大病理赔 ｜ 手术费120万的器官移植，重疾险赔偿吗？

　　

　　普通保险消费者，对重疾险一直有误解，认为重疾险保障的都是奇奇怪怪的疾病，这种疾病一旦患上，恐怕离开世界的日子就该倒计时了。

　　

　　实际上，重疾险除了保障疾病，还保障花钱多的大病手术，并且这些疾病、大病手术，都离我们的日常生活很近，例如，我们今天要科普的器官移植手术、造血干细胞移植术等，都在重疾险的保障范围内。

　　

　　

　　一、器官移植手术，重疾险的赔偿要求

　　重疾险对器官移植手术的要求，比较简单，只有2项：

　　1、移植器官只能是：肾脏、肝脏、心脏或肺脏；

　　2、移植只能是异体移植（别人的器官往自己身上移）。

　　我们需要注意的是，身体部位其他器官移植，重疾险产品一般不保障，只有少数重疾险产品保障胰腺移植。

　　器官移植手术的简要流程为：

　　

　　需要注意的是：

　　目前市场上销售的重疾险产品，都保障肾肝、心肺等4种器官的移植手术，原因是，这4种器官的移植，医疗费价格超级高，算上器官源、取器官费用、移植费用、后期治疗费用，预算资金大概120万。

　　因此，在医院治疗时，如果要进行器官移植手术，医院通常要求交120万的押金。

　　

　　二、造血干细胞移植术，重疾险的赔偿要求

　　造血干细胞移植，又称为骨髓移植，主要用于治疗自身免疫性疾病（例如系统性红斑狼疮）和血液系统疾病。

　　造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞(包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞)的异体移植手术。

　　

　　造血干细胞移植，医疗费用也非常高，比较常见的是治疗急性淋巴细胞白血病，各种医疗费用加起来，一个家庭至少需要承担80万-100万的开支。

　　需要注意的是：目前市场上销售的重疾险产品，都保障造血干细胞移植手术。

　　

　　三、多赔钱的秘密

　　1、选择重疾险产品时，一定要选择保障轻症疾病的产品，同时，轻症疾病中，一定要包括：肺、肾、肝的切除手术。

　　这样，保障内容更全面，保险公司赔偿概率更高，能更好地为我们自己提供大病保障。

　　

　　2、如果选择的是多次赔重疾险产品，一定要选择器官移植手术或造血干细胞移植术，不与恶性肿瘤（癌症）在同一组的疾病分组的产品。

　　图片来源：企鹅问保 制图

　　参考资料：《重疾险理赔实务》

　　数据来源:重疾险病种大数据库

　　写稿：理赔专家-吴峰

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