平安「盛世福（优悦版）」重疾险：多种重疾加额赔，性价比还行

　　

　　大家好，欢迎来到万保资讯。

　　今天我们要点评的是平安新推出的重疾险—盛世福（优悦版）。

　　这款产品的特色是，加额理赔的情况特别多。

　　但它的价格比刚刚下架的平安福21还便宜，可谓是加量还减价。

　　事不宜迟，我们马上看看它的产品属性。

　　

　　盛世福（优悦版）由中国平安人寿保险股份有限公司承保，通过代理人在线下销售。

　　这是一款标准重疾险，重疾赔1次，同时带轻中症保障。

　　还可附加重疾多次赔付与癌症二次赔付，进一步增强保障。

　　18岁以下少年儿童买少儿版，18岁以上买成人版。

　　产品保终身，保单积存的现金价值越老越多，是储蓄型保险。

　　产品属性就介绍到此，马上看看具体都有哪些保障。

　　01. 保什么？

　　产品保障内容比较多，尤其是重疾部分有点复杂。

　　总计194种疾病，最多可赔9次。

　　如果加上重疾多次赔付和癌症二次赔付，理论上终生最多可赔16次。

　　

　　产品等待期90天，因非意外出险，保险公司退还保费，保单终结。

　　意外不受等待期限制。

　　产品内容较多，我们把它分为重疾、轻中症和身故三大项，逐一解读。

　　1.1 重疾

　　这款盛世福（优悦版）的重疾部分，是产品的重中之重，因为它有多种加额理赔的功能。

　　基础是120重疾赔1次，属于市场主流。

　　其中有8种高费用特定疾病，均属于重疾，可与重疾合并理赔保额的150%。

　　这8种高费用特定疾病，均不属于罕见病，有一定实用价值。

　　产品有一个可选项—重大疾病特别保险金，就是在交费期内得重疾，还可获得额外50%的理赔。

　　换句话说，如果在交费期内得了8种高费用特定疾病，最高能拿到2倍保额的理赔。

　　买30万赔60万，买50万就赔100万。

　　我们建议大家都把这个选项带上，有两个理由。

　　首先，我们通常都是分20年左右交费。

　　这20年往往是人生责任最重的时期，房贷还没在还，孩子也没独立，因此特别需要高保额。

　　其次，这个可选项很便宜，在后面分析保费的环节我们有详细对比。

　　

　　少儿版针对15种少年儿童高发的重疾，也增强了保护力度。

　　15种少儿重疾，其中有14种不与120种基础重疾重叠，可额外赔1次。

　　换句话说，少儿版最多可赔2次重疾。

　　但必须是先赔少儿重疾，否则基础重疾先赔的话，保单马上终结，实际就只能赔1次。

　　成人版有的重疾加额赔付，少儿版同样都有。

　　除此之外，少儿版为白血病设置了双倍理赔，加上交费期内重疾多赔50%的可选项，白血病最多可赔保额的250%！

　　儿童白血病早已不是绝症，且治愈率相当高，只是费用高昂。

　　如果没有足额的保险，就只能有房卖房，没房借钱。

　　因此，无论对于成人还是少儿，这款盛世福（优悦版）的重疾保护都是相当给力的。

　　1.2 轻中症

　　相对于做工扎实的重疾部分，它的轻中症就做得很一般。

　　40种轻中症赔保额的20%，比较低。

　　所幸能赔6次，还不算太坏。

　　中症刚好与轻症相反，赔付比例不低，有50%。

　　可惜只赔1次，有点小气。

　　除此以外，没有带轻中症免保费功能，需要额外加钱购买，也是槽点之一。

　　轻中症无论赔多少次，都不会影响重疾和身故理赔，也不损害现金价值。

　　

　　朋友们一定要定期体检，及早发现问题，用轻中症先赔，别发展成重疾。

　　这样既可享受多几次理赔，又能保住重疾保额和现金价值，把自己利益最大化。

　　1.3 身故

　　被保人18岁以前身故，返还全部保费。

　　18岁以后身故赔保额，这是常规操作，没啥可说。

　　一直没理赔重疾的话，现金价值累积生息，老了可退保做养老金。

　　持有至终身，保险金额可留给子孙后代。

　　1.4 内容小结

　　这款盛世福（优悦版）重疾部分很出色，但轻中症一般。

　　有点头重脚轻，可能也考虑到成本问题。

　　如果买少儿版，记住要加上投保人免保费功能。

　　万一大人不幸身故，或者因重疾长时间无法工作，也不用担心孩子的保费。

　　保障内容是不错的，那承保的保险公司又怎样呢？

　　02. 谁承保？

　　说起平安，相信没人不知道。

　　买保险就是买平安——这句经典的广告语一语双关，让人过目不忘。

　　平安保险1988年在深圳成立，时至今日，已是我国乃至世界最大的金融集团。

　　2020年平安保险集团（02318.HK，601318.SH）位居《财富》世界500强第21位，比工商银行还高3位！

　　平安旗下不仅有保险，还有银行、证券、资产管理公司、信托公司、小贷公司等，几乎无所不包。

　　平安人寿是集团的人寿保险子公司，也是平安这顶皇冠上的明珠。

　　

