多次赔付的重疾险值得买吗？

　　大家好，最近有个朋友来问我。

　　在投保重疾险的时候，该不该多次赔付呢？是要选癌症二次赔还是心脑血管二次赔？

　　特别是一些有选择困难症的朋友们，该怎么选呢？今天我们来看看多次赔付重疾险有没有配置的意义？

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　　一、什么是多次赔付重疾险

　　重疾多次赔付，是相对单次赔付重疾而言的。

　　单次赔付重疾险：指被保险人罹患一次重疾得到理赔后，合同终止，投保人失去了后续的保障。

　　多次赔付重疾险：指被保险人罹患保险合同约定的重疾，可获得至少两次以上重疾赔付的重疾险；但需要注意的是，同一种疾病或同一组疾病一般只能赔一次。

　　

　　如果用一句话简单来说，如果是重疾单次赔付，那赔过一次重疾后，这份重疾险保单，就终止了。

　　而多次赔付，顾名思义，重疾可以获得多次赔付的机会。

　　例如，第一次患了癌症，赔付了对应的保额。过几年，又患了心梗、，如果是重疾多次赔付的产品，就有机会再赔付一次。

　　从保障上面就能看到，和单次赔付相比，多次赔付的保障力度更强、更深。

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　　二、多次赔付重疾险，有必要买么？

　　很多朋友觉得得一次重疾已经够倒霉了，发生两次重疾的概率是少之又少。

　　这么想你就错了！

　　随着现在医疗进步，人类在重疾之后的存活率也在提高，再加上部分重疾的发病群体也越来越年轻化，最终导致的结果就是，人类发生二次重疾的概率也在提高。

　　还有就是如不幸罹患一次重疾之后，是有一定概率，促使第二次重疾发病的。

　　

　　《新英格兰医学杂志》有研究表示：乳腺癌放疗可导致以后缺血性心脏病发生率增加；冠状动脉风险通常出现于放疗后5年，并将持续存在20年。

　　另一项来自美国犹他州Huntsman癌症研究所的数据也显示：在诊断为甲状腺癌后的1-5年内，高血压的风险增加了33%，心脏病风险增加了15%，脑血管疾病风险增加了129%。

　　这其实也很好理解，患重病后，人体处于虚弱状态；再加上很多重疾治疗手段，比如放疗化疗，都属于“以毒攻毒”，对人体本身损害就比较大。

　　二次重疾的罹患概率，自然也是有着显著的提升……

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　　三、多次赔付重疾险虽好，但不是人人适合

　　大家都知道多次赔付重疾险很好，在保费上面自然多次赔付的重疾险也要高一点。

　　所以其实不是人人都需要多次赔付重疾险，下面这两类人群，适合买多次赔付重疾险：

　　（1）不差钱，想要全面保障

　　这种不差钱追求高保障的，不用说了，直接投保就完事了！

　　（2）有家族遗传病史/大病史

　　此类人群发生第一次重疾的概率往往高于常人，因而考虑第二次重疾的必要性显而易见。

　　知道了哪些朋友需要之后，那么选择多次赔付重疾险有什么讲究吗？

　　下面这些情况是需要我们着重考虑的：

　　（1）疾病分组情况

　　多次赔付重疾险一般分为分组赔和不分组多次赔。

　　① 、分组多次赔付重疾险

　　即保险公司根据病理、严重程度等，将所有病种分为A、B、C、D、E等若干组别，每个组别赔付次数最多为1次。

　　对于每一个组别，只要发生过其中一种疾病的理赔，那么即使有多次赔付功能，分组中的其它疾病也都不再具备再次获得赔付的机会。

　　因此，我们在看待分组多次赔重疾险的时候，一定要留意高发疾病。

　　比如“癌症”是否有单独的分组，因为癌症发生的概率最高。

　　② 、不分组多次赔付重疾险

　　即不对病种进行分组，每种重疾之间的赔付互不干扰。

　　由于重疾不分组，能最大限度提高获赔的概率；

　　所以肯定是不分组的要优于有疾病分组的，但保费自然也会贵一些。

　　从保障全面性的角度而言：

　　不分组>癌症单独分组>癌症不单独分组

　　

　　（2）赔付间隔期

　　多次赔付重疾险在两次重疾赔付之间都是有一个间隔期的。

　　间隔期是指两次疾病的间隔时间，一般重疾间隔是180天或365天。

　　例如，小白罹患了A组的重疾，赔付重疾后一个月就确诊患了B组的重疾，由于还没过间隔期，所以是不会赔付的。

　　总的来说，其实单次赔付和多次赔付实各有优势的，市场产品不断的迭代更新，重疾险产品现在有的产品还可以轻症中症理赔过后，还可以继续赔重疾，保障可以说是越来越好。

　　不过怎么选择还是要看个人的经济状况和自身需求，如果你拿捏不准地话，可以找八哥帮你参谋一番哦~

　　适合你自己的保险，才是最好的保险。

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