站在风口浪尖的增额终身寿险是什么险种？值得买吗？

　　最近深蓝君收到了不少朋友的咨询：“增额终身寿险是什么险种？增额终身寿险的基本保额是什么意思？值得买吗？”

　　这段时间，增额终身寿险又被推到了风口浪尖，由于监管政策的收紧，不少高收益的增额终身寿险即将面临“团灭”，所以近期也迎来了增额终身寿险的抢购热潮。

　　不过期间不免也会夹杂着一些基础概念还没搞懂就跟风购买，或是想加入但还不清楚这类产品的朋友。深蓝君决定今天借这篇文章给大家讲的再细致一些。

　　主要内容如下：

　　增额终身寿险是什么险种？

　　增额终身寿险的基本保额是什么意思？

　　增额终身寿险值得买吗？

　　一、增额终身寿险是什么险种？

　　增额终身寿险其实就是终身寿险其中一个险种，顾名思义，这类产品是保额可以增加、保障期限为终身的寿险。若被保人身故或全残了，保险公司就会按合同约定的比例赔付保险金。

　　与固定保额的定额终身寿险相比，两者都可以有身故/全残的保障，但是因为增额终身寿险的现金价值比较高，而且还有自由减保的功能，所以具有稳健增值的特征。

　　

　　这类产品的前期收益增长较快，中后期收益率基本稳定保持在3.5%以内（无论持有多久都不超过3.5%）。而且中途想要用这笔钱作其它规划，可以通过减保或保单贷款支取部分现金价值，资金运用上还是比较灵活的。

　　所以，增额终身寿险这类产品比较适合既想保障养老，又想兼具灵活性以备不时之需的朋友。

　　有了基本的认识之后，下面我们就来盘一盘大家比较好奇的问题：增额终身寿险的基本保额是什么意思？

　　二、增额终身寿险的基本保额是什么意思？

　　增额终身寿险的基本保额是保单中比较重要的概念之一，一些用户没仔细看，很容易就踩坑里去了。

　　

　　按照条款，增额终身寿险的基本保额是一个在投保时投保人和保险公司约定的保单初始额度。它其实只是一个精算假设基数，只是一个面值。用来计算对应的有效保额，现金价值等，但内部公式如何，我们无从得知。

　　除了基本保额外，有效保额也值得一提，它是在基本保额的基础上随着保单年度的增长，按一定比例递增后的当年度保额。

　　对于增额终身寿险而言，有效保额是计算某些情况下，身故需要理赔的金额。例如当缴费期满且18岁后，身故赔付取以下三者最大：有效保额、保费*1.4倍和现金价值。如果当年有效保额最大，那就理赔这个数值的钱。

　　值得注意的是，增额终身寿险的保额增速并不能说明该产品的增值情况。递增速度讲的仅仅是保额的增长速度，不能以此判断产品的好坏程度，主要还是得看收益情况。

　　收益情况也就是产品的的现金价值，这才是增额终身寿险里最重要的数值。现金价值可以理解为退保价值，也就是我们选择退保的话，这张保单值多少钱，我们能到手多少钱，和我们保单的收益直接相关。

　　所以，如果你看到了某款产品宣传的时候是用保额的递增速度作为亮点的，那就要擦亮眼睛了。

　　买保险前一定要做足功课，避免踩坑。如果你对买的保险有疑问，或想要定制保险方案，可以点击下方小卡片预约专业人员咨询。

　　看到这里，相信大家对“增额终身寿险的基本保额是什么意思？”也有了自己的答案，那么，增额终身寿险这类产品到底值不值得买呢？我们接着往下分析。

　　三、增额终身寿险值得买吗？

　　先说结论，关于“增额终身寿险值得买吗？”其实是没有一个既定答案的，增额终身寿险值不值得买是取决于你适不适合买。

　　这类产品虽好，但它的保费通常都不便宜，且主要作用是理财，所以并不适合所有人购买。

　　对于一些普通的工薪家庭，一般的定期寿险就能够满足我们的需求了，没必要为了买一份增额终身寿险导致生活变得紧巴巴的，本末倒置了。

　　如果已经配置好了基础保障型保险，还有一笔长期不用的资金并且有理财想法的话，还是可以考虑增额终身寿险的。

　　

　　尤其是下面两类人群：

　　有资产传承需求的人群：很多父母希望在自己百年之后还能给孩子留下一些资产，帮助改善子女的生活，那它就可以作为资产传承的工具。

　　有养老需求的人群：作为一种能兼顾保单现金价值的产品，它的现金价值能安全、稳健的积累。在保障的后期阶段，可以通过领取部分现金价值的形式，定期将现金价值提取出来解决养老生活所需。

　　总的来说，如果你想要提前做好养老等理财规划，并且人身保障已经做足了，还有一笔闲钱可以长期不用，那么增额终身寿险还是非常值得买的。

　　那这里也为了方便你做功课，我们花了一周时间，把目前热门的增额寿通通对比了一遍：哪些马上下架？哪些收益高？哪些加减保灵活？全都整理好了！

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　　四、写在最后

　　年轻时赚钱能力强，趁着这个阶段做好储蓄规划，未来才能在“花钱”这件事上更加从容，而增额终身寿险就是一个很好的储蓄工具。

　　不过，我们还是要综合自己的实际情况和产品特点来选择是否要购买增额终身寿险，切忌跟风购买，毕竟适合别人的不一定适合自己，如果因为跟风购买，没多久又因紧急情况需要资金周转，可能会很麻烦。

　　以上就是今天深蓝君带给大家关于“增额终身寿险是什么险种？增额终身寿险的基本保额是什么意思？”的全部内容啦，如果有其他疑问，欢迎点击下方小卡片，预约专属规划服务。

　　最后，愿大家投资顺心，慢慢变富~

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