年底，保司放水了……

　　临近年末，重疾险开门红的放宽核保政策终于来了，

　　

　　啥是放宽核保？

　　解释起来很简单，

　　关于带病核保，一直以来，就是买保险路上的拦路虎，

　　很多人有点小毛病，就买不了重疾险，被健康告知卡的死死的。

　　而很多保司为了冲刺业绩，会在期间限时放宽核保和投保限制，主动降低重疾险等产品的核保标准，

　　以往会出现加费、除外、拒保等情况的，这个时候都能以标准体承保。

　　开放松核保要求，对于一部分非标人群来说，无疑是一个好消息，

　　这种福利政策一般从11月就开始了，时间长的能一直延续到次年3月。

　　所以年底到第二年初这段时间也是他们投保的最好时机。

　　而今年，像是甲状腺癌，肺结节，新生儿黄疸，女性乳腺结节等等高发疾病都有机会承保，

　　如果身体有这些问题，想要投保，那请注意限时核保宽松的时间，不要错过！

　　那么今年又有哪些产品放宽了核保呢？

　　我在这里做了个整理：

　　1、大黄蜂7号

　　2、超越1号

　　3、昆仑健康保

　　4、阿波罗2号

　　5、超级玛丽7号（暖男版）

　　6、达尔文7号

　　一

　　大黄蜂7号

　　（截止至12月25日）

　　大黄蜂7号依旧是目前少儿重疾中最值得推荐的一款，

　　

　　这里可以再简单介绍一下责任内容：

　　110种重疾，100%保额，赔1次。110种重疾，赔1次，赔100%保额；

　　30种中症，与轻症累计最高赔6次，赔付60%基本保额，非同类中症可再赔1次。

　　43种轻症，与中症累计最高赔6次，赔付30%基本保额，非同类轻症可再赔1次。

　　可选的重疾多次赔可以赔三次，最多可额外赔80%的保额，力度非常大，

　　如果轻/中症累计赔付满6次，重疾赔付后，非同类轻/中症还可以再赔1次。

　　而且大黄蜂7号还把7种常见的轻症疾病划分到了中症范围内，赔付比例直接提高30%，这么贴心的举动真的值得一个表扬。

　　

　　而且保费也不贵，0岁男孩，50万保额保终身，30年交，目前保费是1835元，女孩只要1645元。

　　最关键的是，

　　大黄蜂7号的健康告知十分宽松：

　　只过问2岁以下的宝宝的异常情况；

　　不涉及长期服药异常；

　　住院/手术7天才需告知等等。

　　那么在这基础上，

　　我们再来看看大黄蜂7号这次的开门红核保规则：

　　

　　核保尺度放宽后，早产儿、黄疸、心肌损伤、川崎病、蚕豆病等常见疾病甚至先天性疾病，都可以通过人工核保标准体承保。

　　比如早产儿、难产、剖腹产，平时要求孕周要满37周才能投保，这次放宽到了36周-36周+6天；

　　比如足月低体重儿，平时会要求出生起码满2.5公斤，现在只要出生体重2-2.5公斤也有机会；

　　再比如一些少儿常见疾病，

　　像是新生儿黄疸，非病理性的可以直接通过，

　　而病理性没有了年满周岁的限制，只要已治愈半年以上，无并发症后遗症，且儿保无异常等条件，就能有机会投保。

　　虽从数字上看，这些放宽核保的调整好像只是“微”调，

　　但其实已经覆盖很大一部分人群了，对于很多孩子已经非常友好了。

　　不过需要注意的是，大黄蜂7号的核保福利目前只支持人工核保，

　　而且只截止到12月25日，

　　如果有家长想要给孩子买重疾险，要抓紧时间了。

　　二

　　超越1号

　　对于身体有点小毛病的人，他们需要的是一类能买而且不贵的产品。

　　而中荷超越1号，就是冲着这类“非标体”人群来的。

　　

　　责任非常简单，一目了然：

　　110种重疾，赔1次，100%基本保额；

　　20种中症，赔2次，每次60%基本保额；

　　41种轻症，赔3次，每次30%基本保额；

　　身故保障，18岁前，赔保费与现价较大者；18岁后，赔100%基本保额。

　　不过中荷超越1号最大的亮点在于可以针对非健康体提供加费承保，

　　给很多非健康体客户提供了更多承保机会。

　　20种容易被拒保的常见疾病，比如高血压、糖尿病、甲状腺功能异常、乙肝等等，在中荷超越1号这里，都有机会加费承保。

　　

