2022年中国保险业十大新闻

　　

　　

　　中国保险业

　　十大新闻

　　中国银行保险报

　　

　　

　　2022.12.30

　　12月30日，由《中国银行保险报》评选的2022年中国保险业十大新闻正式出炉。

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　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，标志着个人养老金制度的建立。11月，相关配套政策陆续出台后，个人养老金制度在全国36地启动实施，多家保险公司提前布局，顺利完成个人养老金保险产品出单。同时，保险业助力第三支柱加快发展。目前，真正具有养老属性的保险产品快速增加，为人民群众积累了规模超过5万亿元的养老责任准备金；专属商业养老保险试点一年来，投保人数超过25万；商业养老金试点亮相，创新补充第三支柱。

　　专家点评

　　北京大学经济学院

　　风险管理与保险学系主任

　　郑伟

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　　作为国家关于第三层次养老保险的制度性安排，个人养老金制度的出台落地对于完善我国多层次养老保险体系具有标志性意义。个人养老金的生命周期由缴费、投资和领取三个阶段构成，目前大家讨论较多的是缴费和投资阶段，包括养老储蓄、银行理财、商业保险和公募基金的选择问题，其实领取阶段也应得到同等的重视，尤其是领取阶段有关“长寿风险管理”的产品设计和政策安排，毕竟发展个人养老金是为了更好管理长寿风险、实现老有所养的目标。在这方面，商业保险具有独特的比较优势，需要进一步挖掘和夯实。

　　二、代理人队伍深化转型，探索销售能力资质分级

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　　截至2022年6月30日，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员570.7万，这一数字较2019年底顶峰时期的973万下降逾400万，近乎腰斩。粗放增长的老路不可持续，代理人队伍向高质量转型已成为行业共识。同时，监管部门两次发文征求意见，提出对销售人员分级管理，赋予其不同类型的产品销售资格。11月，中国保险行业协会发布《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》，构建科学规范的销售人员人才培养、能力评价和销售授权管理体制机制。

　　专家点评

　　中国精算师协会会长

　　王和

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　　在我国保险业，特别是寿险业的发展初期，个人代理营销制度发挥了积极和重要的推动作用，可谓是有目共睹。但在保险市场不断发展和日渐成熟的大背景下，作为“舶来品”的个人代理营销制度，其简单粗放的商业逻辑弊端逐渐显现，且难以为继，为此，保险行业特别是监管部门，对症下药，启动了“以客户为中心”的新一轮保险营销制度改革，通过资质管理和能力建设，全面提升销售和服务水平，实现了从粗放到精细化的销售模式深刻转型和升级，开启了我国保险发展的新时代。

　　三、偿二代二期正式实施，引导行业回归本源

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　　2022年1月1日，《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》正式实施，保险业自2022年第一季度起按新规编报偿付能力季度报告。2022年以来，新旧规则过渡平稳，保险公司偿付能力充足率处于合理良好区间。偿二代二期以引导保险业回归保障本源、专注主业，增强服务实体经济能力，有力有效防范保险业风险，加大加快金融业全面对外开放为目标。从2022年以来的实施情况看，新规提高了监管指标的风险敏感性和有效性，在引导保险业服务实体经济、支持资本市场发展等方面取得积极成效。

　　专家点评

　　北京大学经济学院

　　风险管理与保险学系主任

　　郑伟

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　　偿二代二期工程建设启动于2017年，完成于2021年12月，2022年1月正式切换至偿二代二期时代。从2022年的运行情况看，总体而言，我国保险业偿付能力处于安全稳健的区间。从影响因素分解看，偿付能力充足率的相对下降主要不是由“内部风险因素”导致的，而应归因于“外部规则因素”。从外部监管规则看，偿二代二期监管新规夯实了负债端和资产端的最低资本要求，夯实了核心资本的质量，提升了偿付能力监管的科学性和有效性，有利于促进保险业的高质量发展。

　　四、新《保险保障基金管理办法》落地，14年来首次修订

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　　2022年11月，银保监会会同财政部、人民银行对2008年颁布施行的《保险保障基金管理办法》进行了修订。经国务院批准，自2022年12月12日起实施。此次修订将保险保障基金固定费率调整为基准费率加风险差别费率，调整保险保障基金暂停缴纳上限，还优化了保险保障基金的使用管理，完善了保险保障基金的救助规定，有利于更好地发挥保险保障基金的积极作用，维护保单持有人合法权益。

