新定义大降价？4月保司不会说的的重疾险真相

　　每月性价比最高保险清单：

　　保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。

　　网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？

　　为了帮助大家解决这些难题，公子保险研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。

　　同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。

　　2021年的保险行业，最大的变故就是实行了【重疾新规】，重疾定义由旧定义转为新定义，换了副天地。

　　2021年1月31日，市场下架了所有的老版重疾险，带来了短暂的市场空白期。

　　与之对应的，是新定义的重疾险的陆续上线。

　　在此期间，作为普通消费者的我们，不免存在几个疑问：

　　1、 新定义的重疾险，好吗?

　　2、 新定义的重疾险，该怎么挑？

　　3、 有哪些相对不错的新定义重疾险？

　　4、 现在是购买新定义重疾险的好时机吗？

　　而本篇文章则会重点为大家解决这些问题，希望为大家带来帮助。

　　话不多说，文章开始：

　　所谓重疾险，保的是重大疾病，

　　比如常见癌症，比如心脑血管疾病。

　　每个人身边亲戚朋友里，总有二三遭此不幸。

　　一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，给家庭造成很大损失。

　　随着现代医疗的进步，得了大病，不等于判了死刑。

　　但，高昂的治疗费，30万-50万起。

　　癌症，如果用到先进的靶向治疗、质子重离子治疗，费用突破百万也有可能。

　　而且一病三五年，康复护理需要钱，还得还得病期间的房贷，怎么办？

　　这就不得不说起重疾险，

　　一旦得了某些疾病，达到理赔标准，

　　重疾险会把钱一次性给你，

　　比如老王，买了50万保额的重疾险，一旦不幸患上重疾，保险公司会把50万的保额直接打到老王账上。

　　这笔钱，不管你是用来治疗疾病，还是康复护理，

　　或者用来还治疗期间的房贷、车贷，都可以。

　　在2007年，中保协会制定了初版的重疾定义标准，规定25种常见高发的重疾，一律采用统一定义，各家保司理赔一样。

　　而这25种重疾，实际占到了理赔的95%以上。

　　但随着医疗事业的发展，很多疾病标准早就落后了，已经不符合主流的治疗手段。

　　比如对冠心病的治疗，07版的重疾定义必须“开胸”才能赔，但现在医学进步了，“切开心包”就能治好，为什么要开胸？

　　明显不符合主流治疗手段。

　　有了新版重疾定义。

　　新定义的好处是，更明确了一些落后的疾病定义（如较重急性心肌梗死），增加或减少了一些责任，能显著减少理赔争议。

　　如果站在5-10年的长期角度来看，对消费者是个好事情。

　　所以，老版产品已在2021年1月31日全部下架，

　　现在是重疾市场初期，新版产品正处在陆续上架的周期。

　　像是老版重疾里的“网红系列”（康X保、达X文、超级X丽），已经陆续上线，开启了新一轮的竞争之路。

　　至于该如何挑选，请参考下一部分内容。

　　重疾险用处很大，但也是最复杂的。

　　谁也不想每年花个几千上万，买的却是个坑货。

　　那么，如何挑选重疾险呢？

　　新规重疾险的挑选原则和旧版区别并不大。

　　重疾险各种责任繁多，

　　于是乎，公子把主流的重疾险责任，按照重要程度从上至下排了个顺序，我们一一介绍：

　　1、 保额

　　保额是得了重疾后会赔的钱，

　　可以说，买重疾险就是买保额。

　　重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，

　　在这之中，就包括治疗费、康复费、误工费等等。

　　一般来说，建议保额配置到3-5年的家庭开支。

　　所以有个说法叫：重疾险的保额，「30万起步，50万凑合，100万小康」，

　　不无道理。

　　而且，最近几年有这么一个趋势，

　　很多产品，都会在特定年龄，多赔一部分保额，

　　比如，60岁前多赔50%，

　　这类责任非常的优秀，

　　意味着买50万保额，在60岁前都有着75万的保障，在家庭责任最重的时期，拥有更高的保额，非常实用，

　　如果在保费上也很友好，“加量不加价”。

　　那么，这个责任就是毫无疑问的加分项，可以考虑。

　　2、保障期限

　　保障期限通常建议保终身，

　　投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，

　　但是不建议低于70岁。

　　原因有二：

　　1） 如果保障期更短，就可能没有覆盖主要的重疾发病时间。

　　55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。

　　2）70岁，意味着家庭责任的终结。

　　说句不好听的，在此以后，生病对家庭的影响较小，

　　可以把70岁当作界限，最低保到70岁。

　　当然如果在预算充足的情况下，更建议保到终身。

