现有房贷利率是否有降低空间？老百姓要不要提前还房贷，我们有答案

　　近年来，在住房贷款利率不断下降的大环境下，关于降低存量住房抵押贷款利率的呼声愈来愈高。

　　根据一些机构的统计，自2023年开始，超过40个城市的首套房贷款利率已经下调到4%，创下了历史新低。然而，与之相对的是，房贷的利息依然居高不下，与目前房贷的利率水平“格格不入”。

　　

　　许多普通市民认为，他们现在的贷款利率还在5%-6%之间，如果把房贷利率降到4%，他们就可以少付一些利息。一些分析人士认为，若能把现有住房贷款的利息调低，“让利于民”，就能更好地促进住房消费需求。

　　住房抵押贷款利率到底能不能降？

　　在七月十四日的一次记者会上，中央银行的一位发言人说，它将鼓励商业银行与购房者就住房抵押贷款的价格进行谈判，并根据市场规则和企业需求，重新签订贷款合同。另外一种办法，就是压低贷款基准利率。

　　但现在已经过了好几天，大多数银行并没有什么实质性的动作，所以不少已经开始按揭购房的人都开始提前还款了。但是，为了“阻止”客户提前还款，各大银行都会对他们的贷款进行限制，比如要求提前申请或者支付一定的违约金。一些网民称，他们在网上提交的提前还款申请显示要等到九月份。

　　

　　提前还款是怎么回事？

　　多年来，住房抵押贷款的利率一直很高，购房者若按着原来的期限分期还款，那么20-30年后，将会比原来多支付一倍以上的利息。虽然近几年来，房地产市场一直处于低迷状态，但之前让人担忧的“断供潮”，却并没有在全国范围内发生。说白了，就是中国人太现实了，即使房价一直在下跌，贷款利率也在不断地下降，但大部分人都还在按揭。

　　从这一点就可以看出，对于银行而言，长期房贷是一种非常好的资产，可以让其在很长一段时间内维持着稳定的高收益，因此，银行自然不会希望客户在很短时间内就将贷款还清；反过来说，如果将现有的贷款利率调低，等于是放弃了这块蛋糕，对于银行而言，无疑是一个巨大的损失。

　　

　　但是，在所有人都想为自己的“利益”而争先恐后地偿还贷款的情况下，对于银行来说，对存量住房贷款的降息，仍然是非常必要的。在房贷利率居高不下的情况下，有些人很有可能会选择从其他银行转贷，而那些没有下调房贷利率的银行，很有可能会失去更多的客户。

　　对于住房抵押贷款的降息，现在市场上有了一些好消息

　　在中央银行公开呼吁银行降低存量住房贷款后，有业内人士表示，现在不少银行都在想办法，如何更好地稳定客户，避免客户都去提前还款。

　　例如，兴业银行在全国范围内率先出台了降息措施，并积极为住房贷款的用户提供了一年期的“利息优惠券”。兴业银行这一招很高明，用一年期的“利息优惠券”来吸引客户，然后观察一下市场反应，再考虑要不要实施降息政策，这样就能将损失降到最低。

　　

　　据悉，兴业银行此项措施只在其广州分行下属几家支行进行了小规模试点，以后还会视具体情况而作进一步的调整。从当前的形势来看，“调控存量房贷”的做法将会逐渐被更多的银行所接受，因此，降低房贷利率也将成为一种趋势。

　　因此，我们认为，对于当前房贷利率相对较高的客户，可以等待自己的银行是否有降息政策，如果不满意，那么可以选择提前还款。

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