重疾险条款中的轻症有多“轻”？选购时应注意什么？

　　重疾险的保障责任里普遍都有一项轻症责任，很多人都会将它误解为很“轻”的疾病。

　　实际上，就像法律法规中的“轻伤”不轻，保险条款中的“轻症”，对于普通人而言，也不算轻。对于没有提前规划且经济实力不够的朋友，它很可能变成“生命不可承受之轻”。

　　今天，就来一起了解下重疾险中的轻症是什么、高发轻症有哪些以及轻症的主要特点。想买重疾险的宝子们划重点学习起来啦。

　　

　　一、重疾险中的轻症是什么

　　临床医学里的轻症：小毛病，花钱不多，治疗快、康复快的疾病。

　　保险医学里的轻症：疾病严重程度未达到重大疾病标准的一种疾病阶段或者状态。

　　可见，保险条款中的轻症通常比日常生活中理解的轻症严重。

　　二、重疾险中轻症的特点

　　相比起重疾，轻症发病率和复发率都更高。治疗费从几万到十几万不等，一般不超过十万元。虽说比重疾的花费少，但对普通家庭来说，也有一定负担。

　　三、高发的轻症有哪些

　　轻症的种类很多，但我们要重点关注的是那些发病率较高的轻症，比如恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症、冠状动脉介入手术、原位癌、主动脉内手术（非开胸）和心脏瓣膜介入手术（非开胸）等。

　　四、买重疾险时轻症责任部分关注什么

　　（一）看赔付方式

　　1. 赔付比例

　　多数轻症的赔付比例为重疾基本保额的10%~30%，这个比例越高越好。不过，2020 年版《重大疾病保险的疾病定义使用规范》限定了轻症单次保额不能高于相应重疾的30%，所以30%是最高给付比例。

　　现在很多产品都标配给付30%，比如“中国人保”APP的i无忧重大疾病保险。但是，具体能给付多少就要看重疾的基础保额有多少了。一次轻症的治疗费用至少为3~10万左右，选购的时候要注意，轻症的赔付金额要满足基本需求。

　　2.赔付次数

　　轻症的发病率和复发率都比重疾高，因此，在保费相同的情况下，轻症赔付的次数越多越好。

　　但要注意，对于多次赔付的轻症，要看多次赔付之间是否有时间间隔要求（没有间隔或间隔时间越短越好），以及同一轻症是否允许多次赔付（不做限制更好）。

　　（二）看病种

　　1. 疾病数量

　　主要看是否已覆盖上述高发疾病。在此基础上，疾病数量越多越好。

　　2.是否分组

　　分组的意思是将轻症分为几组，同一组里某一轻症理赔过，这组的其他轻症将不再赔付。显然，不分组赔付对消费者更好。

　　（三）看轻症豁免

　　1.被保险人轻症保费豁免

　　指一旦被保人罹患了合同约定的轻症，不用继续支付剩余保费，而重疾或身故保障责任依旧有效的约定。

　　2.投保人轻症保费豁免

　　这项责任一般作为单独的附加险而非主险的保险条款，有的产品也可能不提供该责任。

　　对于这两项豁免责任，如果经济条件允许，建议都选上。

　　

　　重疾险的选购门道很多。看似“平平无奇”的条款约定中可能暗藏着对给付条件的限制。大家买得时候一定要认真读条款、多比较哦！

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