占比为8.44%，相比2013年增加了5.19个百分点，而自有商铺的持有比重略有下降。2017年，家庭自有车辆的户均值近54167元，比2013年增加了超4万元2017年车辆占比也比2013年高111个百分点。

　　

　　非风险金融资产包括银行存款、社保余额和现有现金。2013年和2017年我国家庭非风险金融资产的参与率都超过了96%，即逾96%的家庭都会持有银行存款、社保、现金三种资产中至少一种。2017年，84.10%的家庭持有银行存款，相比2013年储蓄存款参与率提高了近36个百分点；从2013年到2017年，家庭拥有社保账户的平均概率从36.79%增加到74.26%，社保能减少意外风险给家庭带来的损失，社保参与率的提高从一定程度上反映了家庭风险意识的提高：家庭现金的持有率较高，2013年94.72%的家庭持有现金，2017年也有93.24%的家庭持有现金。

　　

　　风险金融资产包括股票、基金、金融理财产品、借款、债券、非人民币资产、黄金、金融衍生品和其他风险金融资产。2017年家庭风险金融市场的平均参与率为39.79%，比2013年高近26.5个百分点。其中，2017年有10.62%的家庭参与股市，是2013年的近2.5倍；2017年平均有4.32%的家庭参与基金市场比2013年多出近2.5个百分点；金融理财产品平均参与率的涨幅较大，2013年仅有1.33%的家庭参与金融理财市场，2017年这一概率达到16.60%；平均而言家庭持有借出款的概率较高，2013年，6.47%的家庭持有借出款，这一概率在同年其它风险金融市场参与概率中是最高的，2017年，24.11%的家庭持有借出款这一概率同样是同年其它风险金融市场参与概率中最高的。2013年和2017年债券、黄金、非人民币资产、金融衍生品等风险金融资产的参与率都极低，均低于1%。

　　

　　家庭金融资产平均持有量及占比：我国家庭金融资产主要分布在非风险金融资产上，2013年非风险金融资产占比达到73.00%，2017年占比有所下降，但仍达到67.41%。非风险金融资产以银行存款、社保和现有现金为主，2017年我国家庭户均储蓄存款达到79639.85元，比2013年提高近3倍，与金融资产的占比近50%；2017年社保余额绝对量较2013年有较大增长，但2013年和2017年社保余额相对量相差不大；

　　我国家庭现金持有率虽保持在较高水平上，但现金持有量较少，这表明我国绝大多数家庭都持有少量现金，且2017年现有现金占比相比2013年降低近3个百分点。数字技术的高速发展为人们生活带来便利性，数字货币在日常生活中扮演越来越重要的角色，支付宝/微信的支付和转账功能既能满足人们现金流通的需求，也能在一定程度上保障资产安全，这也就能解释家庭现有现金持有量相对减少的现象。

　　

　　2017年，我国家庭风险金融资产的户均值为54594.36元，比2013年增加逾4万元，与金融资产的占比虽有一定幅度的提高，但仍保持在较低水平。风险金融资产中，以股票、金融理财产品、基金和借款为主，债券、黄金、非人民币资产、金融衍生品及其他风险金融资产占比都极低。2017年，家庭平均持有股票15915.23元，相比2013年扩大近4倍，与金融资产占比从7.90%提高到9.50%增加近2个百分点；

　　从2013年到2017年，家庭金融理财产品户均值的绝对量扩大了近8倍，相对量也增加了近5个百分点；2017年，家庭基金平均持有值为4042.74元，与金融资产占比为2.41%，比2013年略有下降：借款作为非正规金融市场的典型代表，家庭平均持有量在风险金融资产中相对较高，2017年家庭未收回借款的户均值为18712.84元，比2013年增加了近15000元，2017年家庭未收回借款占比为11.17%，比2013年略有上涨。

　　

　　家庭金融资产平均参与率的城乡差异：城乡家庭各类非风险金融资产的平均参与率相对较高，2013年和2017年均有超过95%的城镇和农村家庭持有非风险金融资产。2017年，79.38%的农村家庭持有银行存款，较2013年增加近41个百分点2017年，城镇家庭银行存款参与率仅高出农村家庭近9个百分点，比2013年城乡差距缩小13个百分点。相较2013年，2017年农村家庭社保参与率增加了近2倍，达到69.64%城镇家庭社保参与率涨幅低于农村家庭，因此，在社保参与率上城乡差距逐渐缩小。2013年和2017年城乡家庭现金持有率普遍较高，均达到90%以上。

　　城乡家庭债券、黄金、非人民币资产、金融衍生品和其他风险金融资产的参与概率均极低。从总体水平来看，城镇家庭风险金融市场的参与率远高于农村家庭，但城乡参与率之间的差距在逐渐缩小，2017年，46.74%的城镇家庭参与了风险金融市场，比2013年高出约25个百分点，2017年32.50%的农村家庭参与风险金融市场，是2013年的43倍即2013年城镇家庭风险金融资产参与率比农村家庭高13.56个百分点，2017年城乡家庭风险金融资产参与率差距缩小为12.24个百分点。

　　

　　城乡家庭股票资产、金融理财和基金参与率之间的差距有扩大趋势，2013年仅0.59%的农村家庭参与股市，2017年这一概率也仅增长到2.97%，而2013年城镇家庭股市参与率比农村家庭高出9.11个百分点，2017年这一差距扩大到近15个百分点：2013年，仅011%的农村家庭会配置金融理财产品，城镇家庭的参与率也仅为3.01%，2017年，农村家庭金融理财市场的参与率扩大约94倍，城镇家庭参与率增加约6.5倍，2017年城乡家庭金融理财市场参与率的差距由不到3个百分点扩大到近12个百分点。

　　2013年，仅0.31%的农村家庭参与基金市场，比城镇家庭参与率低5.87个百分点，2017年，农村家庭参与率扩大2.5倍，比城镇家庭参与率低6.36个百分点；2013年，城乡家庭持有未收回借款的概率相近，农村家庭略低于城镇家庭，2017年25.61%的农村家庭持有未收回借款，比城镇家庭高出近3个百分点。

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