　　专家点评

　　中国精算师协会会长

　　王和

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　　就任何一个国家而言，保险行业保障制度的重要性都是不言而喻的，但如何建设并不断完善制度，确保制度安全稳定和与时俱进，则是一个长期任务和重大挑战。2022年在《保险保障基金管理办法》实施14年之后，我国启动了全面修订工作，其核心是将现行的保险保障基金固定费率制调整为风险导向费率制，进一步增强基金筹集、使用和管理的效能。同时，调整保险保障基金暂停缴纳上限，将财产保险公司、人身保险公司的暂停缴纳上限分别由占公司总资产的6%、1%调整为占行业总资产的6%、1%，全面提升了全行业抗风险实力，确保行业的安全与稳定，成为了全球保险行业保障制度改革的先进实践。

　　

　　“3·21”东航MU5735航空器飞行事故造成机上123名旅客、9名机组成员全部遇难，引发全社会广泛关注。银保监会第一时间成立工作专班统筹指导做好理赔服务，保险业坚持“人民至上、生命至上”原则，积极承担相应的赔付责任，全面排查客户并提供帮助，设立理赔绿色通道，向航空公司和遇难者家属应赔尽赔快赔，切实发挥了风险补偿和社会稳定器的功能。当月，财产损失方面，人保财险、太保产险、平安产险、国寿财险便向航空公司支付保险赔款1.16亿元；人身保险方面，相关保险公司设立理赔绿色通道，向遇难者家属支付赔款超千万元。

　　专家点评

　　北京大学经济学院

　　风险管理与保险学系主任

　　郑伟

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　　空难事故是极具社会冲击力的悲剧事件，保险虽不能挽回逝去的生命，但能在经济补偿上发挥一定作用，一方面弥补航空公司的巨额经济损失，另一方面也为人身险保单的受益人提供些许安慰。空难事故属于损失频率低、损失幅度大的事故，这类事故相对而言较适合通过保险进行风险管理，因为较低的保费即可撬动较高的保险保障，具有较好的经济可行性。当然，航空相关保险也因其所面临风险的特殊性而对保险业提出了很高的要求，包括防损减损、保险定价、再保安排、理赔服务等，稍有不慎便有可能对保险公司造成巨大的财务或声誉冲击。

　　

　　2022年，我国农业保险保费规模首次突破千亿大关，继续保持全球第一。前三季度，农业保险实现保费收入1009亿元，同比增长26.7%，为1.52亿户次农户提供保障4.28万亿元。为进一步推动农业保险更好地服务我国“三农”事业， 2022年以来，银保监会发布《农业保险承保理赔管理办法》，中国保险行业协会发布育肥猪养殖保险行业示范条款、能繁母猪养殖保险行业示范条款、森林保险行业示范条款等。多项行业规范均为首次出台，推进农业保险“扩面、增品、提标”，向高质量发展迈进。

　　专家点评

　　首都经济贸易大学保险系教授

　　农村保险研究所所长

　　庹国柱

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　　3年疫情并没有迟滞我国农业保险的发展步伐，农业保险制度创新、行业规范与市场发展齐头并进，每年跃上一个新台阶。2022年，从监管部门到行业协会再到经营农险业务的保险公司，农业制度的建设稳步推进，示范条款及时出台，农业保险运行在高质量发展的轨道上。未来，中央财政应继续加大对农业保险的支持力度，做到“应纳尽纳”“扩面、增品、提标”；要提升地方政府的补贴能力，实行差异化政策，支持本地农业保险的发展；要规范地方政府行为，全面促进我国农业保险继续向健康和可持续发展的方向迈进。

　　

　　自2022年3月《关于加强新市民金融服务工作的通知》发布以来，一系列适合新市民需求的创新保险产品落地。3月，宁波银保监局指导辖内保险机构创新推出“新市民综合保障保险”。4月，安徽银保监局督导保险公司针对外卖骑手、家政阿姨等灵活就业群体，创新专属商业养老保险产品。6月，全国首家新市民保险服务中心在河北省廊坊市设立。同时，泰康在线创新推出“新市民雇主责任险”，太保产险首创“人才创业险”“创业保障险”等产品，人保财险开发上线行业首个新市民专属保险服务平台——“新市民关爱保”。此外，北京、上海、广州、杭州等多地惠民保开放新市民参保，解决新市民医疗保障不足的问题。

