增额终身寿险是什么保险？有什么优缺点？值得买吗？

　　这几年增额终身寿险异军突起，成为非常受欢迎的保险产品之一！都说增额终身寿险非常好，整个市场都在喊着说一定要买。各种增额寿产品也层出不穷，可谓是百花齐放。

　　增额终身寿险是什么保险？有什么优点和缺点？值得买吗？

　　今天跟着小伞君来把这些疑问一一搞清楚。

　　一增额终身寿险是什么保险

　　二增额终身寿险的优点和缺点

　　三增额终身寿险适合用来做什么

　　一、增额终身寿险是什么保险

　　大家都知道寿险，是被保人在保险期间内生存或死亡，保险公司会按合同约定给付保险金的一种保险。

　　寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的保障期限有限，比如保20年、30年等。终身寿险保终身，保障期限内保额不变。

　　而增额终身寿险是有效基本保额会随时间积累而不断增加的寿险。买增额终身寿险重点看现金价值。现金价值增速越快的增额寿产品越优秀。并且增额寿险保单安全，还可以减保，资金灵活。

　　二、增额终身寿险的优点和缺点

　　1、增额终身寿险的优点

　　（1）锁定利率，复利增值

　　

　　近二三十年利率波动大，我国一年期利率从10%以上降到现在的1.5%！这种明显的变化，给人一种钱眼睁睁消失的感觉，对于有储蓄习惯的中国人来说是难以接受的。

　　可以说目前的经济环境下，能找到一个利率稳定又不低的工具实在是不容易。这时候增额终身寿险就成为非常受欢迎的选择，因为它能锁定利益，复利增值。

　　目前增额终身寿险产品现价增值的利率可达3.5%，并且终身不断复利增值，非常稳健。在目前利率波动的环境下，有效基本保额年增长3.5%可以说是相当优秀。

　　（2）安全性高，利益确定

　　我们辛苦赚来的钱，不管用来做什么，安全是非常重要的。

　　增额终身寿险作为保险产品，以合同的形式存在。它的现金价值会以白纸黑字的形式写进合同里，不管市场环境怎么变化，现金价值都不会多一分，不会少一分，利益明确。在合同的约束下，由《保险法》保护消费者的合法权益。

　　（3）可以作为资产配置的工具

　　增额终身寿险因为安全稳健，又复利增值，是一个储备资金的好工具。生活中想把辛苦赚的钱留住不被花掉，又担心资金安全，还想要稳定利益，增额终身寿险产品是个不错的选择。

　　还可以用作财富传承，指定受益人。等投保人百年之后，保单价值会给付给受益人，省去很多遗产继承的麻烦。

　　（4）可灵活取用，满足各种资金需求

　　增额终身寿险有个功能叫减保，意思是现金价值支持灵活取用。在生活中需要使用资金时，比如需要孩子教育金、父母或自己的养老金、其他生活支出时，可以用减保来灵活取用现金价值。

　　还支持现金价值贷款，比如能贷到保单现价的80%。这笔钱可以用作紧急时的资金周转。

　　2、增额终身寿险有什么缺点

　　（1）前期现金价值低

　　增额终身寿险主要是通过时间和复利来增值，在长期持有的情况下现价不断增长，时间越久现价越高。

　　在保单前期，尤其交费时间未完成的阶段，现金价值较低。所以通常建议把近几年用不到的闲钱拿来买增额寿险产品。

　　不过对于想要把钱留住人来说，这个缺点倒是变成了优点，用合同的约束力来管住自己。

　　（2）不太适合年龄大的人投保

　　年龄大的人，剩余给保单增值的时间没那么多，复利增值的效果相对不大。比如60岁投保和泰增多多3号增额寿险，趸交10万，80岁时现价12万。而0岁投保，同样趸交10万，80岁时能达到155万。

　　所以说年龄越小投保，利益越大。

　　写在最后

　　总之，增额终身寿险有优有缺，但它的优点足以值得购买。在目前利率波动的情况下，想要安全稳定，又有较高的利率，还支持资金灵活取用的，增额终身寿险无疑是个非常不错的选择。

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