　　而且现在还有一个趋势，很多保定期产品捆绑了身故责任，保费并不便宜，不能达到减轻预算的目的。

　　保终身可能是目前最优选择。

　　3、保费

　　保费即每年要交得钱，

　　同等责任，当让越便宜

　　从第二波新产品测评来看，价格有所下降了，但很多产品比老版还是贵了20%以上。

　　以目前性价比较高的超X玛丽4号为例，

　　30岁男，30万保额保终身，30年交的保费是4407元。

　　样本也渐渐多了，但还是先尽可能挑便宜点的买。

　　4、轻症/中症

　　所谓轻症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，但是本身也是很严重的病。

　　所以，轻症/中症责任建议一定要加上。

　　银保监会定义的28种成人高发疾病，其中26种都有轻症/中症来对应。

　　公子把健X保普惠多倍版里的轻症/中症挑出来几样，可以感受一下：

　　单侧肝切除、单眼失明、单耳失聪、深度昏迷48h、恶性肿瘤-轻度 。

　　发现了没，这些病其实都很严重，

　　并且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。

　　再加上，轻症的发病率高，治疗费用加上后期康复，

　　通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。

　　从保费上看，附加轻症只需要多掏25%左右的钱，增加的保费不高，却很实用。

　　正是因为这一点，目前的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在责任之中。

　　友情提醒一下，下面这些高发的轻症一定要有：

　　前3种疾病恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、

　　较轻急性心肌梗死为中保协会规定的，必须有，

　　后9种如原位癌、慢性肾功能衰竭等为经验数据高发疾病，尽可能有。

　　介绍完前4点必要的，后面是几个可选项，预算充足就保上：

　　5、癌症多次赔/重疾多次赔

　　很多人会有多次患病的担忧，现实中也确实有类似的情况出现。

　　于是便有了多次赔付这种形态。

　　目前多次赔付主要有两类：

　　一类是癌症多次赔。

　　得了癌症，理赔了，几年后癌症复发、持续或新发，还能再赔。

　　考虑到癌症作为最高发的一类重疾，有癌症多次赔就会很实用。

　　但就现阶段而言，新重疾的癌症多次赔价格不便宜，某些产品能贵30%以上。

　　通过粗略的计算，癌症二次赔的总体发生率提高8%-10%。

　　所以，在癌症二次责任不贵的情形下（最好不超过保费的20%），可以选上。

　　预算充足的，就加上。

　　另一类是重疾多次赔，

　　得了一次重疾理赔以后，再得其他的重疾还能赔。

　　比如老王得了癌症，理赔了，过了几年后，再得了脑中风，还能赔。

　　人的一生，确实有多次得重疾的概率，但是每次重疾都是重病，每次都生存下来实为大幸，二次三次概率并不太高（一般买到两次三次也差不多了，再高无意义）。

　　所以，在重疾多次赔的理赔概率难以知晓的情况下，癌症多次赔相比更为实用，

　　一是患癌后再复发的情况更为普遍，占到了实际理赔的大头。

　　二是相对重疾多次赔，癌症多次赔通常更便宜。

　　6、身故责任

　　身故责任就是死亡责任，如果没得病，那么会赔得一笔钱。

　　身故责任分为三种：身故赔现金价值、身故赔保费、身故赔保额。

　　一般来说身故赔现金价值就够了。

　　身故赔保额的重疾险相当于加了半份寿险，

　　人固有一死，带身故责任保终身的话，一定能用上。

　　但同样的，保费至少要高出30%以上，即使高出50%也很常见，像康X保旗舰版2.0就是这种情况。

　　这样一来，不如重疾险和寿险分开来买更划算。

　　疾病的部分交给重疾险，死亡的部分交给定期寿险。

　　以定海柱2号为例，30岁男性，100万保额，30年交保到60岁，保费是1068元。

　　如果不是非要带寿险责任不可的话，还是建议分开来买。

　　7、投保人豁免

　　投保人，就是买保险交钱那个人。

　　比如，老子给儿子买，投保人是老子；

　　丈夫给妻子买，投保人是丈夫。

　　有了投保人豁免，这个交钱的人在中途出事了，比如得了轻症、中症、重疾、身故，后续的保费免了，而保障依然有效。

　　但是呢，投保人豁免是要加钱的，而且投保人还要符合健康告知，

　　其实就相当于给投保人买了小保险，如果投保人得病了，这个小保险能替这人交钱。但是自己给自己买，完全牵扯不到这件事情，

　　因为现在的产品都是自带被保人豁免的，万一得病后续的保费就不用交了。

　　投保人豁免对夫妻双方收入差距比较大的家庭意义比较大，其他的家庭，可加可不加。

　　接下来是8-10点，到了这个位置下面的都是一些无关痛痒的责任，重要性都不高，千万别被忽悠了：

　　8、重疾数量

　　中保协为了防止保险公司该赔的不赔，旧定义一刀给切了25种，

　　在原来25种的基础上，新规又加了3种，规定这28种重疾，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%以上。

