买了百万医疗险，还需要重疾险吗？

　　大家好，我是蚂蚁保主，江湖戏称搬运工~

　　重疾险和医疗险都是保障疾病的，所以经常会有人对两者进行比较：

　　重疾险那么贵，保障疾病还有限；

　　医疗险又便宜，还不限疾病，是不是就更好呢？

　　今天，就给大家梳理下百万医疗险及重疾险区别。

　　

　　首先，通过一张对比图表，简单看一下重疾险和医疗险分别是什么？

　　

　　通过对比图，我们可以发现两者还是有很大区别的。

　　1、赔付方式不同

　　百万医疗是费用补偿型的，实报实销，根据被保人实际支出的费用，按照合同的约定进行报销。

　　一般报销的钱不能超过实际花费。

　　并且报销也不是你所有的治疗费用都会报销，不同保险产品对报销范围也有一定要求。

　　比如器官移植，白血病患者需要骨髓移植，尿毒症患者需要肾移植，手术费用的几万块钱，医疗险可以报销，

　　但是移植器官本身的费用，那是不管的。

　　重疾险一般是买了多少保额，就会赔付多少，属于定额给付的险种。

　　与看病花费多少没有必然的联系，只要达到合同约定的理赔条件即可。

　　重疾险的理赔条件，通常有三种：

　　确诊即赔：如恶性肿瘤。

　　达到某种疾病状态才赔付：如脑中风后遗症。

　　实施了某种手术后才赔付：如重大器官移植术、冠状动脉搭桥术。

　　

　　2、作用不同

　　百万医疗一般不限制疾病种类、不限社保用药，只要除去免赔，就可以报销医药费。

　　在一定程度上能减轻患者的经济压力，防止因病返贫。

　　重疾险一般只对部分重病进行赔付，那么只要确诊了合同约定的赔付条件，就可以一次性得到赔偿金。

　　这笔赔偿金可以自由支配，治疗疾病、贴补家用或者留给家人均可。

　　确保重症出院后的若干年，生活不至于崩溃。

　　3、保障期限不同

　　百万医疗通常是1年期，一年期的产品有一个特点就是随时都可能停售。

　　如果产品停售了，那么产品就没法续保了。

　　现在也有个别公司推出了可以续保6年、20年的产品，但到期投保都会重新核保，这也在一定程度上增加了拒保的风险。

　　另外，既是在续保期内，保险公司也有权根据整体经营情况等原因而调整费率。

　　所以，百万医疗很难提供一个长期的保障。

　　重疾险虽然也有一年期的短期产品，但还是以长期型重疾险为主。

　　保障期限长，自然就没有续保担忧。

　　在保障期内，无论个人身体如何，产品是否停售，只要没有忘记按时缴费，就不会被退保。

　　4、保费定价方式不同

　　百万医疗使用自然费率，每个年龄对应不同的价格，保费随着年龄的增长会越来越贵。

　　而且，缴一年保一年，每年都需要缴费，累计下来也是一笔不小的费用。

　　重疾险一般采用均衡费率，可以选择缴费10年、20年、30年等，每年缴费一样，

　　而且，缴费结束后，只要合同在有效期内，继续享受保障。

　　通过对比可以发现，重疾险是收入损失补偿，而医疗险是医疗支出补偿，两者不可相互替代，而是互为补充的。

　　如果只买重疾险，保险金可能不足以同时维持医疗与生活支出；

　　如果只买医疗险，医疗费用报销了，但生活支出却无法弥补。

　　因此，保险购买要进行合理搭配。

　　几百块钱的医疗险一定要买，而重疾险则可以根据自己经济实力决定如何配置。

　　保险只是工具，不同的保险解决不同的问题。

　　虽然不同保险保障责任存在一定的重叠，但也不能说谁能代替谁，

　　保险如何选择，因风险而异，适合自己的就是最好的~

　　保险是我们幸福生活的基石，是家庭爱的避风港，保险是无法替代的杠杆金融工具！

　　风雨人生路，有条件最好提前规划！

　　如果您对此文有什么看法，欢迎留言区讨论。

　　愿我们所有人都活在保障中，一生平安顺遂！

　　保险配置，可私聊保主：jubao_365

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