带病投保，只要熬过2年，保险一定能赔？你信吗？

　　因为《保险法》的“两年不可抗辩条款”，被某些业务员“只要熬过2年肯定能赔”忽悠着带病投保，最终惨遭拒赔的人不计其数。

　　

　　2017年5月份，张女士给自己购买了一份重疾险，保额29万。2019年4月份，张女士被确诊为左肺原位癌，申请理赔后遭到了拒赔。

　　原因在于张女士投保前1年，她曾因为肺部疾病多次去医院就诊，而且2次CT报告都提示为左肺上叶磨玻璃密度小结节影。

　　结节是明确涉及到健康告知的，但张女士投保时并未告知，只因业务员的“带病投保，熬过2年就能赔”。

　　

　　理赔遭拒后，张女士认为责任不在自己，保险公司应该进行赔付，于是把保险公司告上了法庭，结果法院审理之后，支持保险公司拒赔。

　　事实上，保险法第16条的“两年不可抗辩条款”，确实规定了自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同，而且一旦出险，保险公司也要进行赔付。

　　这条规定主要是为了保护投保人的利益，防止保险公司因不重要的小毛病，轻易解除合同，影响消费者的正常保障。

　　

　　但需要注意的是，不解除合同不等于一定会理赔！

　　《保险法》第16条也明确规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并且不退还保费。

　　投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

　　

　　意思就是，购买保险的时候，如果知道自己有病，涉及到健康告知，但却选择故意不说，那么，将来不仅不会理赔，交的保费也是拿不回来的。

　　如果是因为个人过失没有如实告知，也不会理赔，但是会退还所交的保费。所以，两年不可抗辩条款并不等同于带病投保就万无一失。

　　

　　有健康异常的朋友，投保时一定要走正常的核保流程，该告知的一定要告知，这样才能保护好自己的权益。

　　你投保时如实告知了吗？

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