　　上图是平安人寿的一些核心经营指标，透过这些数字，我们可以客观地评估一家保险公司。

　　国内保险公司受银保监严格监管，并每年对外公布经营状况。我们的数据便来自于此。

　　2.1 规模

　　2020年保费收入4761亿，相当于整个保险业的十分之一，仅位于老大哥中国人寿后面排第2。

　　注册资本338亿，同样是资本实力最雄厚的保险公司。

　　现时平安有3383个网点，遍布全国321个城市，总有一家在你身边。

　　反正就一个字，大！

　　2.2 偿付能力

　　偿付能力即赔钱的能力，是一家保险公司最核心的经营指标。

　　银保监每季度评估保险公司的偿付能力，相当于定期强制体检。如果保险公司体检不及格，银保监就会马上督促甚至强制整顿，保护消费者的利益。

　　偿付能力主要看核心偿付能力比率和风险综合评级2个指标。

　　平安人寿的核心偿付能力比率是236%，在业内算较好水平。

　　风险综合评级是A，代表违约风险小，同样是最高评级。

　　毫无疑问，平安人寿的偿付能力很出色。

　　2.3 服务水平

　　相比规模和偿付能力，平安的服务水平一般。

　　

　　平安主要问题是投诉比较多，虽然业务量大，但按此摊分下来的投诉指标也不行。

　　首先是销售投诉量，每10万张保单有0.2件投诉，这个水平属中等。

　　但理赔投诉有点多，每10万张保单就有1.7件，需要留意。

　　最后是退保金占保费收入的比例，平安人寿是7.7%，同样是中等偏高，不太理想。

　　综合上述3个指标，我们认为平安人寿不是一家服务出色的公司。

　　2.4 公司印象

　　平安人寿给我们的印象，是一家规模巨大，资本实力雄厚，但服务水平一般的保险公司。

　　许多人买平安，主要是因为它资本实力雄厚，不担心会倒闭。

　　保费规模大，说明做业务很进取，但也带来一些负面影响。

　　理赔投诉和退保金较多，就是明证。

　　因此，对平安产品感兴趣的朋友，自己务必要多做功课，避免日后成为众多理赔投诉中的一例。

　　下面瞧瞧大家最关心的保费。

　　03. 贵不贵？

　　今年许多大公司的重疾险都在降价，先是太平洋和友邦，现在平安也加入此列。

　　年初推出的平安福21，已经比上一代降价不少。

　　我们看到此番推出的盛世福（优悦版），在平安福21的基础上，价格再度下探。

　　

　　比如0岁的女孩，在不增加任何选项的情况下，买30万保额都几乎要跌破3000元。

　　即便加上重疾增额赔付50%，每年也仅仅多了111元。

　　如果与少儿平安福21相比，0岁女孩买30万是3660元，便宜了整整480元，20年下来就差不多少交1万元！

　　与同行相比，盛世福（优悦版）的价格水平，在一众传统大品牌里面已不算贵。

　　相对于几款网红重疾险，价差已经缩减不少，大家可以充分对比。

　　关注百家号【万保资讯】，不仅能够测算自己买要多少钱，也方便跟其他公司的产品充分对比。

　　点击百家号底部菜单【找产品】，打开比价神器。

　　

　　操作只有3步，非常简单。

　　第1步，搜索：点击【平安】图标，再输入自己的【年龄】【性别】；

　　第2步，登录：选中【盛世福（优悦版）】，输入【手机号码】和【短信验证码】登录；

　　第3步，比价：进入产品说明书，更改【保额】【交费期】等选项，随意比价。

　　如想进一步了解产品，请咨询身边的保险代理人。

　　如果身边没有认识的代理人，可以打客服电话，或者上保险公司的官网查询。

　　需要帮助的话，就私信我们吧。

　　04. 点评

　　盛世福（优悦版）给我们的印象不错，尤其是重疾部分挺好。

　　多种情况下可加额理赔，白血病甚至可赔2.5倍。

　　轻中症就不怎么样，有点头重脚轻。

　　价格今年是一降再降，很难再吐槽平安的重疾险太贵，当然相比网红产品还有一些差距。

　　平安人寿仍旧是一家让人放心的保险巨头，背景实力强大。

　　可惜服务水平跟不上，尤其是理赔投诉偏多。

　　综合来看，它还是一款值得关注的产品。

　　好，今天我们就到此为止。

　　如果对产品还有不清楚的地方，或有不同意见，欢迎评论区留言，我们会尽快回复你。

　　谢谢大家支持。

　　下期再会！

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