说好的“夫妻互保”，离婚怎么办？

　　

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　　大家好，我是金融民工吉胖子。

　　很多年轻恋人都喜欢往证件上加名，觉得这是爱的表现，比如说房产证加名。买车也喜欢一起贷款一起还。

　　最近就有朋友问到了这个夫妻一起买保险，互相写名，靠不靠谱。

　　这种保险有个专门的名词，叫做夫妻互保，号称是一个人出险，两个人豁免。夫妻互保其实就是两个人一块去买份保险，互为投保人。

　　这样买保险的好处就是夫妻二人只要有一个发现保险理赔，之后就都有豁免权。听起来非常不错，那为什么大伙不都这么买呢？

　　先解释一下什么叫做豁免，很多保险都有豁免条款，内容是出险了，保险公司已经赔付了，在保险的有效期内，保险不再收取保费。

　　之后还出现需要理赔的情况，照常理赔，这就是豁免。

　　那夫妻互保，怎么操作呢？

　　首先挑一个可以附加投保人豁免条款的产品，夫妻互相给对方投保。

　　以具体的例子来讲，比较适合“夫妻互保”的重疾险有款叫做康乐一生C款：

　　先看一下产品形态：

　　产品名称：康乐一生重大疾病保险C款 ，简称康乐一生C

　　保险公司：复星联合健康保险股份有限公司

　　投保年龄：30天－50周岁

　　保障期限：至70/80/终身

　　保障责任：

　　1、重疾：80种重疾

　　2、轻症：35种轻症，赔付重疾保额的30%，最多赔付3次。

　　3、豁免：被保险人轻症豁免保费

　　4、投、被保人为夫妻关系或被保险人为未成年人时,可附加投保人身故、重疾、失能保费豁免。

　　重点解释一下什么是夫妻互保：

　　举个例子，媳妇儿给老公买了一份康乐一生C，保额50万，每年保费5000元，分30年缴费。

　　那么可能有这么几种情况：老公轻症了，保险公司赔15万，老公得重疾了，再赔50万。

　　这期间媳妇儿不管是轻症了、重疾了、身故了还是失能了，老公的保单都不用再继续缴费，依然有效。

　　反之亦然。

　　所以要是夫妻俩人一起买康乐C，你为我买、我为你买，都附加投保人豁免。

　　一旦一方患轻症，双方的保费都不用再交了，确实是一个省钱的秀恩爱利器！

　　但是这么好的福利是有一个前提的，那就保费高，夫妻互保会比夫妻双方分开买保费高一些。所以买不买就看大伙怎么选了。

　　当然夫妻互保还存在一个离婚了保险怎么处理的问题，其实也有办法。

　　第一种是保险本身没有问题，离婚也是和平分手，没闹僵，承诺继续正常投保，接着缴费也行。

　　第二种比较常见了，夫妻双方闹掰了，不想继续帮对方投保的也有两个办法。

　　一是直接退保，平分现金价值。大部分闹掰的夫妻都是选这个，保险公司会给咱算钱。二是变更投保人，这个需要双方配合。

　　所以除了保费高点，夫妻互保豁免条款的设计还是非常人性化的。所以说保险真不只赚咱钱，还是一个非常有温度的行业。夫妻互保就是专门为恩爱夫妻，为家庭做的一个特别好的设计。

　　最后给大家看一下康乐C和其他赔轻症的重疾产品对比：

　　

　　康乐C亮点：

　　1、轻症赔偿保额30%，且可分三次赔偿

　　这点康乐C确实是比很多产品都做的要好，毕竟它轻症可赔付3次，而大多数产品轻症只赔1次。

　　2、健康告知较宽松，投保相对容易

　　康乐C对脂肪肝没要求，身体异常限定在1年内，其他很多产品是两年，而且对难产儿、早产儿也比较友好，因为很多产品孩子早产、难产，是会被拒保的。

　　康乐C对婴儿的要求只有出生体重不小于2.5公斤，并无其他。而且外籍人士也能买。

　　3、夫妻互投，保费可双豁免

　　但康乐C也有个小问题大家要注意：

　　它的轻症和重疾都在一个合同里，所以要是等待期内患轻症，重疾保障也结束，会直接退回保费；要是赔过轻症，后续保费不用交了，但合同现金价值变为0，也就是说不能退保了。

　　不过这点并不能衡量一款重疾是否优秀，杠杆比才是最重要的。

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　　如果大家觉得夫妻互保挺有意思，也愿意进一步的了解，甚至有些朋友听了胖子的介绍，想买这种产品的。

　　欢迎关注我们的微信订阅号“金融民工吉胖子”回复“夫妻互保”，胖子帮您捋一捋这夫妻互保到底怎么操作才最有利。

　　

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