　　而且各大保险公司为了跟同行竞争，赔付的病种越来越多，这两年已经到了百八十种，都没啥实际意义。

　　9、等待期

　　有一定影响，但是影响不大。

　　原因有二：

　　1） 只有第一年存在等待期，跟漫长的保障期间比是小巫见大巫；

　　2） 等待期内因意外而符合理赔标准的出险，保险公司也赔。

　　10、犹豫期

　　犹豫期内退保可以损失，理论上这时间越长越好。

　　但是如果是一个思考成熟的决策，为什么需要退保呢？

　　所以犹豫期，不重要。

　　在解释清楚上面十点以后，公子给你们打包票：

　　只要按照上述的标准，筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。

　　接下来，公子会根据上面十点，筛选出目前性价比最优的几款重疾险：

　　因为新产品将将上市三个月，其中可参照产品不多。

　　在这之中，相对比较推荐的其中六款，

　　单次赔付重疾险四款，多次赔付重疾险一款，再加一款少儿重疾险：

　　几款成人重疾险的高发轻/中症情况如下：

　　新规虽然把原位癌保障剔除了，但这几款产品，保险公司都重新将原位癌作为一种新轻症保障，没有坑。

　　要说去年（重疾险）热度最高的保险公司，信泰当之无愧。

　　先后出了完X人生守护2021、超X玛丽4号和达X文5号，三款产品是一个模板复制的，除了创新责任上的差异，其它都一模一样。

　　而它仨最大的卖点，就是责任。

　　下面我会以超X玛丽4号拿来重点说。

　　(1)额外赔付比例很高

　　重疾赔1次，赔100%基本保额。

　　重点是它的额外赔付，60岁前确诊，多赔80%保额，你买50万，一次能拿到90万。

　　这点和下架的达X文3号、超X玛丽3号max一样。

　　经过市场不断更新，额外赔付成为了一项优势，毕竟买保险就是买保额。

　　这项责任还是很重要的。

　　超X玛丽4号最高保额只能买45万，但加上额外赔付，也够了。

　　而且它的轻症/中症也有额外赔，

　　虽然新定义规定了，轻症最多赔30%，但它没有规定不能额外赔。

　　轻症赔4次，60岁前确诊能赔40%保额；

　　中症赔2次，赔付60%，60岁前确诊赔75%保额。

　　（2）创新癌症关爱金

　　除三项基础责任外，超级玛丽4号的创新责任是癌症关爱金（必选）。

　　所谓癌症关爱金，

　　首次确诊癌症一年后，如果还在治疗，额外给15%保额，最多给2次。

　　比如说张三60岁前，确诊肝癌了，

　　保险公司先赔了180%保额，第二年张三继续治疗，再给15%保额，又过了1年还在治疗，再给他15%保额。

　　一共赔了210%保额，张三买30万保额，到手63万。

　　如果还加了癌症二次责任，再次确诊癌，又是150%保额。

　　总共能赔下来165.6万。

　　考虑到现在癌症带病生存时间越来越长，持续治疗非常重要，这笔钱拿到的概率还是很高的，可以考虑加上该责任。

　　（3）可附加癌症二次和心脑疾病二次

　　和之前的达X文3号还是一样，赔付比例和间隔期都无明显区别。

　　首先是癌症二次赔，

　　初次得重疾非癌症，再得重疾为癌症，两次重疾之间间隔180天，赔150%保额；初次得重疾是癌症，再得癌症，中间间隔3年，赔150%保额；

　　其次是心脑血管二次赔，

　　首次确诊心脑疾病间隔1年、首次确诊非心脑疾病间隔180天后，再赔150%保额。

　　亮点很明显，赔付比例高、间隔期正常、可自由附加。

　　而且它的身故保障也不捆绑，是目前在售的产品中。

　　最后说一下大家最关心的价格，

　　在不附加的情况下，保终身，30年交，30万保额，

　　30岁，男4407元，女4248元。

　　价格比完X人生守护2021贵几百块钱，主要是癌症关爱金成本较高，实用度更高，

　　可以参考下信泰这三款产品的的价格方案：

　　整体上是超级玛丽4号偏贵一点，原因就在它的癌症关爱金，获赔概率更高，也更实用。

　　达X文5号和超X玛丽设计基本一样，重疾+轻症+中症为必选项，可选身故保障、癌症和心脑血管疾病二次赔付。

