青云卫2号：我最爱的少儿重疾险产品，又升级了！

　　

　　首发：文文大保贝儿

　　大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

　　经常看我文章的小伙伴应该都知道，2022年的少儿重疾险产品里，我最喜欢的，就是青云卫1号了。

　　光是产品测评的文章，我就写了三篇：

　　真的很少有保险产品能让我这么喜欢的，没别的原因，就是产品实在是太好了。

　　绝对是少儿重疾险天花板！

　　现在，这个天花板更进一步，升级成了青云卫2号。

　　啊啊啊啊啊，我真的好爱它啊！

　　01

　　青云卫2号定期版+终身版，任意挑选

　　青云卫2号分两个版本，第一个版本是“保30年版”，第二个版本是“保至70岁/终身版”。

　　定期版和终身版在保障内容上是没有区别的，都是一个产品，只是保障的时间不一样而已。

　　区别在于：

　　如果选择“保30年”，重疾、中症、轻症前15年都有额外赔，并且这个是自带的必选项保障；

　　

　　如果选择“保至70岁/终身”，那么重疾、中症、轻症在60岁前都有额外赔，是可选项保障，想要就要，不想要不要。

　　

　　无论是选择“保30年”还是“保至70岁/终身”，额外赔的比例也都一样，重疾额外赔60%，中症额外赔20%，轻症额外赔10%。

　　此外，“保30年”30万保额起投，“保至70岁/终身”是10万保额起投，不过这个影响不大。

　　

　　还有一点非常难得的地方在于，青云卫2号是市面上唯一的，保30年版还可以选择30年交费的。

　　相比于其他产品最高“20年交费”来说，“30年交费”直接把交费压力降到了最低。

　　02

　　青云卫2号产品形态

　　从产品形态上看，青云卫2号采用的是市面上少儿重疾险最常用的“重疾不分组赔两次+癌症两次赔”形态。

　　在具体保障上，则是在原先的领先基础上，又再一次的实现了保障上的全面超越。

　　（1）128种重疾，赔付比例高、病种数量遥遥领先

　　虽然我们说重疾险的病种多少不是非常重要，最主要还是看高发疾病的涵盖范围与理赔标准。

　　但在其他都没太大区别的情况下，疾病病种肯定是越多越好。

　　青云卫1号保障128种重大疾病，是目前全行业保障重疾病种最多的产品。

　　

　　“保30年版”是投保前15年额外赔付60%保额，“保至70岁/终身”是60岁前额外赔付60%保额。

　　如果投保了最高保额80万，60岁前发生重疾能赔128万。

　　青云卫2号还可以附加“重疾二次赔的保障，间隔期1年，赔付120%基本保额。

　　（2）22种中症、51种轻症，重疾赔完继续保障

　　22种中症，不分组无间隔期赔付2次，每次赔付60%基本保额；

　　

　　51种轻症，不分组无间隔期赔付5次，每次赔付30%基本保额。

　　

　　重疾128种+中症22种+轻症51种=201种疾病，青云卫2号覆盖的病种更加广泛，属于全行业最多。

　　青云卫1号不仅有重疾额外赔付的保障，就连首次中症和首次轻症也能额外赔付20%和10%的保额。

　　和重疾额外赔的时间一样，“保30年版”是投保前15年有额外赔付，“保至70岁/终身”是60岁前有额外赔付。

　　如果投保80万保额的青云卫2号，60岁前首次发生中症，能赔80%基本保额，也就是64万；

　　首次发生轻症，能赔40%基本保额，也就是32万。

　　要知道，大部分人去医院检查时，往往都是先从中症、轻症开始检查起的，发病率较高，如果能在此时就提供充足的保险金补贴治疗费用，就能够很好地将重疾遏制在轻症阶段，不至于快速发展成重疾。

