“百万医疗保险”被整顿 还值得买吗

　　 原标题：“百万医疗保险”被整顿 还值得买吗

　　河南商报记者陈薇

　　“百万医疗保险”产品遭遇监管层整顿，要求其在保险条款、宣传等过程中，不能用“连续投保”“自动续保”等易与长期健康险混淆的词句。

　　不过，由于短期健康险在中青年阶段保费支出相对较低，在家庭配置长期健康险的情况下，“百万医疗保险”作为补充也是不错的。

　　号称几百元买到几百万保额，“百万医疗保险”被整顿

　　“一年只需要交几百块钱，就能获得几百万的保额，进口药、自费药都能报销，就医享受绿色通道。”在不少互联网保险销售平台，号称“百万医疗保险”的短期健康险，凭借保费低、保额高、线上购买等特点，迅速受到年轻消费者的追捧。

　　最近监管部门对这类短期健康险出手了。一年前征求过意见的《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》（简称“通知”）于1月11日出炉，对“百万医疗保险”类产品涉及的续保、停售等备受争议的焦点问题进行了明确规范，明确短期健康险不得保证续保，已经审批或备案的短期健康险产品，如不符合《通知》要求的，应于5月1日前停止销售。

　　此次整顿的核心就是，保险公司此前总是“想方设法”在短期健康险产品条款、宣传材料中使用“连续投保”等宣传语，让投保人把短期健康险与长期健康险混淆。

　　目前，很多一年期“百万医疗保险”类产品的宣传语已发生了变化，将“非保证续保产品”放入了保险条款中，并在宣传的过程中，规避了“连续投保”“自动续保”等字眼。

　　“去年初征求意见稿出来的时候行业内有点震荡，但在2020年陆续给投保人续保的时候，都使用了新款保险条款。目前正式稿出来，公司也会再对照调整，以符合监管要求。”人保健康河南分公司保险经纪人刘晖说。

　　不过，《通知》要求短期健康险披露赔付率，可能会对未来行业有影响。披露赔付率，意味着整个产品经营情况完全透明。披露“家底”的要求，会让保险公司在设计产品时更为谨慎，因此，未来短期健康险保费可能会有所上涨。

　　由于短期健康险存在保费调整的预期，加之不能续保的可能，无疑会让部分投保人将目光转向长期健康险。2020年，监管部门已经允许保险公司调整长期医疗险费率，长期健康险产品更为市场化的定价，也会为其赢得发展空间。

　　什么样的人需要短期健康险

　　平安保险保险经纪人孙浩介绍，市面上“百万医疗保险”类产品，每年几百元的保费是投保人在二三十岁的时候才能享受的，一旦年龄超过35岁，每年的保费就需约1500元。到了60岁，保费就需每年8000元以上，而这时候，却是投保人最需要健康险来规避风险的时候。不仅如此，短期健康险的费率表也会随着时间调整，对一个现在35岁的人来说，等他60岁的时候保费支出可能比8000元更高。

　　而长期健康险的保费是在保险之初就约定好的，可以很好地控制保费支出，也能为人的一生提供保障。

　　“短期健康险作为长期健康险的补充是没问题的。特别是在青年阶段，投保人收入不太高的情况下，长期、短期健康险的配合，可以用不太高的保费支出，获得较为完善的保险保障。”上述保险经纪人说，此外，家里的儿童也可以配置短期健康险，等孩子成年之后，再根据需要进行长期保险规划。