百万医疗险和重疾险有什么区别,两者有冲突吗?
今年因为疫情很多人意识到了生命的脆弱,意外疾病似乎随时有可能到来,以往对保险敬而远之的人群,都开始咨询保险问题。
她们一开始只是想配置一份保险,上网一查发现,原来保险并不是简单的“保险”,有重疾险,医疗险等等,种类繁多。
为了给大家说清楚百万医疗险和重疾险的区别是什么,要怎么配置比较合理?
奶爸将从三个方面进行分析:
〡百万医疗险和重疾险的定义
〡百万医疗险和重疾险的区别
〡百万医疗险和重疾险怎么选
〡奶爸总结
一、百万医疗险和重疾险的定义
1.百万医疗险
百万医疗保险就是指那些医疗费用报销额度可达100万以上的医疗保险。
百万医疗险一般都是一年期的短期健康险,一般保费测算下,30岁左右的年轻人只需缴纳几百块保费。
一旦生了病自付医疗费用超过免赔额的部分可以报销,最高能报销几百万。
所以百万医疗险是杠杆率非常高的保险,因此在市场上是比较受欢迎的。
2.重疾险
重疾险即重大疾病保险,如果被保险人在等待期后出险,符合保险合同约定的病种,患病程度以及治疗手段等,那么就可以一次性获得保险公司的赔偿金。
被保险人获得的赔偿金通常为保额,当然也有额外赔付的,比如达尔文3号,最高可获得180%的保额赔付。
重疾险的确诊即给付,一方面减轻了个人的医疗支出负担,同时也缓解了家庭的经济压力。
例如:投保20万元的重大疾病保险,哪怕只缴费一年,只要在保障期限内罹患重疾被确诊,都是按照投保额20万元进行理赔。
假如年缴保费是5000元,第二年首次罹患重疾,得到20万的理赔。
二、百万医疗险和重疾险的区别
百万医疗险和重疾险都属于健康险,通过定义其实已经可以看出两者的一些区别,下面奶爸更详细的分析二者的差别:
1. 保障内容
百万医疗险只要住院产生的合理且必要的医疗费用扣除了免赔额(通常为1万元)基本都可以报销。
而重疾险只有当被保险人确诊保险合同中规定的某种疾病、同时满足达到约定状态、实施特定的治疗手术等情况时,保险公司才会赔付合同约定金额,重疾险一般没有免赔额。
像感冒发烧这类比较常见的并不严重的病症,重疾险是不予理赔的,而百万医疗险只要这个病症发生的费用合理,在扣除社保报销和免赔额之后可以报销。
2.保费价格
百万医疗险保费一般情况下每年都是几百块,不过保费会随着被保人年龄的增长、身体状态的变化而逐渐增加,保费并不是固定不变的。
保障长期的重疾险保费一般每年几千块,投保的时候,每年缴费的价格都是确定的,并不会因为年龄、身体状况的变化而变化,而且越早买越便宜。
3、理赔方式
百万医疗险是属于报销性质的,在社保报销后并达到免赔额后,在保额范围内报销必要且合理的医疗费用。
重疾险属于给付性质,只要满足重疾理赔条件就可以一次性给付合同约定保额,当然这笔钱也是不限定用途的。
4、保障期限
百万医疗险基本都是交1年保1年,一般比较好的百万医疗险都带有6年保证续保。
而且随着年龄的增长身体机能会逐渐变差,所以健康告知会越来越严格。
因此在选择一款百万医疗险产品时,一定要注意看续保条件。
而重疾险保障期限有20/30年的,也有至70岁/80岁/终身的,保障期限比较长,选择也比较灵活。
三、百万医疗险和重疾险怎么选
百万医疗险和重疾险有各自的作用,两者是不能互相替代的。
百万医疗险可以作为社保的补充,主要是给被保险人提供更好的治疗条件和医疗保障。
而重疾险是弥补医保和医疗险无法覆盖的费用,比如康复护理费。
如果被保险人是家里的经济支柱,重疾险的一次性给付还能弥补这段时间的经济来源丧失的损失,让家庭不至于陷入经济危机。
因此无论是百万医疗险,百万医疗险和重疾险应该一起配置才能更好地规避风险。
四、奶爸总结
关于百万医疗险和重疾险的区别奶爸已经给出了全面的解答,如果你还是有疑问,可以在文章底部留言。
当然除了百万医疗险和重疾险其实还有其他保险产品,如意外险,寿险,年金险等等。
如果经济条件允许的话,可以逐步完善。
每一类保险产品都有各自的优势,结合起来才能更好抵御未知的风险。
关于四大险种,奶爸也做过很多科普和产品测评,有疑问的朋友,欢迎私信奶爸。
奶爸保,专业的保险测评机构;
对于不同险种、不同产品,也有全面的测评;欢迎关注,解决你的疑惑。
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