　　但，如果仅仅只是中症轻症额外赔，也没什么好稀罕的。

　　真正稀罕的是，重疾赔完，轻症中症还能继续赔！

　　在青云卫1号出现之前，市面上的重疾险产品，无论是少儿专属重疾险，还是全年龄段的重疾险，在重疾理赔后，中症轻症也就失效了。

　　青云卫1号进行了非常人性化的创新——在重疾责任赔付间隔期90天后，保险合同的轻症、中症赔付责任继续有效，各能够再赔一次。

　　青云卫2号继承了青云卫1号的这一优良传统，重疾赔付后，不同组的中症、轻症可以继续赔。

　　毕竟，发生重疾后，我们并非就不再面对中症轻症风险了，特别是给孩子买的重疾险，时间跨度大，轻症、中症保障不间断才能让咱们更安心。

　　（3）20种少儿特疾+10种少儿罕见病，最高3倍赔

　　作为少儿重疾险产品，青云卫1号还有针对“少儿特定重疾”和“少儿罕见病”的专属保障：

　　20种少儿特定重疾，额外赔付120%基本保额——即：少儿特定重疾2.2倍赔；

　　

　　10种少儿罕见病，额外赔付200%基本保额——即：少儿罕见病3倍赔。

　　

　　不仅高发病种实现了全覆盖，且理赔没有时间限制。

　　主险保障终身，少儿特定重疾与罕见病就同样保障终身。

　　具体的病种、保障条款细节上也都没啥问题，作为一款少儿重疾险产品来说，很合格。

　　少儿特定重疾保障是少儿重疾险的核心，青云卫2号能赔120%，增加保额的升级非常实用。

　　（4）癌症二次赔，额外赔付120%基本保额

　　青云卫1号的癌症二次赔间隔期3年，可以赔付120%基本保额，新发、复发、转移、扩散、持续都能赔，赔付比例和保障范围比其他产品都多。

　　需要注意的是，青云卫1号的“重疾二次赔”和“癌症二次赔”是打包在一起的，只能同时附加。

　　这一点文文大保贝儿也觉得没什么问题，孩子的保险本身就便宜，而且“重疾二次赔+癌症二次赔”的保障也更加的全面。

　　而且两项一起买还有个好处：

　　首次重疾不是癌症，保障继续，当第二次重疾是癌症时，可以同时获赔两份120%保额（二次重疾和二次癌症）。

　　一直以来，所有少儿重疾险产品只能先赔二次重疾，重疾责任赔完后，再一次经历180天或3年的间隔期，才能触发二次癌症赔付。

　　而青云卫2号的出现，正打破了这个桎梏：可以同时赔付二次重疾和二次癌症。

　　这项升级，也是少儿重疾险市场首创。

　　另外，青云卫2号还约定了首次确诊重疾为非癌症，第二次确诊重疾为癌症的情况，重疾间隔期缩短为半年，间隔期更短。

　　

　　（5）重疾住院津贴

　　津贴是0.1%保额/天，年免赔3天，年度最多赔付50天，保险期间最多赔300天。

　　这个选不选都行。

　　（6）身故责任灵活可选

　　青云卫1号的身故全残责任也是可选的，可以选择“赔保费”或者“赔保额”。

　　果断选择“赔保费”就可以，性价比更高。

　　03

　　青云卫2号缺点

　　如果硬要说青云卫2号有缺点，“好像是”有两个：

　　（1）等待期时间长达180天

　　目前市面上所有的少儿重疾险产品，等待期都是180天，所以，这应该也不能叫缺点。

　　而且，青云卫2号在等待期内发生轻中症的情况，处理也非常的人性化。

　　如果在等待期内发生重疾就不多说了，几乎所有产品都会终止合同并退还已交保费。

　　甚至有一些产品，连等待期内发生中症、轻症的情况，都会终止合同并退还已交保费。

　　即使不是终止合同并退还已交保费，也会终止所有的中轻症保障，十分的苛刻。

　　不过，青云卫2号却把“人性化”发挥到了极致：

　　如果是发生中症、轻症的情况，青云卫2号仅针对所发生的【该种轻中症相关责任做免责除外】，其余轻中症以及其他责任继续有效。

　　中症：

　　轻症：

　　大家也知道，一旦发生轻中症，后续的保险配置就会变得十分困难，如果已买的少儿重疾保障只因为还在等待期内，就做除外所有轻中症甚至终止合同的处理，对我们孩子未来的疾病保障也就雪上加霜。

