婴幼儿买什么保险最好？给宝宝一个全面保障！

　　少儿重疾险

　　这四个必备的少儿保险中，重疾险是给付型，而非报销型，而且保额（即赔付金额）较其他三个相对更高。

　　也就是说一旦符合赔付条件，买多少保额，保险公司就一次性赔付多少钱。

　　如果买了50万保额的重疾险，即使看病只花了10万，只要符合条款中约定的重疾理赔条件，就能直接拿到50万元的赔付。

　　对于孩子日后的康复治疗、营养和家庭减负都有莫大的帮助。

　　4.1 为什么要买少儿重疾险？

　　少儿免疫系统尚未强固，发生疾病风险较成年人更高。根据世界卫生组织网站公布的数据，每年估计有40万名0-19岁儿童和青少年罹患癌症。

　　虽然随着医疗技术的发展，少儿重疾治愈率也在逐年攀升，但是一旦罹患重疾，治愈费用很高，对一般家庭会造成不小的压力（下面表格给大家整理了儿童较高发重疾治疗的花费情况）。

　　

　　远离因病致贫的风险，少儿重疾险无疑是保障孩子和家庭的必要选择之一。

　　4.2 什么是少儿重疾险

　　少儿重疾险是专门针对儿童设计的，会加入一些比较高发的少儿特疾责任，保障更全面。

　　所有的少儿重疾险，除了包含银保监和保险行业协会规定的25种重疾之外，一般还会附加几种或几十种少儿特定重疾。

　　如果不幸罹患这些特定的少儿重疾，不仅能获得合同规定的保额赔偿，还能获得一定比例的额外赔付。

　　很多父母在选购时也会注意到这一点，毕竟“少儿特定重疾”都是些花钱多又难治的疾病。

　　4.3 购买少儿重疾险五大标准

　　重疾、轻症赔付比例要高

　　赔付比例是指保险公司按照保险合同约定的基本保险金额乘以一定比例而承担赔付责任。

　　赔付比例越高，越能解决治疗费用问题，风险屏障也就越牢固。

　　含有投保人豁免

　　投保人豁免指的是发生豁免责任后，主险合同后期不用缴纳保费，但被保人可以继续享受保障。

　　比如买的是含有投保人豁免条款的重疾险，如果帮孩子投保的父母符合合同约定的投保人豁免条件，则无需继续缴纳保费，孩子仍可以继续享受保障。

　　投保人豁免通常包括投保人身故、全残或患合同约定的重大疾病或特定疾病。

　　包含少儿高发重疾，且额外赔付

　　要确认常见高发重疾是否齐全，特别是儿童常见高发疾病是否包含在内。

　　除了看重疾险的基本赔付额度，还要看它的额外赔付额度是否充足。重疾默认为100%赔付，超过这个标准就是额外赔付。

　　保障先行

　　一场重大疾病治疗时间长，需要很高的费用。优先买够保额是关键，预算范围内，尽量把保额买高点，如预算不够，也可先把短期保障买足，如保至终身型改为选择保至60岁的产品；

　　同时，选择更长的交费期限，如8年交改为13年交，也能够降低单期缴费压力。

　　可附加多次赔付

　　多次赔付是相对于单次赔付而言的。部分重疾险产品理赔1次后间隔规定的时间再发生合同约定的疾病种类，还可以再次获得赔付。

　　一般来说多次赔付比单次赔付要好，得一次重疾，自身免疫力下降，很容易影响身体机能的正常运行，如果只赔付一次，一旦患其他重疾将无法继续保障。

　　不分组多次赔付比分组多次赔付要好，因为重疾分组就是把100多种病症分为几个组别，一旦确诊了这个组里的一个病，那么这个组的赔付机会就用完了，后面只能赔付其他组别的疾病。

　　

　　针对题目问题1千元搞定婴幼儿保障，而且要求全面，小易做一个搭配推荐：

　　

　　重疾险：

　　复星联合的妈咪保贝（新生版）配置的是，50w保额，保30年，分20年缴，男宝宝每年保费700元，女宝宝每年755元。

　　妈咪保贝（新生版）对儿童的保障非常充分：

　　110种重疾，其中包括20少儿特疾和5种少儿罕见病，最高可赔付300%基本保额

　　25种中症可以赔付2次，每次赔50%保额；51种轻症可以赔付3次，每次赔30%保额。

　　这款产品还有一个特色保障，就是身故保障可以选择赔付保费或保额。

　　如果选择赔保费，被保人身故会赔付已交保费；

　　若选择赔保额，被保人18岁之前身故会赔付已交保费，18岁之后身故可赔付保额

　　除了基础的保障，还可以加选：重疾2次赔付、恶性肿瘤2次赔付、少儿意外医疗及接种意外津贴、投保人豁免等。

　　重疾2次赔付即被保人首次确诊重疾并获得赔付后，过了一年后，再次确诊重疾，可以再获得100%保额的赔付；

　　恶性肿瘤2次赔付即被保人首次确诊恶性肿瘤并获得赔付，过了三年后，被保人新发、复发、转移或未治愈恶性肿瘤，可以再获得100%保额的赔付。

　　少儿意外医疗保障可以报销被保人因意外产生的门诊和住院等医疗费用，每年1万块钱的报销额度。

　　妈咪保贝（新生版）对孩子的保障力度非常大，特别是针对一些少儿高发特疾的保障覆盖大，且价格实惠，性价比高。

　　医疗险：

　　小易在给宝宝选择医疗险的时候，优先考虑太平洋健康推出的蓝医保长期医疗险，一年保费是432元。

　　蓝医保是保证续保20年的百万医疗险产品，一般医疗保险金200万，重疾医疗保险金400万，还有1万元的重疾关爱金。

　　增值服务也包括就医绿通、住院垫付、院后照护等。

　　另外，蓝医保还可以加选特定药品费用医疗保险金，88种特定药品（包含2种CAR-T抗癌针），医保目录外药品100%报销。

　　值得一提的是，如果家庭3人都投保蓝医保长期医疗险，可以共享1万免赔额，保费也会有优惠。

　　对于百万医疗险这种全家必备的优秀产品，小易推荐宝爸宝妈给宝宝配置蓝医保的同时，也可以给夫妻二人配置上。

　　意外险：

　　小易给宝宝选择的意外险是平安产险的明星产品——小神童意外险，高端版一年只需62元。

　　基础保障有意外身故和伤残的20万保额、法定传染病身故20万保额、意外医疗金2万，0免赔且100%报销。

　　小孩子活泼好动，经常会摔伤跌伤，意外医疗就能报销孩子因意外受伤而支出的一些医疗费用。

　　如果觉得2万的保额还不够充分，还可以加选烧烫伤、误食异物、骨折/关节脱位等意外医疗金。

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　　小易写在最后

　　其实给孩子买保险，避开一些不太合适的产品，聚焦在保障类的产品，就非常简单了。

　　而且买保险也是有技巧的，买对了，符合要求还可以考虑性价比，用最少的钱买更好的保障。

　　一般来说给孩子配齐百万医疗险+意外险+少儿重疾险，一年两三千块就能搞定，关键时刻却能派上大用场。

　　希望小易的攻略能够帮助更多的家庭，学会结合自身情况，用科学的保障为孩子的成长保驾护航。

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