　　尤其是甲状腺癌这种“喜癌”，市面上大多数重疾险产品都是直接拒保的，虽然超越1号是除外承保，但是至少比起其他重疾依然能获得保障，

　　而本次的放宽核保，正是针对甲状腺癌术后人群的投保。

　　

　　核保放宽前，超越1号要在甲状腺癌术后5年，满足一定条件才能除外承保，

　　而这回在时间限制上放宽到了术后满6个月，符合表格上的其他条件就能除外承保。

　　给了更多投保的机会，

　　因为癌症有“五年生存率”的说法，5年没复发，基本就是好了（慢性病化了）。

　　所以如果缩短到6个月，对于理赔更加友好了。

　　如果是因为健康问题，绝大多数互联网产品没法买，特别是对于甲状腺异常的人群，中荷超越1号提供了一个承保机会，很建议试试这款。

　　把握开门红的这个机会。

　　三

　　昆仑健康保

　　（截止至2023年2月28日）

　　在每年的放宽核保政策上，昆仑健康从不缺席，

　　这一次主要涉及到以下产品：

　　昆仑健康保多倍版重疾险、昆仑健康保普惠多倍版、昆仑健康保少儿版A款重大疾病保险

　　如果你有下面这些症状，都可以通过人工核保购买：

　　

　　可以说，昆仑健康在这次的开门红核保政策中真的下了大手笔，

　　调整涉及到的疾病种类有数十种，且都是很常见的疾病。

　　这里我挑几个重要高发的讲一讲：

　　1、乳腺结节囊肿或导管扩张

　　这是在女性中最常见的问题，

　　如果是做过手术且没有并发症，投保还算比较轻松，

　　但如果没有做过手术，一般产品都有一定限制，

　　特别是结节直径超过1.5cm的，需要进行除外承保。

　　

　　而昆仑健康保这次将要求放宽，

　　符合近6个月内超声检查结节最大直径小于2cm等条件，也有机会参保。

　　2、甲状腺结节

　　类似的还有甲状腺结节，

　　未做过甲状腺结节手术，大多都是除外承保，

　　而且大多数要求结节直径要小于1cm，

　　同样健康保也对这点放宽到1.5cm。

　　给了很大部分患者投保的机会。

　　3、甲状腺乳头状癌

　　对于有癌症病史的患者，基本上的重疾险都是直接拒保的，

　　此次政策中也放宽了核保条件：

　　无转移、扩散及复发、手术5年以上者，并且提供完整病历及复查资料，

　　提交人工审核后，还是有机会获得保障。

　　另外还有很多，

　　针对小孩的有早产儿、低体重、哮喘、川崎病；

　　针对孕妇的有糖尿病、甲亢、加减……

　　总之，能够承保范围的特别大。

　　如果有带病投保需求的朋友，可以趁此机会也看看自己能否满足核保条件。

　　当然，也要注意截至时间，到明年2月28日为止，错过这个时间，核保就没这么轻松了。

　　四

　　阿波罗2号

　　

　　作为一件重疾多次赔的产品，阿波罗2号重疾可以赔三次。

　　要求有点严格，二次赔付要求与首次确诊不同种重疾，三次赔付要求与前两次不同。

　　

　　不过阿波罗的二次重疾赔付保额确实很高。

　　一般二次重疾是赔付100%保额，最高也就是赔付120%保额，

　　但阿波罗2号赔付150%基本保额，是个不小的提升。

　　而且多次赔付时重疾不分组。

　　不分组的多次赔重疾，再加上多次赔付间的间隔只有365天，已经是重疾险里很好的那一批了。

　　在保费方面对女性也特别友好，同种条件下，甚至要比市面上其他高性价的重疾险产品便宜好几百。

　　

　　这次同样也放宽了部分核保要求：

　　

　　涉及方面还是比较广的，

　　尤其是女性疾病，

　　比如子宫肌瘤放宽至3cm以下；

　　比如单侧卵巢囊肿符合无实质成分、直径小于3cm；

　　比如乳腺腺病如果无结节……

　　都有机会标体承保。

　　不过美中不足的是，像肺结节、甲状腺癌、大三阳这些常见疾病都没有涉及，有这些疾病的患者想要投保还是要稍微注意一下。

　　这款产品，虽然多次赔要求比较严格，

　　但性价比挺高，对女性性价比更高。

　　如果身体情况较差，又想购买多次赔付重疾险的朋友，还是比较推荐的。

　　五

　　超级玛丽7号（暖男版）

　　说完了对女性消费者友好的产品，

　　再说说专属于男性的重疾险——

　　超级玛丽7号（暖男版）

　　