　　这么看来，青云卫2号虽然等待期时间长（和市面上其他产品一样），但是在等待期发病的条款上，已经做到了最人性化。

　　（2）疾病理赔要求“确诊时被保险人仍生存”

　　有人说青云卫2号的疾病理赔，要求“确诊时被保险人仍生存”是坑。

　　这个问题其实不难想明白，人都死了，还确诊什么，直接就是尸检了啊！

　　那么，病人家属会不会又骂保险公司，说不尊重死者、硬要求尸检了？

　　如果说尸检结果，证明确实符合重大疾病赔付条件，那我个人认为是可以按重大疾病进行赔付的。

　　因为确实是重大疾病发生在前，死亡发生在后，只是重大疾病的发生和死亡的时间间隔短而已。

　　但是，还有一个问题是，人死了身体是会发生变化的。

　　比如说重大疾病中的“严重冠状动脉粥样硬化性心脏病”，真有人跟人吵架就因为这个身故了，还上了新闻：

　　

　　这个疾病保险的理赔条件是“经冠状动脉造影检查”：

　　

　　理赔标准明明白白的写进保险合同，没问题。

　　但现实情况是，人身故后，血液会逐渐凝固，做冠状动脉造影的条件就不具备了。

　　那压根就无法确定是不是符合理赔条件，你让保险公司怎么理赔？

　　要解决这个问题，办法不是纠结于这个要求是不是不合理，而是去“投保带身故责任的重疾险”，这样即使重疾没有理赔，身故也能赔保额。

　　不然，就算是条款里没有写“确诊时被保险人仍生存”这几个字，但做不了检查，明确不了疾病情况有没有达到重疾理赔标准，还是没办法理赔啊！

　　保险公司把这句话加在条款里，不是为了难为任何人，而是为了减少理赔纠纷。

　　04

　　青云卫2号投保怎么选？

　　总的来说，青云卫2号最大的亮点就在于：

　　①“癌症二次赔”可以与“重疾二次赔”的保障叠加赔付

　　这是青云卫2号的最大特色，也是其他重疾险所不具备的。

　　同时附加“癌症二次赔”和“重疾二次赔”的保障，也是青云卫2号最值得选择的地方。

　　②重疾中症轻症的额外赔时间更长

　　保30年时，前15年享有重疾/中症/轻症额外赔付保障；

　　保至70岁/终身时，60岁前都享有额外赔付的保障。

　　投保的时候，建议大家这样选择：

　　

　　即：

　　选择方案一（身故返保费）+疾病关爱保险金（60岁前重疾中症轻症额外赔付）+重疾二次赔与癌症二次赔（两者捆绑在一起的）+重症监护病房津贴（非常便宜）。

　　投保链接，戳：

　　写在最后

　　拿到青云卫2号这款产品的时候，说真的我实在是太开心了。

　　经常看我文章的小伙伴应该都知道，我很少在产品测评文章中加入自己的喜好，但我是真的太喜欢青云卫这个少儿重疾险产品了。

　　从不模仿别人，就安安心心的做好自己，然后引领整个行业的发展。

　　也希望越来越多的保险公司，都不再盲目的抄袭、内卷，而是真正的把功夫和心思，多用在如何开创创新保障、提高保障内容上。

　　希望保险行业越来越好，越来越良性发展。

　　

　　文文大保贝儿这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。

　　大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。

　　如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系文文大保贝儿，我们会全程进行协助理赔。

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