“绝配”重疾险组合计划，目前有8套

　　上周写了一篇《6款主流重疾险的利润点、亏损点》，结论是：目前所有的重疾险，无论性价比多高，都多多少少有一些缺陷。想买到最完美的性价比，唯一方法是组合搭配。本篇把几个“绝配”重疾险组合计划公布一下，一共有8套。

　　1、超惠保+如意人生守护典藏版

　　超惠保什么附加险都别选，如意人生守护典藏版只附加癌症3次赔付。此重疾险组合计划有三个特点：一是用超惠保弥补了如意人生守护典藏版的首次重症赔付比例；二是如意人生守护典藏版弥补的超惠保的中症和轻症保障；三是超惠保最便宜，拉低了保费平均值。

　　此重疾险组合计划成年男女都适合，预算高的各买50万，预算低的优先50万超惠保，然后看剩下的预算适当加点如意人生守护典藏版。

　　2、超惠保+超级玛丽3号max

　　超惠保还是什么附加险都别选，超级玛丽3号max只附加癌症2次赔付。此重疾险组合计划与上面第1条原理相同，适合预算更低点的成年女性。

　　3、超惠保+达尔文3号

　　原理同上，适合预算低点的成年男性。

　　4、妈咪保贝+如意人生守护典藏版

　　妈咪保贝只附加特定罕见疾病，如意人生守护典藏版只附加癌症3次赔付。两个产品都买满保额，此重疾险组合计划属于是未成年人有史以来最高性价比、最适合方案。

　　5、妈咪保贝+中荷惠加保

　　妈咪保贝附加二次重疾、附加特定罕见疾病。此计划与上面第4条比，略微有点过时，适合预算低点的。

　　6、妈咪保贝+超惠保

　　妈咪保贝只附加特定罕见疾病，超惠保什么都不附加。此重疾险组合计划属于是最便宜的选择，适合正在考虑定期重疾险的低预算选择。

　　7、超级玛丽全民版+达尔文3号+中荷惠加保

　　超级玛丽全民版是目前最便宜的定期到60岁的重疾险，并且可以选择只保重症。所以，这款定期重疾险就是万金油的组合，来提高60岁前的重症赔付比例。比如超级玛丽3号max或者达尔文3号，这两款产品都是60岁前重症额外赔付80%，假设买了50万达尔文3号，那么60岁前的重症就是赔付50*1.8=90万，如果再买10万保额的超级玛丽全名版（定期到60岁），那么就等于是【60岁前重症赔付200%的达尔文3号】了。

　　同理，如果超级玛丽全民版买40万保额（定期到60岁），与达尔文3号（只附加癌症2次赔付）组合后，就等于是60岁前重症赔付260%，然后再组合一个50万保额的【中荷惠加保】，第二次癌症又可以赔付250%，第三次癌症赔100%了。此重疾险组合计划很有可能就是未来的【达尔文8号】。

　　8、儿童顶配+性价比之最

　　妈咪保贝+超惠保+惠加保+如意人生守护典藏版，四款产品都买到最高保额。比如0岁女孩，妈咪保贝30万+超惠保50万+惠加保50万+如意人生守护典藏版40万。一年保费是：1062+1460+545+2648=5715元。

　　赔付逻辑演示：首次确诊癌症赔付120万，存活3年后再赔付110万，再活3年再赔付110万，总计赔付340万。首次确诊非癌症类重大疾病赔付120万，1年后确诊癌症再赔48万，癌症3年后再赔110万，再活3年再赔110万，总计赔付388万。此重疾险组合计划男孩女孩都适合。

　　写在最后：

　　从2019年到现在，各种号称爆款的新产品不断上市，然后卖1-2个月就马上开始炒作停售。把消费者们都搞得激动死，各种营销号天天喊话【抓紧上车】。其实你静下心来想想，全部都是套路而已，无非就是换一个组合玩法，真正的性价比根本没有怎么进步，到现在为止，成年男女最值得买的重疾险依然是一年前的老产品——超惠保。

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