　　专家点评

　　国家金融与发展实验室

　　保险与发展研究中心主任

　　阎建军

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　　建筑工人、快递骑手、网约车司机、家政服务人员等职业风险较为突出的新市民群体，存在基本医疗保障不足和工伤保险缺失等问题。针对上述痛点，目前的新市民保险服务工作主要从三方面展开，一是加强与工伤保险政策相衔接，发展适合新市民职业特点的雇主责任险、意外伤害保险等业务；二是发挥商业健康保险的补充作用，多地惠民保项目开放新市民参保；三是积极开展建筑工程质量潜在缺陷保险（IDI）、出租人责任险、承租人责任险等业务，满足新市民安居需求。

　　八、为冬奥会提供风险保障3208.64亿元，积极服务重大国际赛事

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　　2022年北京冬奥会、冬残奥会如期、安全、顺利举行，保险业为冬奥会量身定制综合责任险、财产险、车险、意外健康险四项专属保险方案，充分满足赛前、赛中、赛后各阶段风险管理需要，并在保障范围、理赔服务等方面给予专属政策。2020年以来，保险业为北京冬奥会、冬残奥会的场所建设运营、活动组织等提供风险保障3208.64亿元。保险机构还开通了冬奥专属座席，为客户提供24小时中英文双语服务。

　　专家点评

　　中国精算师协会会长

　　王和

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　　就2022年的北京冬奥会保险而言，中国保险业有信心，更有挑战。信心，源于2008年北京夏季奥运会保险的技术、服务经验积累；挑战，由于冰上运动面临的全新的风险，同时，还面临疫情的特殊环境。针对冬季奥运会风险的特殊性，保险业围绕赛前、赛中、赛后各阶段风险管理需要，量身定制专属保险方案。同时，有针对性提供数字化、智能化和云端服务模式，开展专业风险管理与保险服务，不仅保障正式赛事活动，还为前期奥运场馆运行机制、测试赛等活动及后期的冰雪产业发展提供全方位的风险保障，成为了奥运保险历史上的又一经典案例。

　　

　　2022年以来，为落实国务院《关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》和银保监会《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》等一系列稳经济政策，一方面，保险业发挥长期资金优势，加大对水利、水运、公路、物流等基础设施建设和重大项目的支持力度：中国人寿发起设立总规模200亿元的“中国人寿-云南国企改革发展股权投资计划（首期）”，平安人寿投资广东省高速公路、核能、人才安居房等项目支持粤港澳大湾区经济建设，太平财险实施“百大基建项目百日会战”行动。另一方面，保险行业加大对受疫情影响严重的货运物流行业支持力度。积极发展货物运输保险、道路货物运输承运人责任保险等产品，推动免缴和缓缴小微企业、运营车险保费，在多地为因疫情而停驶的车辆提供保单延期服务。

　　专家点评

　　对外经济贸易大学

　　保险学院院长助理

　　王国军

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　　疫情三年，保险业不遗余力全方位地支持抗疫事业，从最初的捐款捐物向医护人员赠送保险产品、扩展保险责任，到迅速推出复产复工类保险、创新专属保险，再到保险资金投资基础设施和重大项目工程，保险业着眼全局，群策群力。特别是针对货车司机、快递员等特殊岗位工作人群特点，开发意外伤害保险等产品，积极发展货物运输保险、道路货物运输承运人责任保险等产品，为疫情中的物流业提供必要的风险保障。三年来，在实施国家战略、护航经济大盘、保障民生、保障物流通道的抗疫行动中，保险业的身影无处不在，得到社会的广泛认可。

　　

　　2022年6月，银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》，首次提出银行保险机构要重点关注环境、社会和治理（ESG）风险，将ESG要求纳入管理流程和全面风险管理体系，强化ESG信息披露和与利益相关者的交流互动。2022年11月，银保监会发布《绿色保险业务统计制度的通知》，首次对绿色保险进行定义，并建立绿色保险业务统计制度，加强绿色保险监管引领，填补制度空白。该统计制度将产品维度和客户维度相结合，实现绿色保险可统计可监测。

　　专家点评

　　对外经济贸易大学

　　保险学院院长助理

　　王国军

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　　2022年是我国绿色保险发展里程碑式的一年，将ESG要求纳入全面风险管理体系，建立与完善绿色保险统计制度，相当于为我国绿色保险的发展按下了“快捷键”。有了官方的绿色保险的定义及行业统一的标准和口径，各家公司在绿色保险领域各自为战的格局将汇成一盘棋局，评价和考核因此可以数量化和精准化，奖励与惩罚机制就可以建立起来，绿色保险就能够更好地服务于乡村振兴、区域发展和“双碳”目标，为气候变化、低碳转型提供更全面的风险管理服务。

　　编辑 冀晓航