　　和超X玛丽4号的差别，达尔文5号没有癌症关爱金，而多了项“癌症晚期保险金”。

　　责任也很有特色（信泰不愧是整活小能手）

　　首次确诊癌症晚期，额外赔30%保额。

　　很多癌症，一发现可能就是晚期，额外赔有种人性关怀的味道在里边。

　　举几个例子，

　　根据浙江省的一组数据，在前列腺癌确诊患者3.6万人中，中晚期就占了1.26万，前列腺癌是一种非常隐蔽的癌症，被形容为“沉默的杀手”，早期难以发现；

　　还有被称为“癌中之王”的胰腺癌，在医院治疗的患者里，80%一确诊就是中晚期，而早期可能没有任何临床症状，非常难以治愈。

　　肝癌也是一样，早期的症状非常轻微，甚至身体没有任何不适，但一检查，通常就到了晚期。

　　癌症晚期保险金不需要自己选，产品自带的。

　　多一项责任，价格也不贵，

　　同条件下，30岁男30万保额，达尔文5号是4140元，癌症晚期津贴也很实用。

　　同样的，完X人生守护2021只是把癌症关爱金/晚期癌症保险金，换成了少儿/高龄特定疾病额外赔。

　　18岁前得了少儿特疾，赔180%保额；

　　60岁后得了高龄特疾，也赔180%保额；

　　都是该年龄段最高发的一些疾病，比如孩子高发的白血病、手口足病等，老人高发的阿尔茨海默症和帕金森病。

　　具体特疾情况看下表：

　　同样不附加责任的情况下，

　　30岁，买30万保额，30年缴费，保终身的价格,

　　男是4107元，女是4041元。

　　唯一要注意一点的是，信泰这三款产品都有一个缺点，年龄和所在城市都会影响最后能买到多少保额，主要是保司出于风控考虑，这没什么可说的。

　　康X一生系列是老面孔了，此前一共出过5个版本，都还可以，但放在一大批王者级互联网重疾险中，一直算比较有特色的一类。

　　跟上面信X的3款比起，康X人生2021在兼顾到全面保障的情况下，价格是有一定优势的。

　　先粗略看一下这款产品，

　　重疾+轻症+中症，为三项必选责任，身故、癌症和心脑血管疾病二次赔付为可选项，这点和前几款很相似。

　　重疾额外赔比较特殊，在投保后15年内，首次确诊重疾的1年内，因该疾病发生的医保自付≥5万，可获得额外赔50%保额。

　　这么设计也是有道理的，花费越大代表病越严重越需要钱。

　　但就是实用性不高，

　　首先5万块必须是医保目录内的花费，根据医保报销70%比例算，也就是说，必须花费超过近17万，才能拿到额外50%保额，

　　这还只是医保目录内的费用，医保目录外的费用花销更大。

　　所以拿到这笔钱，不容易。

　　主流的轻症/中症赔付比例，中症赔2次，每次60%保额，轻症赔3次，每次30%保额。

　　它最大的优点是价格便宜，

　　50万保额，保终身，30岁（分30年交），男是6315元，女是5880元。

　　是目前产品中保费相对便宜的。

　　但康X人生2021有个缺点，30岁以上人群，最长只能20年缴费，这样一来，总保费虽然低了，但因为每年分担的保费更高，对预算不足的家庭来说，压力更大。

　　可选癌症和心脑疾病二次责任，

　　第2次确诊，赔付比例为120%保额，

　　但是它的间隔期长，首次重疾非癌症（心脑疾病），再次得癌（心脑疾病）需间隔1年，一般是180天。

　　如果和信泰三款比，基本就没优势。

　　前面测评的是四款单次赔付重疾险，再介绍一款多次赔付产品。

　　之前有一款很火的老版产品，叫守卫者3号，其实它的备案名叫健康保多倍版。

　　新规后，昆仑健康推出了健康保普惠多倍版，算是守卫者3号的“升级版”。

　　健X保普惠多倍版亮点非常多：

　　（1）基础保障全面

　　重疾不分组赔2次，第一次赔100%保额，第二次能赔120%保额，且保单前15年确诊还有额外赔，能多赔50%保额。

　　不过两次重疾之间要间隔1年。

　　举个例子，

　　假设老王30岁时买了50万保额，40岁确诊了癌症，老王一次性可以拿到150%保额，也就是75万，如果60岁时又确诊了重度脑中风，老王可以再拿到120%保额，60万。

