6旬老人患癌两年报销近百万，评论区把我看郁闷了……

　　看到个热搜#6旬老人患癌两年报销近百万，点进去看了详情，评论区把我看郁闷了。

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　　患癌两年保险报销80万

　　武汉的张先生，2年前给患糖尿病的父亲买了份防癌医疗险。

　　几个月后，父亲确诊患上伯基特淋巴瘤，经过2年的治疗，病情得到初步控制，平时在家服用靶向药，定期到医院复查即可。

　　张先生给父亲买的防癌医疗险派上用场了，2年间医药费高达100万，医保报销以后，这份防癌医疗险报销了80万，极大减轻了张先生一家的经济压力。

　　癌症的发病率变高，治疗费用动辄百万，治疗手段也在进步，5年存活率也越来越高，有的癌症已经有慢性病的趋势了。

　　病情得到控制，医药费有保险报销，也算是不幸中的大幸。不过评论区里对这件事情的态度，就稍微有点复杂了。

　　

　　有人说，这是制造焦虑，花钱买的热搜；有的说，这是保险滞销了，骗大家买保险。

　　这是不是花钱买的热搜，我是不知道，但看到大家对医疗险的排斥态度，我还是有点小意外的。

　　医疗险是骗人的吗？

　　有时候我们会有点小执念，保险买了不用就浪费了。

　　我是觉得啊，除了储蓄险和年金险是为了用，其他保险都是为了弥补损失，最好都是买了用不上。

　　一年花几百块买一份医疗险，这钱打水漂了，说明没生病，健健康康过了一年。

　　万一生病了，像张先生父亲那样， 花1000块钱买的防癌险，报销了80万，也不是赚了80万，只是治病没花自己的钱。

　　02

　　防癌医疗险是什么？

　　张先生买的防癌医疗险是消费型的，能报销癌症的医疗费用，年龄不同费率不同，一年大概一两千块钱。

　　保险期间内得癌症了，就报销医疗费用；没有得癌症，这一两千块钱就打水漂了。

　　

　　现在癌症发病率变高，癌症的治疗手段也越来越丰富。

　　经常在新闻里看到的120万一针的CAR-T疗法，对某些血液肿瘤有很好的治疗效果；

　　上海质子重离子医院，拥有尖端的放疗技术，治愈率高，生存率高，费用高，不走医保，一个疗程30万起。

　　癌症已经不再是绝症，有很多种治疗方式，但是要花很多很多很多钱。

　　这很多很多钱里，还有很多是医保不能涵盖的，比如特效药，质离子治疗。

　　这时候，防癌医疗险就派上用场了，就像张先生的父亲，用防癌医疗险报销了80万的医疗费。

　　如果没有这份防癌医疗险，他还有没有继续治疗的能力和底气？

　　话说回来，要想转移这部分的风险，只能买防癌医疗险吗？当然不是！

　　03

　　医疗险和防癌医疗险

　　防癌医疗险是医疗险的一种。

　　医疗险是生病了报销的，这个病可以是癌症，也可以是其他疾病，但防癌险只管癌症。

　　☆ 首选医疗险

　　身体情况允许的话，首选百万医疗险/中高端医疗险，涵盖的范围更广，保障责任更全面。

　　比如 能保证续保20年的百万医疗，报销范围 就涵盖 进 口 药、 自费 药、 靶向药、放化疗、靶向治疗 等。

　　对慢性病患者，比如糖尿病或高血压，可以选择慢病版的百万医疗险。

　　

　　医疗险覆盖范围更广，是首选。

　　但是，医疗险的健康告知相对严格，很多人会被医疗险拒之门外。

　　比如，如果有2种以上慢性病，有过心梗、脑梗，基本上就没有百万医疗险可选了，只能退而求其次，选择防癌医疗险。

　　☆ 防癌医疗险

　　防癌医疗险对体况的要求较为宽松。

　　像下图这些疾病，只要不涉及健康告知的，都可以正常投保，三高，心血管类的冠心病、心肌梗死，脑中风等这些常见疾病都不受限制。

　　

　　防癌医疗险的保障责任也是简单粗暴，比如，恶性肿瘤的医疗费用200万元，恶性肿瘤的院外特药保险金100万元。

　　因为防癌医疗险对体况要求较宽松，买不了百万医疗险的人，买一份防癌医疗险，可以防止癌症这种高发疾病带来的风险。

　　保险最大的作用，是把未来的不确定性转化成确定性。

　　不确定未来会不会生病，不确定会花多少钱看病。

　　但可以通过保险，把未来要花的医药费转嫁给保险公司，让未来变得更确定，不会因为看病倾家荡产，不会让突发风险击垮家庭。

　　这才是保险最大的意义！

　　关于作者

　　刘文芳

　　管理学硕士

　　明亚保险经纪 经纪人

　　法律职业资格证书持有者

　　多年银行/保理风控从业经验

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