满足这些指标，“三高”投保更轻松

　　

　　“三高”是指高血压、高血糖、高血脂的总称，也是心脑血管疾病的元凶。

　　据国务院新闻办公室发布的《中国居民营养与慢性病状况报告(2020年)》最新数据显示，“三高”患病率呈上升趋势，而且开始出现年轻化趋势。

　　在中国人的十大死亡原因中，与“三高”相关的死亡人数占总死亡人数的27%。

　　“三高”群体比普通人更需要保障，但是这类人投保健康险往往非常困难，

　　今天，奶爸就和大家聊聊三高人群怎么买保险：

　　01

　　高血压怎么买保险？

　　高血压通常指体循环动脉血压增高，是一种常见的，可伴有心、脑、肾等器官的功能或器质性损害的临床综合征。

　　这是心脑血管病最主要的危险因素，经常在不知不觉中发生，故称“悄悄的杀手”。

　　高血压的症状因人而异，早期比较常见的是头晕、头痛、心悸等，严重时可能会导致中风、心梗、肾衰等。

　　临床上，高血压可分为两类：

　　1）原发性高血压，病因尚不明确，有分级，一般用降压药物可以控制血压；

　　2）继发性高血压，常继发于疾病，如果不去除病因，血压很难下降，通常表现为顽固性的高血压。

　　原发性高血压可以分级，级别越大，严重程度越高：

　　

　　（高血压分级）

　　一般而言，健康险对于高血压的健康告知会相对严格，奶爸筛选了几款产品，一起看看它们对高血压的核保要求：

　　

　　（高血压核保情况）

　　核保要求：

　　总的来说，原发性高血压，分级为二级以下，未伴有心/脑/肾疾病，有机会承保，核保较为复杂。

　　1）百万医疗险

　　百万医疗险的健康告知是四大险种中最严格的，对于高血压的核保自然比较严格。

　　三款医疗险中，e享护-医享无忧和e生保保证续保版2020都要求为原发性高血压二级以下，未伴有心/脑/肾疾病，才能除外承保。

　　普惠e生的核保最为宽松，对于高血压并没有问询到，可以正常承保。

　　2）重疾险

　　重疾险的健康告知要求稍微宽松一些，但是会问询到更多问题，比如目前年龄、患病年龄、并发症以及日常生活习惯。

　　达尔文6号对于高血压数值的要求更严格，收缩压最高不超过150mmHg，舒张压最高不超过95mmHg，且不存在并发症，年龄大于40岁，可以正常承保。

　　超级玛丽6号要求非继发性高血压，未伴有心/脑/肾疾病，收缩压小于160mmHg且舒张压小于100mmHg，此外，还需要问询到吸烟、喝酒和BMI指数的情况，满足条件能够正常承保。

　　超越1号则更为宽松，如果医院诊断为高血压，且无动脉或瓣膜异常、心功能异常、心肌病、冠心病、脑血管疾病、肾病、视网膜病变，分为两种情况：

　　最近3个月内的血压值在150/95mmHg以下，可以标体承保； 最近3个月内的血压值高于150/95mmHg，可以加费承保。

　　3）寿险

　　大部分寿险产品的健康告知都比较宽松，但是对于高血压并不宽松。

　　大麦2022要求为原发性高血压，收缩压小于160mmHg且舒张压小于100mmHg，且为30岁后发病，才能正常承保。

　　擎天柱7号（珍藏版）同样要求为原发性高血压，且血压的数值要求更为严格。

　　同方全球「臻爱」如果是收缩压小于160mmHg且舒张压小于100mmHg，可以正常承保。

　　02

　　高血糖怎么买保险？

　　高血糖是指机体血液中葡萄糖含量高于正常值，是机体内一个独立存在的病理改变，病变部位在血液，病变性质是血糖代谢紊乱。

　　在遗传因素（如糖尿病家族史）与环境因素（如不合理的膳食、肥胖等）的共同作用下，

　　激素调节和神经调节这两大调节系统发生紊乱，出现血糖水平的升高。

　　高血糖的临床表现，可以有显性的症状，如口干渴、饮水多、尿多、消瘦；也可以是隐性的症状，无明显主观不适。

　　高血糖诊断有一定的标准：

　　

