“六一”儿童节炒热教育金 它们才应该是你的首选产品

　　“买份当礼物”“给孩子存一笔金”……“六一”儿童节到来，不少代理人都在朋友圈推荐专属儿童的产品，其中，金出场率最高。

　　由于兼具储蓄、保障功能，为了让孩子不输在起跑线上，金是很多家长的首选产品。不过，业内人士提醒，家长应该优先关注孩子的健康风险、意外风险等，有一类保险可以尽早配置，不仅核保通过率高，价格也更便宜。

　　“六一”儿童节，代理人首推教育金

　　每到“六一”儿童节，保险代理人们都会在朋友圈“趁热打铁”，今年也不例外。北京商报记者发现，今年“六一”，保险代理人朋友圈中出镜率最高的依旧是教育金。

　　所谓教育金，是一种以为孩子准备教育为目的的保险。一般形式为年金保险，是一种为少年儿童不同成长阶段的教育提供相应保险金的，有的产品规定被保人18岁后才能开始领取保险金，且具体领取的金额明确会在保险里写明。

　　父母总是为孩子考虑深远，教育金也是非常受欢迎的产品。很多家长未必知道意外险、医疗险，但一定会知道教育金。

　　家住河北唐山的朱女士告诉北京商报记者，自己在两个孩子出生不久就为他们买了教育金保险，每年需要为大儿子缴纳保费6000元，为小女儿缴费6200元。

　　“孩子们的保险到18岁就可以领取了，可以留作孩子们上学、结婚用。”朱女士表示。

　　不过，家长为孩子投保，也需厘清投保思路。多位业内人士提示，孩子的保险配置顺序应以“保障优先”原则，即优先考虑意外险、医疗险等产品。公司总精算师滕辉便表示，在家庭经济能力承受范围内，父母提前为孩子储备教育金是无可厚非的。但是家长在为孩子购买保险的时候，应该关注孩子的健康风险、意外风险等，所以应该优先考虑为孩子配置相应的健康险和意外险，如百万医疗险、少儿重疾险、少儿意外险等。

　　对此，有资深保险代理人指出，孩子的医疗险和意外险价格不高，几十、上百元就可以买到，正因为价格便宜、佣金不高，也不会被代理人优先推荐，家长可以自行从网上下单。

　　北京商报记者浏览各大保险网销平台发现，市面上价格相对便宜的少儿意外险不到10元就能买到，一些针对儿童的百万医疗险也不贵，就算预算控制在100元以内，选择空间也很大。

　　重疾应趁早，团险勿忽视

　　北京商报记者在采访过程中了解到，除了教育金，很多家长也会很早为孩子投保重疾险。这是因为很多保险代理人会告诉家长，重疾险越早买越好，价格会更便宜。

　　实际上，尽早投保重疾险不仅价格更便宜，核保也更容易通过，保险顾问黄思思在接受北京商报记者采访时表示，给孩子买重疾险确实是越早越好。低体重、检查异常，都可能影响给孩子买保险。所以在孩子年龄小、身体健康的情况下，配置保险非常正确。滕辉进一步分析，重疾险的定价是基于疾病的发生率计算的，通常孩子在过了婴幼儿期后，年龄越小，疾病发生率也就越小，保费也就便宜。

　　对于孩子重疾险的投保，黄思思提示，要包含少儿高发的重大疾病，且额外赔付，同时要选择可附加多次赔付、含有投保人豁免的产品。

　　实际上，还有一种便宜又省心的保险，非常容易被家长忽视，那便是家长的工作单位为员工提供的团体保险。这类保险能够将家人保障进来，一般需要支付一笔费用。

　　谈及团体保险的优势，滕辉表示，一是因为团体保险通常健康告知相对比较宽松，而目前市面上大多数得个人健康险都有比较严格的健康告知；二是工作单位对于团险议价谈判能力强，相较于个人保险价格优势明显；三是从投保便利的角度来看，工作单位的团体保险保障方案通常会经过精心的设计和挑选，且由单位统一投保，无需个人处理投保事宜，理赔也会更为方便。

　　当孩子走进了学校，学平险也走进了家长的视野。学平险，全称“中小学生平安保险”，是专门针对中小学生特点设计的一种保险，一般来说，3-24岁均可投保学平险。黄思思指出，学平险只需要几十元到一两百元，便可保意外、保疾病和伤残身故，其健康告知也很宽松。孩子在年龄小的幼儿和中小学阶段发生意外的概率比较大，把意外伤害保险放在孩子保障的第一位，学平险是家长非常有必要考虑的。

　　“学平险主险是意外险，在此基础上，可以再组合上少儿医疗险等健康险。”黄思思补充道。