上班“阳”了算工伤吗？感染新冠，哪些保险能赔？

　　“根据数学模型测算，当第一波大规模冲击达到最高峰时，我们人群中的感染率可能达到60%左右，随后会逐步回落到一个平稳期，最终我们可能80%-90%的人都会经历感染。”

　　—选自《如何理性面对奥密克戎》线上专题报告

　　这几天，感染、囤药、抗原等成了线上线下关注的焦点，除此之外，很多人也关心：

　　上班“阳”了，算不算工伤？工资怎么发？

　　感染新冠，哪些保险能赔？

　　得了新冠，会不会影响买保险？

　　这篇文章小新就来给大家详细解答下这些问题。

　　01

　　上班“阳”了算工伤吗？工资怎么发？

　　根据专家的解读，上班期间“阳”了算不算工伤，需要分不同的情况。

　　如果是医护及相关工作人员，因为履行新冠肺炎的预防和救治工作，因为履行工作职责的原因，感染新冠的应当认定为工伤，其他人员在工作过程当中感染新冠都不能算工伤。

　　也就是说，员工在上下班期间感染新冠肺炎的，一律不能算工伤。

　　另外，依据我国现行文件规定，新冠属于乙类传染病，但采取的是甲类传染病防控措施。

　　因此，按《传染病防治法》的规定，被隔离人员有工作单位的，所在单位不得停止支付其隔离期间的工作报酬。

　　如果员工感染新冠，自己选择了居家隔离，这仍然属于隔离的一种情形。在此期间，企业需要正常支付工资。

　　如果员工居家隔离后，病情严重需住院治疗，那在医院治疗过程中就按医疗期来计算，发放的是病假工资。

　　

　　02

　　感染新冠，哪些保险能赔？

　　回答这个问题前，我们先来了解下，感染了新冠会有哪些临床症状。

　　

　　一般情况下，无症状和轻型患者不需要住院治疗，现有政策也是建议居家隔离，多喝水，必要时服用药物；普通型患者可能需要住院观察治疗；重型和危重型可能会需要进入ICU监护治疗。

　　了解了以上后，我们来看看，如果感染了新冠，哪些保险能赔？

　　①医疗险

　　目前这个阶段，国家对于新冠病人还是免费收治的。

　　但未来是否要自费尚不可知，建议提前做好准备。毕竟医疗险通常会有30天-90天的等待期，时间节点要注意把握。

　　对于保险责任范围内的医疗费，医疗险是可以按照约定报销的。

　　①保住院的小额医疗险：因新冠感染导致住院治疗而产生的合理的治疗费、药品费等，社保报销且扣除免赔额后，剩余还在责任内的医疗费可以按条款进行理赔。

　　②带门诊责任的小额医疗险：因新冠感染去门诊看病、取药产生的检查费、药品费等，只要在责任范围内，是可以报销的。

　　③百万医疗险：保额高达百万，不限疾病，新冠住院、门诊一般都能报销（以具体产品条款为准），但通常有1万元免赔额，需要和小额医疗险搭配使用。

　　

　　②重疾险

　　由于重疾险保障的几十种甚至是上百种重大疾病，而新冠本身并不属于重疾险，所以不能当作重大疾病来赔付。

　　但如果出现以下两种情况，重疾险是可以赔的：

　　①投保的重疾险产品扩展了新冠肺炎保障，那根据保障责任就能进行赔付；

　　②新冠感染引发了并发症，且并发症属于投保的重疾险产品中所保障的疾病，比如中度/深度昏迷、慢性呼吸衰竭、严重肺结节病、急性肺损伤等，达到了理赔标准，重疾险也能赔。

　　③寿险

　　寿险的保障责任比较简单，大多只保障身故或全残，如果因新冠病重没能救过来，可以一次性赔付一笔钱，留给家人。

　　④中高端医疗险

　　之所以提起中高端医疗险，是因为我们绝大多数人面对的，是放开后可能发生的医疗挤兑问题。

　　中高端医疗险最大的优点是可以报销“特需医疗/VIP医疗”费用，有些还能报销私立医院费用。并且有机会享受单人间病房。

　　换句话说，看病能走“特殊通道”，不用在公立医院普通部挤着排队，就医体验更好。

　　03

　　得了新冠，会不会影响买保险？

　　这个问题也需要分情况来看。

　　新冠作为乙类传染病，能否投保需要看被保险人是否已经完全康复、是否有后遗症等状况来判断。

　　如果是无症状/轻症/普通型患者，治愈后没有留下后遗症的情况下，符合投保条件的，医疗险、重疾险通常是标体承保。如果有后遗症，一般拒保。

　　但如果是重型/危重型患者，一般都会留下不同程度的后遗症，比如磨玻璃结节、免疫力下降严重等，拒保的可能性较高。

　　另外，除了是否康复，是否有后遗症的限制外，还有时间的要求，并不是治愈后立即就能投保的。

　　所以，小新的建议是：趁着健康，尽早做好保障。

　　关于保险配置，产品选择的疑问，以及任何大家无从下手的问题，都可以私信小新。

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