揭秘银行“七险二金”，一样的工资，让你多拿500万？

　　Bank?Benefits

　　人人都说在银行上班的福利待遇好，那你知道银行给员工都有哪些福利吗？

　　过节费、高温补贴、餐补、车补......

　　今天小编要为大家介绍的是一个比较不出名的“超级大福利”——银行“七险二金”。这项福利由于大部分刚毕业的应届生们不了解，也不能立刻体现在日常的工资条上，而常常被忽视掉。

　　小编今天就带你走进神秘的“七险二金”，帮大家弄清楚：

　　“七险二金”到底有哪些内容？

　　“七险二金”到底会比在普通公司上班多拿多少钱？

　　1、“社保”到底是什么？

　　社保，全称社会保险，是“一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。”以上解释摘自权威的某度百科，很多同学看了还是一脸懵逼：这都是什么？！

　　其实社保离我们都很近，大家从小就一直在缴纳社保，但在进入社畜行列之前，我们缴纳的社保叫做“居民社保”，开始工作之后，由公司和自己一起缴纳的叫做“职工社保”。

　　在普通的公司里，职工社保就是人们常说的“五险一金”。职工社保和居民社保最大的区别在于：职工社保能拿到手的、能报销的钱往往是居民社保的好几倍！目前国内很多普通的公司都会按最低标准为员工缴纳社保，以北京为例，给大家看看北京市五险一金最低的缴纳比例：

　　

　　有小伙伴就要问了：那在不普通的公司里上班呢？没错，所有企业都交五险一金，但银行和普通企业的差异在于：在银行工作，社保会按最高的标准来缴费。

　　2、“五险一金”具体是什么？

　　(1)养老保险

　　养老保险就是等大家退休后领到的养老金，交够15年后到了退休年龄就可以领取。

　　目前职工养老保险计算公式是：

　　每月领取的养老金=个人账户养老金?+?基础养老金；

　　个人账户养老金=退休时个人账户累计存储额(含利息)÷本人退休年龄相对应的计发月数。

　　基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费工资指数)÷2×缴费年限×1%（本人平均缴费工资指数=(本人第1年缴费工资/上年职工平均工资+……+本人第n年缴费工资/第n-1年职工平均工资)÷实际缴费年限；

　　(2)医疗保险

　　相比于其他四险，对于医保，同学们可能会比较熟悉。生活里、文学影视作品中，大家应该都能体会到“家财万贯也抵不过大病一场”的辛酸。但如果有了医保，大部分的治疗费用在报销后就好多了。这里小编还是以北京为例：

　　

　　从表中可以看出，大约90%的医药费都是可以报销的。

　　举个例子，假设A某生病，当年第一次在北京某三甲顶级医院住院治疗，花了50万。那么按照这比例我们可以算一下：

　　1300-3万可报销：

　　(30000-1300)×85%=24395(元)

　　3万-4万可报销：

　　(40000-30000)×90%=9000(元)

　　4万-10万可报销：

　　(100000-40000)×95%=57000 (元)

　　10万-50万可报销：

　　(500000-100000)×85%=340000 (元)

　　因此只要A某有国家规定企业必须给职工缴纳的医疗保险，这趟住院A某最终只需支付：

　　500000-(24395+9000+57000+340000)=69605 (元) 医药费。算下来是不是瞬间压力小了很多！

　　(3)生育保险

　　生育保险就是在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假。也就是在生孩子的时候还能每月领一笔工资，要注意的是这包括了生产、流产两种情况。

　　那么职工在休产假的时候能够报销多少钱呢？目前生育保险计算公式是：

　　生产报销费用=上年度单位人均月缴费工资÷30(天)×产假天数

　　举例说明，如果职工所在公司上半年平均工资是10000元，那么在职工顺产后可以领到的补贴为：10000÷30×98=32666(元)，如果剖腹产则可以再多休15天，那么领到的补贴就是10000÷308×113=37666(元)。

　　如果职工的工资比平均工资高，公司要把之间的差额补给你；如果职工的工资比平均工资低，那么中间差这个钱单位会补足。是不是很划得来！

　　(4)工伤保险

　　工伤保险是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。具体如何才能算工伤，详情可以查《工伤保险条例》。

　　如果职工被判定工伤就医，工伤保险可以报销掉医疗费用，而且企业还会继续发放工资，最长12个月。

　　(5)失业保险

　　失业保险是对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供补助以保障其基本生活。大家应该听说过20年因为疫情原因带来的失业潮，在这种情况下失业保险可就起作用了！失业的职工可以领取一大笔钱用来度过找新工作阶段的过渡期，不至于生活无以为继。

