面对突然的放开，美国及西方国家受不了，国内保险公司也开始耍赖了

　　这一次疫情来了，跟医药相关的药企、抗原公司还有口罩公司都出来“大赚特赚”，但是唯独有一个在疫情期间赚的“盆满钵满”的行业突然踩了“急刹车”。按照该行业的说法，再不下架，他们就要“赔穿底裤”了。

　　疫情政策放开之后，最近全国感染新冠的患者开始急剧增加。根据专家的说法，第一波大概有60%的人会感染，回落后的感染率在80-90%之间。反正早晚都要“阳”上，不少人有了先给自己上个“新冠险”的想法，没想到却“铺了个大空”。

　　市场调查显示，12月以来，与新冠肺炎赔付相关的疫情保险产品都已经“悄悄”下架了。一时间，市场上已经很难找相关的保险产品。

　　去年，中国某寿推出一款新冠险，在举国体制下这一险种基本是稳赚不陪，突然放开后搞得这家保险公司耍赖了，拒绝理赔，他们认为奥密克戎是流感不是新冠，所以拒绝理赔。这一事件引起全民声讨，今天中国某寿发布声明，已经对接了客户，在合理范围内履行义务。这一事件有两个点可以关注：一是保险公司在出台该险种的时候是否考虑到国家一旦放开的后果？二是国家宣布放开，是否触发情势变更的条款，请求人民法院变更或者解除合同？

　　“新冠险”突然纷纷下架，其实就是因为现在疫情防控措施放宽，“新冠险”风险激增，保险公司为了给自己“避险”所致的。“赔穿底裤”这种说法其实也显示出了该行业随着市场环境变化对未来金融压力的担忧。

　　截至9月底，全国保险业的平均偿付能力比率(衡量保险公司偿债能力的重要指标)保持在212%的水平。然而，出售的新冠肺炎保单的未偿债务至今还没有足够的数据支撑，这让这个险种的未来充满了不确定性。

　　保险公司推出一种保险产品的原理是，被保风险不可以是系统性风险，也就说买了这个保险标的的不可以几乎都出险。如果出现大部分都要出险的情况，保险公司根本就赚不到钱，财务就会出现问题。而现在的新冠肺炎感染在一定程度上已经接近“系统性风险”，所以根本就不可保。

　　事实上，世界其他地区保险公司的现状就已经给了我们一个很好的警示。在泰国，感染人数的迅速上升已经迫使至少四家保险公司破产，原因是“过度”销售低成本的新冠肺炎保单，损失巨大。在我国的台湾地区，保险公司面临的是超10亿美元的索赔，这一数字已经超过了这些公司今年的保费收入。