　　轻/中症责任也没什么坑，

　　中症赔付2次，每次赔60%保额；

　　轻症赔付3次，每次赔30%保额（有原位癌）。

　　而且针对少儿特疾，有双倍赔，25种特疾赔付1次，赔200%保额（限30岁前）。

　　可以说基础保障非常齐全。

　　（2）癌症津贴很有特色

　　癌症津贴的领取方式沿用了之前的守卫者3号，而且还升级了，领的钱更多了。

　　癌症确诊1年后，只要你还在接受治疗，每年就再赔40%保额，最多领3年。

　　如果领3年，最终也能拿到120%保额。

　　和常规的癌症二次赔比，拿到这笔钱的概率更高了，是一个大亮点。

　　对于癌症患者来说，可能需要3-5年的治疗，能每年领一笔钱，

　　可以很大程度减少家庭负担。

　　（3）价格相对便宜

　　责任全面，健康保普惠多倍版还很便宜！

　　30岁，50万保额保终身，30年交，

　　不附加其它责任，男6610元，女5740元。

　　比目前市面上的多次赔付产品能便宜40%，甚至更多。

　　你如果想保到70岁，健X保普惠多倍版捆绑了身故责任，价格也并不便宜，

　　建议保终身更稳妥划算。

　　对于多次赔付产品来说，健康保普惠多倍版算是目前很便宜的一款重疾险。

　　放在新版产品里，责任和保费也是目前很顺眼的一款产品。

　　如果有多次赔付需求，优先考虑这一款。

　　介绍了两款成人重疾险，下边看一款不错的少儿重疾险。

　　少儿重疾险，即转移孩子大病风险的保险。

　　它可以用来解决孩子的治疗、康复费用，以及家长陪护造成的收入损失。

　　和成人重疾险不同， 针对少儿特定的高发疾病，少儿重疾险还能多倍赔，而且保费也更便宜。

　　妈X保贝（新生版）和之前的妈咪保贝是同保司产品，名字基本都是直接复制过来的，也是目前非常优秀的一款少儿重疾险。

　　先看五项必选责任：

　　110种重疾，赔1次，100%基本保额；

　　51种轻症，赔3次，每次30%保额；

　　25种中症，赔2次，每次50%保额；

　　5种罕见病，能3倍赔付，50万保额赔150万；

　　另外，针对20种特定少儿疾病，能双倍赔付（200%保额），包含了白血病、Ⅰ型糖尿病等少儿高发疾病。

　　要注意，这款产品分了两个版本，计划一，身故返保费 ；计划二，身故返保额（18岁前返保费），

　　相比计划二，计划一会便宜很多，

　　两个版本二选一。

　　如果觉得孩子一次重疾保障不够，担心可能得多次重疾，还可以附加重疾二次赔或癌症二次赔。

　　首先，只附加癌症二次赔的情况下：

　　初次得癌症赔付后，需间隔3年，第二次得癌症可再赔一次，合同终止。

　　如果，同时附加重疾二次和癌症二次赔付：

　　（1） 首次重疾赔付后，再得其它重疾（两次不同时为癌症），需间隔1年。若第二次重疾为癌症，第三次再得癌症，需间隔3年；

　　（2） 首次重疾为癌症，再得癌症，需间隔3年。重疾多次赔付责任终止。

