一年期重疾险，到底值不值得买？

　　一起做懂保险的人

　　

　　元旦的时候和朋友小聚，无意间聊到保险的话题。

　　值得庆幸的是，大家的保险意识都增强了，个个都买了保险。但是即便是都买了保险，大家的观点也各不相同。

　　好友晶晶表示，既然是买保险，就要买保险范围全面的，于是她就买了最大牌——平安的最高保障：平安福18，一年9800元，保额30万，保障至70岁。

　　而另一位好友糖糖则不置可否，她认为，可以买短期重疾险，她通过支付宝买了好医保的1年期重疾，保障100种重疾和50种轻疾，保费485元，保额50万，只保障1年。

　　两个人为哪个更划算开始了激烈的争论，我听得头大。

　　其实这个问题说到底，就是重疾险应该买长期还是买1年的问题。其实这个问题，画个图就全明白了。

　　

　　从这幅图，我们可以看出：

　　长期重疾险的保费与一年期重疾险会达到一个相同点，这个年龄阶段大概是42-45周岁。

　　也就是说，在这之前，保1年的短期重疾险所交保额会比长期重疾险要少，但是过了这个点之后，短期重疾险的保额会呈指数型增长，长期险趋势仍然平稳。

　　照这个指数的形势算下去，很大可能会出现保费倒挂的情况，也就是说，我们亏了。

　　

　　有人会问：

　　“为啥保费会呈指数型增长？”

　　这个问得好。因为随着我年龄的增长，我们患病的几率也逐渐增加。也就是在40岁以后，人们发病的几率比青年时要高得多，所以保险公司也不傻，一定会把保费增加。

　　所以，重疾险产品一般都有一个不成文的规定：55岁后几乎很难买到重疾险，原因也在于此。

　　也就是说，从长期投入产出比的角度来说，如果小伙伴想获得长远的保障，我们建议还是购买长期重疾险。

　　除此之外，相比短期重疾险，长期重疾保障更全面。

　　拿好医保的全面版重疾举例：它含有100种重疾，50种轻疾，重疾保额10万到50万不等，轻症保额是重疾的1/5。

　　但是它的问题在于只赔付一次，在多次给付、全残责任、疾病终末期保障等方面完全没有交代。

　　

　　还有1点大家需要注意：如果今年买的这款1年期重疾险，明年停售了怎么办？

　　1年期重疾存在停售的风险，而长期重疾险则不存在这样的问题。

　　所以，如果想得到全面的保障，想让自己安心一点的小伙伴，可以考虑买长期重疾。

　　但是1年期重疾也不是全无好处，它最大的好处就是便宜。

　　对于刚开始工作、收入低但是防范意识比较强的年轻人，可以先买1年期重疾，等日后存款稍微多一点再过渡到长期重疾险。

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