增多多3号增额终身寿险，值不值得买？

　　增多多3号全称昆仑健康增多多3号增额终身护理保险产品计划，备案名昆仑健康乐享年年终身护理保险。

　　增多多3号是一款以理财作用为主，护理作用为辅的理财型保险。

　　它有两个缺点和三个优点。

　　目前顶尖的增额终身寿险的回本时间，短期缴费都是在第5年、第6年回本，而增多多的回本时间大多在第9年。

　　如果投保时没有规划好，前期退保可能造成一定的本金亏损。

　　增多多3号每年最多减保20%的基本保额。

　　这个缺点不算太大，受监管影响，新出的增额终身寿险大多都有减保限制。

　　增多多3号的优点只有一个比较耀眼，其他两个优点只能算是小优点。

　　也就是说投保的这个人如果不幸身故或全残，或确诊重疾，那么能够豁免后期需要缴纳的保费，保单继续有效。

　　这只是一个很小的优点，毕竟增额终身寿险的缴费年限较短，触发的概率非常小。

　　有时候我们需要钱，但又不想把保单里面的钱取出来，想让它自己复利。

　　这个时候就需要用到保单贷款，最高能贷现金价值的80%，最长能贷6个月，目前的保单贷款利率为5%，相对较低。

　　最高IRR能达到3.51%，超过了目前所有在售的增额终身寿险。

　　我们以30岁的妈妈给0岁的女儿投保50万为例：

　　

　　第30个保单年度的时候现金价值1310632，是本金的2.6倍，IRR3.497%、单利5.790%，全场增额终身寿险收益最高。

　　假如这位妈妈60岁的时候，也就是第30个保单年度，她每年从增多多3号中提取60000用于养老。

　　当这位妈妈领到70岁的时候，保单现金价值还剩1062123，是本金的2倍。

　　当领到80岁的时候，保单现金价值还剩795833.4，是本金的1.5倍多。

　　领到90岁的时候，保单现金价值还剩419685，是现金的0.8倍。

　　如果这位妈妈领到90岁的时候去世，还能给女儿留下419685。

　　每一款保险产品都很复杂，有很多细节需要注意，年龄不同，性别不同，缴费年限不同，收益也不一样。

　　想知道自己到底适合哪款产品，欢迎联系松哥。

　　举报/反馈