坤鹏论保：6月最值得购买的意外险

　　意外之所以被称为意外，就在于它的发生时间、方式、伤害大小完全不在我们预料范围内，所以才需要意外险分摊我们自己的风险。——坤鹏论保

　　

　　意外险更新换代速度是出了名的慢，高性价比意外险更是如此。

　　与重疾险频繁更新相对比，意外险总会给人一种：“怎么还是那几款产品”的感觉。

　　不过往好处想，更新换代慢的优势就是，买完的人不会像买重疾险那样容易纠结、后悔。

　　不过最近意外险市场有新产品上架，大家如果想选择意外险，可以有新选择了。

　　本文重点内容：

　　6月成人意外险买什么？6月儿童意外险买什么？6月老人意外险买什么？

　　一、6月成人意外险买什么？

　　目前市场上意外险的常规方式是，一款产品多个版本，提供多种保障，分别对应不同的保费、保额，以最近推出的小蜜蜂2号为例，共计推出了4个版本：

　　基础版：10万意外身故或伤残保额，1万意外医疗保额，每年保费35元；

　　青春版：30万意外身故或伤残保额，2万意外医疗保额，每年保费88元；

　　尊享版：50万意外身故或伤残保额，5万意外医疗保额，每年保费168元；

　　至尊版：100万意外身故或伤残保额，5万意外医疗保额，每年保费299元。

　　当然中间还会有其他一些保障方面更细致的区别，比如猝死保额、交通意外额外保障，医疗险也会区别承保医保目录内还是医保目录外，但大体上都是如此。

　　所以我们在选择意外险时，往往也是根据不同保额来进行选择的。

　　100万保额和50万保额除了保额上的不同，还会有一个明显的区别：

　　100成保额的意外险，意外医疗往往不限医保目录，而50万及以下保额，意外医疗通常都限制医保目录内报销。

　　这是鹏哥非常推荐购买100万保额意外险的重要原因。

　　1. 100万保额

　　

　　从上图中不难看出，现在意外险不论是保障还是保额，已经越来越趋近了，各家意外险长得都一样。

　　如果大家想选择100万保额的意外险，目前看来，更推荐新上架的小蜜蜂2号。

　　——基本信息——

　　投保年龄：18-60岁

　　投保职业：1-3类

　　生效时间：第三日生效

　　——必保责任——

　　意外身故/残疾保额：100万

　　意外医疗保额：5万，不限医保目录

　　猝死保额：50万

　　意外住院津贴：150元/天

　　交通意外：50万保额

　　航空意外身故/伤残：200万保额

　　除了这种大家都有的保障外，小蜜蜂2号也有一点创新的特色是上表中没体现出来的。

　　（1）有共享单车意外保障

　　现如今，共享单车已经成为城市短途必要的交通工具之一，小蜜蜂2号非常贴切的将骑共享单车造成的意外身故和残疾列入额外保障范围内。

　　基础版10万保额，青春版和尊享版20万保额，至尊版50万保额。

　　（2）有疫苗接种意外保障

　　小蜜蜂2号另一个非常应景的保障是：疫苗接种意外保障，并且分为意外身故残疾和意外医疗两种保障。

　　也就是说，如果因为接种疫苗导致过敏或其他需要治疗的费用，小蜜蜂2号同样可以理赔，并且没有免赔额。

　　对于近年大量疫苗接种者来说，多一份保障显然非常有必要。

　　其实大护甲（B款）也不错，与小蜜蜂2号只差了交通意外，其他保障基本相同，所以购买了大护甲（B款）的同学也没必要后悔。

　　2. 50万保额

　　50万保额意外险方面，小蜜蜂2号的优势会更大一些。

　　

　　通过对比可以看出，在主要保障方面，这几款意外险差不太多，意外医疗保额小蜜蜂2号（尊享版）和大护甲B款（尊贵版）都是5万，限医保目录内，小米综合意外险2万意外医疗保额，不限医保目录，各有千秋。

　　小蜜蜂2号（尊享版）在特定意外方面保障会更多一些，除了上表所列的，另外还有自驾私家车意外30万保额、骑共享单车意外20万保额、预防接种意外30万保额和预防接种医疗3万保额，所以还是挺值得选择的。

　　如果更看重意外医疗不限医保目录，选择小米综合意外险（50万版）也不错。

　　二、6月儿童意外险买什么？

　　银保监会对未成年人以身故为保险事故的保险产品有严格限制，目的是为了防止道德风险。

　　很显然，意外险是以身故为保险事故的一类保险，所以意外险会区分儿童意外险和成人意外险。并且互相之间有严格界线，不符合条件的不能购买。

　　所以给孩子购买意外险，不用太关注意外身故保额，都不会很高，儿童意外险应该更关注意外医疗，比如意外医疗的保额，以及是否限医保目录内使用等。

　　市场上少儿意外险很多，但真正性价比高的产品并不多，鹏哥精心挑选了以下几款产品给大家。

　　

　　上图对比就很明显了，升级后的大保镖II少儿版将意外医疗保额提高到了10万，并且不限医保目录。

　　毫无疑问，这是少儿意外险的首选，首选中的首选。

　　即使保费贵个几块、十几块钱，也首选大保镖II少儿版，就冲这10万不限医保目录内报销的意外医疗。

　　现在医疗费那么贵，一次意外医疗花个几万块钱也都是常有的事情，之前是没有意外医疗保额超过5万的产品，现在有了，当然要选择。

　　至于72元/年的保费，这还是个事儿吗？

　　有些人可能会对大地保险心存芥蒂，觉得是家小保险公司，或者至少自己没听说过。

　　如果追求大品牌，中国平安的小顽童（基础版）也不错，平安的品牌，每年保费也只需要60元，性价比非常高。

　　平安的产品，很少有性价比这么高的，不过1万元意外医疗保额，确实少了点。可谁让咱非要追求大品牌、高知名度呢？

　　这就是所谓的品牌溢价。

　　三、6月老人意外险选什么？

　　老人意外险与儿童意外险一样，不要太注重身故和伤残保额，不是这块不重要，而是保险公司不太会在老人意外险里把身故和伤残保额与成人意外险做的一样高。

　　所以给老人选择意外险，同样应该更注重意外医疗保障。

　　老人意外险产品并不多，鹏哥经过筛选，推荐如下：

　　

　　针对老年人的意外险，大家可以关注众安的孝欣保2020。

　　虽然意外医疗报销比例是90%，但不限社保，0免赔。

　　不过需要注意的是，孝欣保2020将意外身故和意外伤残保额进行了拆分，意外身故的保额都是5万，但意外伤残保额可以是10万或者20万。

　　想详细了解孝欣保2020，可以翻翻这篇文章《孝欣保2020老人综合意外险，给父母的关爱》。

　　坤鹏论保，10年保险及投资经验，懂保险、懂投资！