　　但是想要领取失业保险还是要符合以下几个条件的：

　　1.至少缴费满一年失业保险；

　　2.不是本人主动辞职；

　　3.已办理失业登记，并填写求职意向表。

　　(6)住房公积金

　　住房公积金就是国家强制规定公司为员工缴纳的长期住房储蓄金。

　　那么住房公积金到底有什么用处呢？

　　1、公积金低利率贷款；

　　2、支付房租；

　　3、父母给子女买房；

　　4、装修房子；

　　5、支付医疗费用。

　　对于应届生来说最值得注意的是第2条，刚进入社会的同学们完全可以提取公积金来支付房租，三个月可以提取一次。

　　另一方面，住房公积金其实就是国家在帮你强制让单位给你存钱。这里又得帮你算笔账，还是以北京为例：

　　目前北京市内银行可以给职工缴纳的最高公积金比例是12%。

　　假设一个月工资是10000元，那么你普通公司就要给你存：10000×5%=500(元)

　　那么在农发行就要给你存：10000×12%=1200(元)

　　假设一年都不涨薪那么在银行工作一年就比普通公司多出：(1200-500)×12=8400(元)

　　如果某职工今年30岁，60岁退休，那么他这辈子在银行干就要比在普通公司工作多拿：8400×30=252000(元)

　　这还不算因为各种原因涨工资后的情况，如果加上了......你再算算进银行无形中能多赚多少钱？

　　3、银行里的“七险二金”是什么？

　　七险二金就是在五险一金的基础上加了补充医疗保险、重大疾病医疗保险和企业年金。

　　(1)补充医疗保险

　　补充医疗保险是在企业和个人参加统一的基本医疗保险后，由企业和个人自主参加的一种补充性医疗保险。各个地区、企业会有所不同。

　　补充医疗保险不是国家强制实施的，是企业和个人自愿参加的一种医疗保险。那么补充医疗保险有什么作用呢？

　　简单来说就是如果职工生病住院了，有些医保不能保险的费用还可以走补充医疗保险进行再次报销60%-90%，具体多少由单位自己决定。我们拿上面计算医疗保险时用过的同一个例子来继续计算算。

　　A某在北京某三甲级顶级医院住院治疗一共花费50万元，经过普通医保报销后只花了69605元，但是如果这时候还有银行职员有的补充医疗保险，又可以再报销80%。

　　那么最终A某只需要花费：69605×(1-80%)=13921(元)。

　　50万的医药费最后可以变成只用1万多，这几乎就约等于一位北京工作的中年人一个月的工资。你说补充医疗重不重要？而且目前很多特效药品是不包含在国家医疗保险的范围内的，但这些药品补充医疗却都可以报销。

　　(2)重大疾病医疗保险

　　重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险。

　　那重疾险和普通医疗保险的差异是什么呢？

　　其实普通医疗保险的规则比较简单，被保险人疾病的治疗行为只需要达到指定要求，比如住院即可。主要解决的是治疗时支出的费用报销，减少患者在治疗花费上的支出。

　　而重疾险所规定的疾病种类较多，是一次性给付。有的重疾治疗长达几年，期间的医药费、护理费已经甚巨。还会因生病无法工作没有收入，到时候房贷车贷、小孩教育、父母养老怎么办？

　　而重疾险就能一次性把钱赔给被保人，除了可以承担治疗费用外，还可以用在其他途径上，保障生病期间生活正常地运转，承担康复后收入损失的问题。也就是说银行给职员买了重疾险后，要是有一天职员生病了，就会立刻有一笔巨款从天而降，解决燃煤之急。

　　(3)企业年金

　　企业年金就是除七险二金里除了住房公积金之外的另一金。企业年金说白了就是补充的养老保险。企业和个人协定好各自缴纳一些钱，老了养老金可以领双份。那么你具体可以比别人多拿多少养老金呢？我们还是以北京举例：

　　假如B某在北京工作目前月薪5000元，按照每年工资涨幅约5%来计算。到了60岁B某退了休，那么他第一个月就可领到1万多的养老金。假如B某能够活到80岁，那么这20年他大概就能领到440多万的养老金。如果B某在银行工作，加上银行帮交的企业年金，那么这20年间，B某就能领到880万！平均一年就是44万！不想结婚自己一个人生活养老去高级养老院也完全没问题！

　　也就是说，只计算能拿到手的钱，在银行上班光企业年金就比在普通公司多拿440万，加上之前计算过比普通企业多拿到手的住房公积金，一模一样的工资，银行职员在退休的时候能比别人多拿大约500万！

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　　这些就是在银行上班得到“七险二金”福利的最大好处。选择进入银行其实就是在为大家多上一层保险，也许目前看来可能和普通公司的收入没什么差别，但进入中年之后的生活质量就会和同龄人拉开差距，压力也会越来越小。

　　年轻时不想结婚，没有子女，老了每月领着好几万的养老金住最贵的养老院。

　　后代要买房，卡里有几十万住房公积金帮忙付首付，也不影响自己的生活；

　　老了生大病尽管去顶级医院治疗，因为有双份医疗报销可以报销。

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　　看到这里，你是否对对这么多的福利心动？是否对银行多了一份憧憬？快抓紧接下来即将到来的银行春招机会吧！为自己的未来买一份最稳妥的“保险”！

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