重疾险一年要交多少钱？保额多少合适？

　　#重疾险#

　　

　　互联网保险新规实施的日子越来越近。

　　如今除了受到较大影响的年金险和增额终身寿险外，重疾险也陆陆续续开始下架了。

　　奶爸最近也总是被问到：重疾险多少钱一年？

　　这个问题其实要结合各种因素去计算的。

　　要说个大概的话，如果对线上普通产品进行投保，30岁左右，30万保额的保费在3千-6千元不等。

　　那么具体要结合什么因素来看重疾险要多少钱呢？下面奶爸来讲讲

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　　以下这几点就是影响保费的主要因素：

　　1、年龄、性别、职业

　　不同的年龄、性别以及职业都会对重疾险的保费产生影响。

　　投保年龄越高，患病的概率会越大，所以价格会越贵。

　　所以如果需要配置保险的话，趁早是比较划算的。

　　一般男人比女人的发病率会高，所以男人的保费也会比女人的贵。

　　职业的话，如果是一些高危职业可能需要增加保费。

　　2、保障额度

　　保障额度，也就是保额，即当被保人患规定的重大疾病时，保险公司会赔付的金额。

　　想要赔付的金额高，那么我们所交的保费也会高。

　　3、保障期限

　　重疾险的保障期间是可以选择的，如果选择保障至一定的时期，如保障至70岁或者80岁等，这种定期保障所需要的保费会相对便宜。

　　如果是选择保障终身的话，那保费会比较昂贵。

　　因为保障的时间越长，保险公司承担的责任风险越高，自然保费也会越高。

　　所以这个要结合自身实际情况进行选择。

　　4、缴费期限

　　这个其实和分期贷款一个概念，分期的时间越长，要还的利息也越多。

　　如果保费缴纳的时间越长，每年摊平的保费就越低，但总保费会越高。

　　缴费期限越短，每年摊平的保费越高，但总保费会越低。

　　5、保障责任

　　不同重疾险的保障内容不相同，有些重疾险规定只赔一次，有些可以多次赔付，赔付多次的重疾险就肯定要贵一点。

　　还有一些重疾险包括中症或者轻症的赔付，对比只保重疾的产品也会较贵。

　　另外还有一些可选的保障责任，如果想保障更全面都附加的话保费也会贵一点。

　　总的来说，就是保障越多保费越贵。

　　6、隐藏因素

　　这个基本是根据保险公司的情况来定的。

　　就好比互联网保险公司和线下传统保险公司的产品相比

　　线下传统的保险产品普遍会更贵一些

　　主要是因为本身经营成本（服务、广告、人力等）较高

　　而互联网保险公司是不需要这么高的成本。

　　若不知道该如何挑选性价比高的重疾险，可以来找奶爸咨询哟~

　　奶爸上面说过，重疾险的保额也会影响保费。

　　那么我们一般需要配置多少保额比较合适呢？

　　保额的选择也是我们需要慎重考虑的一点。

　　因为如果我们的保额太低了，那么将无法抵御潜在风险。

　　如果保额太高，我们也很难承担得起高昂的保费。

　　所以我们就要充分了解发生重疾后，都需要哪些资金支出。

　　根据支出的资金缺口，来确定覆盖缺口的保额。

　　然后再评估自己的个人收入和资产状况，确定是否能负担投保这笔保额的费用。

　　我们可以从以下3个方面考虑重疾的保额：

　　1、一般重疾治疗所需要的费用

　　用癌症举例，一般癌症的治疗费通常是12-50万元左右，所以我们的保额就需要覆盖到治疗费用。

　　2、治疗后的休养和护理费用

　　我们花了几十万去治疗重大疾病，在我们治疗好了之后，其实还需要很长一段时间的修养和护理。

　　在术后休养期间一般不能从事劳动，而这些修养和护理费也会造成一些经济压力。

　　所以在设定保额的时候也不能忽视。

　　3、维持家庭开支的费用

　　在我们患病期间，我们无法继续工作，从而会中断一部分的家庭收入。

　　而我们还有房贷车贷，还需要抚养小孩或者赡养老人。

　　那么我们要如何维持家庭的正常生活呢？

　　所以我们还需要对家庭的固定开支做考量，涵盖到重疾险保额之内。

　　要确保短期内不会给家庭财务带来巨大的冲击。

　　总结起来，重疾险的保额可以这样子计算：

　　重疾险的保额=治疗费用+护理费+3-5年的家庭硬性开支（收入损失）。

　　一般来说，建议重疾的保额为个人年收入的5倍比较合适。

　　为什么这么说？

　　这就要牵扯到“五年生存期”这一医学概念。

　　就是说肿瘤患者行根治性手术之后如果活过五年，就有希望实现长期生存。

　　经调查，某种肿瘤经过治疗后转移和复发大多发生在根治术后三年之内，约占80%。

　　而五年后再次复发的机会就很少了。

　　所以即便治愈出院，也要尽可能在5年之内不让自己太过劳累

　　这就需要提前将这5年所需要的资金给准备好了。

　　所以重疾险保额定为年收入的5倍是合理既科学的。

　　虽说最近下架潮凶猛，很多产品都陆陆续续下架。

　　但是奶爸还是提醒一下各位，不要因为下架而盲目的进行购买。

　　要是选择到不适合自己的产品，那就得不偿失了。

　　写在最后：

　　最近银保监会出台了互联网保险新规，不符合政策规定年金险和增额终身寿险，将在2021年12月31日前批量退市。

　　好产品不等人，如果有储蓄、规划养老、给孩子准备教育金等需求，却不知道如何挑选产品，可以点击文中小程序找到奶爸进行咨询。

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