　　（血糖指标）

　　短时间的高血糖对人体无严重损害，然而长期的高血糖则会使全身各个组织器官发生病变，

　　导致急慢性并发症的发生，比如肾功能受损、神经病变、心脑血管疾病等。

　　我们来看看相关产品对于高血糖的核保情况：

　　

　　（高血糖核保情况）

　　核保要求：

　　总的来说，未被明确诊断为糖尿病，或者是妊娠糖尿病，满足一定的血糖数值，有机会承保，核保相对严格。

　　1）百万医疗险

　　百万医疗险的对于高血糖的核保也是非常严格的。

　　医保加如果是妊娠糖尿病的话，满足条件可以正常承保；

　　如果是高血糖或糖耐量异常，需要满足以下三个条件才可以除外承保：

　　1）未被明确诊断糖尿病，且空腹血糖不超过7.0mmol/L； 2）初次发现血糖异常年龄大于40岁； 3）未伴有血压高或BMI体重指数大于30或心电图异常。

　　普惠e生的则对于高血糖并没有问询到，可以正常承保。

　　2）重疾险

　　重疾险的健康告知也非常严格。

　　超级玛丽6号满足以下条件能够正常承保：

　　1）空腹血糖不超过7.1mmol/L； 2）排除糖尿病诊断，且满足近三个月糖化血红蛋白及空腹血糖检查正常；口服葡萄糖耐量实验（OGTT）结果正常； 3）不存在高血压或高血脂。

　　中荷超越1号是目前少有的核保非常宽松的重疾险产品，对于血糖受损、血糖升高、糖耐量受损、糖尿病前期/1型或2型糖尿病/妊娠期高血糖，都有机会加费承保。

　　3）寿险

　　大部分寿险产品的对于高血糖的健康告知也并不宽松。

　　大麦2022要求只有妊娠期糖尿病，满足条件才能正常承保。

　　擎天柱7号（珍藏版）的话，妊娠期糖尿病可以正常承保，

　　而其他的血糖升高（糖耐量异常）则需要排除糖尿病诊断，并且满足一定的年龄和血糖数值要求才能正常承保。

　　03

　　高血脂怎么买保险？

　　高血脂是指血中胆固醇或甘油三酯过高或高密度脂蛋白胆固醇过低，现代医学称之为血脂异常。

　　可直接引起一些严重危害人体健康的疾病，如动脉粥样硬化、冠心病、胰腺炎等疾病。

　　高血脂发病隐匿，大多没有临床症状，故称为“隐形杀手”，通常是在体检或是有并发症时才发现。

　　高血脂也有指标标准：

　　

　　（血脂指标）

　　这三项指标中，前三项中的一种或几种过高，就属于高血脂症。

　　如果数值处于边缘值范围的话，则需要加强血脂检测。

　　再来看看相关产品的核保情况：

　　

　　（高血脂的核保情况）

　　核保要求：

　　总的来说，总胆固醇和甘油三酯满足一定的数值，有机会承保，核保相对宽松。

　　1）百万医疗险

　　e享护-医享无忧在未经药物控制的情况下，甘油三酯小于4mmol/L且总胆固醇小于7mmol/L，同时不伴有血压、血糖异常，可以正常承保。

　　e生保保证续保版2020对于1年内的血脂检查结果有要求，并且不能伴有相应的疾病，还限定BMI指数。

　　普惠e生的则对于高血脂并没有问询到，可以正常承保。

　　2）重疾险

　　达尔文6号对近半年内的总胆固醇和甘油三酯的数值有一定要求。

　　超级玛丽6号对于近1年的体检中不存在相应的异常情况，才能正常投保。

　　3）寿险

　　大部分寿险产品的健康告知没有问询到高血脂，可以正常承保。

　　04

　　奶爸总结

　　一直以来，心脑血管疾病都是各大保险公司理赔的重灾区，所以对于三高这个心脑血管疾病的“前症”，保险公司会审核得比较严格，投保并不容易。

　　所以这类人群在投保的时候需要更加谨慎，尽量选择核保更为宽松的产品，多尝试不同产品的核保，挑选最适合自己的那款。

　　如果在产品选择上需要帮助，可以联系文末规划师！

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