　　在必选责任上，也是三项标配，

　　110种重症，赔一次，100%保额；

　　25种中症，赔两次，60%保额；

　　50种轻症，赔三次，30%保额。

　　同样有着同种重疾二次赔付、癌症医疗津贴、特定心脑血管额外多次赔付、疾病关爱金等可选责任。

　　既然是专属男性的产品，

　　暖男版有针对男性高发疾病均有附加险的侧重保障，

　　其中特定癌症关爱金是一个比较创新的保障合集，保额固定为10万，

　　包括前症手术津贴、特定癌症津贴、特定癌症早筛互动金。

　　总得来说，这款重疾险主要责任还是比较全面的，高发轻中症都很齐全，可选责任也非常丰富实用。

　　这次放宽核保则是覆盖了这些：

　　

　　重点看肺结节，

　　现在市面上的产品针对肺结节的核保都非常严格，只有手术切除，且复查无异常才有机会标体承保；

　　这次放宽核保后，只要单个实性结节小于3mm，单个磨玻璃结节、多发结节小于8mm，都有机会标体承保。

　　还有心电图异常—窦性心律不齐，放在平时，都是具有全面的检查，而现在不再要求全面体检，只要仅体检发现窦性心律不齐，也没有其他不适症状，就有机会通过人工核保。

　　总体来看，君龙人寿的核保放宽还是挺有诚意的，尤其是有肺结节的朋友可以考虑。

　　六

　　达尔文7号

　　达尔文7号的面世，直接打破了这个成人重疾（单次赔付）中的“潜规则”， 凭借“轻中症继续赔”，开辟了单次赔付重疾险的新战场。

　　不论是重疾赔付后，轻中症仍可继续赔的创新点，

　　还是ICU住院津贴、癌症多次赔新增原位癌等多种特色保障，

　　都是其亮点所在。

　　

　　这次达尔文7号也加入到了开门红调整核保的行列中。

　　主要调整了两个方面：

　　一方面是对健康问询内容的调整，

　　比如在询问过去2年的住院治疗情况时，明确为“连续”药物治疗，较原先的尺度有所放宽；

　　再比如对于女性群体乳腺结节、结块情况问询，调整为“女性生殖系统”的肿块或结节，更加明确清晰。

　　

　　另一方面就是具体的疾病放宽核保，

　　尤其是针对结节类的疾病，都进行了不同程度的放宽调整：

　　

　　对于甲状腺结节和乳腺结节，都加了术后复查未见结节的选项，符合这个条件，也可以按标准体承保；

　　对于肺部结节，不仅将单个结节的大小要求提高到了6mm，而且还从原来的除外承保变成了标准体承保，对这部分的人群，标体承保的机会大大增加。

　　不过随着一部分内容的放宽，相应的，也有一部分达尔文7号也进行了收紧。

　　涉及到的疾病虽然较多，但大多都是微调，详见下表：

　　

　　有的是将原本的标准体承保转为了人工核保，为了进一步消费者是否符合投保条件，比如血糖升高、心电图异常、三叉神经痛等等；

　　有的则是增加了条件，使规则更加严谨，比如头部外伤就加了因该颅骨骨折导致、意识丧失持续时间<6小时的限制，核保更紧了。

　　不过整体而言，影响不是很大，对比其他同类产品，即便是收紧了，投保依旧还是比较宽松的，尤其是对于肺结节的人群。

　　达尔文7号算是给成人单次赔付的重疾险开了个新战场，

　　如果得了肺结节，而且考虑重疾赔后轻中症还能继续赔的责任，还是比较推荐的，这次核保放宽的机会不要错过了。

　　最后，

　　今年开门红的力度还算是比较高的，不乏肺结节、甲状腺癌、大三阳这类常见问题，

　　最关键的是，参与此次核保放宽政策的重疾险，都是目前市面上接近理想型的产品，

　　这或许也是保司一年中为数不多的放水机会了，

　　平时容易因为一点小毛病而被拒保的朋友，还是要把握住啊。

　　举报/反馈