　　但加上重疾二次赔，要贵个25%左右，而且考虑到重疾多次理赔概率难以知晓，建议优先考虑癌症多次赔。

　　有足够预算，再考虑要不要加重疾二次赔。

　　此外，妈X保贝（新生版）还有两个小亮点：

　　一个是可附加意外保障，

　　意外医疗1万/年、0免赔、社保内100%报销，还能领住院津贴，每天200块。

　　相当于给孩子补充意外保障，也挺好。

　　另一个是可附加接种意外住院津贴，

　　出现了接种意外，如果需要住院，每天能领200块，一年最多领90天。

　　两项责任都是只保障到25岁。

　　作为补充还是不错的，但预算不够，就不要加了。

　　少儿重疾险整体影响不大，甚至新生版比之前的妈咪保贝保终身的还要便宜。

　　50万保额，0岁男宝宝，保终身，交30年，

　　新生版2010元（计划一），老版2100元，

　　新版的妈咪保贝保终身更便宜了。

　　如果只保30年（20年交），

　　老版585元，新生版（计划一）605元。

　　新老版妈咪保贝保定期基本持平，

　　这是目前的新定义产品中，为数不多要比旧定义在绝对值上更便宜的。

　　照目前这个趋势，新版重疾险优秀产品正在陆续上架，如果有投保需求的话已经可以考虑开始配置了。

　　“超级X丽”，“达X文”，“康X保”这些都是旧时代里的大IP，消费者认可度比较高。这些产品出来以后，也基本定了调，后续的产品短期内不会有太大的差异。

　　拿责任来说，才短短一个多月，几款新产品都基本沿用老版产品的巅峰责任。

　　如果想先上车的，我们该怎么上车？

　　（1）给自己买

　　由于康Ｘ一生2021在30岁后，最长只能20年缴费，更适合30岁前的年轻人。

　　责任虽然相对保守，但没有什么坑。

　　但如果预算充足，建议还是老老实实买超Ｘ玛丽4号/达Ｘ文5号/完Ｘ人生守护2021，保障更好。

　　超Ｘ玛丽4号相比其他两款产品，虽然贵了点，但它的癌症关爱金更实用些。

　　达Ｘ文5号的癌症晚期保险金，实用性不弱，还便宜个几百块，可以作为备选项。

　　有多次赔付需求的，直接选健康保普惠多倍版，

　　不仅保障全，而且作为一款多次赔付重疾险，价格也不贵。

　　这可能也是这一两个月最好的选择了。

　　因为确实很不错。

　　（2）给孩子买

　　给孩子买重疾险，早买晚买都无妨。

　　反正再贵也贵不了多少了，便宜也便宜不了多少。

　　这款妈Ｘ保贝（新生版）不比之前的妈Ｘ保贝差，选计划一（身故返保费），保终身价格更便宜，保定期保费基本持平。

　　牢记一个价格区间：保定期几百块，保终身一千多两千块

　　别上当买太贵的就好。

　　总结一下，经过２、３月份的蛰伏，４月重疾险无论可选的余地，

　　还是产品的质量会好很多， 短期不会有太大的价格波动，

　　遇到心仪的产品，可以入手。

　　如果还有产品细节上的问题，

　　私信或下方评论留言，

　　以上。

　　举报/反馈