社保和商业保险是否存在冲突？一分钟带你弄懂！

　　# 社保 2

　　社保，这个词在职场待遇中出现的频率可不低，大家常说的社保到底是什么保险？

　　除了养老保险和医保，社保中的工伤险，生育险和失业保险等等，这些能给我们带来什么保障呢？

　　很多人对交这么多年社保存有疑惑，社保和商业保险都可以提供养老保障和医疗保障，那么商业保险和社保有什么区别呢？一起买的话有没有冲突呢？

　　下面奶爸就来给大家科普一下吧。

　　社保的作用有哪些？

　　商业保险怎么补充社保？

　　两者有啥区别？是否存在冲突？

　　奶爸小结

　　01

　　社保的作用有哪些？

　　社保，一个大家都不陌生的词，全称为社会保险。

　　社保的出现，是让社会利益再分配，让全社会（或者说买了社保的人群）得到生活最基本的保障，从而一定程度上实现社会主义公平。

　　通俗来讲，就是富人阶层交的多，普通阶层交的少，大家享受一个差不多的保障。

　　那么，我们常说的社会保险到底包括哪一些保障呢？

　　①养老保险

　　这是大多数人缴纳社保的源源动力了。达到法定退休年龄之后，拿着社保局给的养老金，可以保障自己的基本温饱，减去生活的后顾之忧。

　　但是领取养老金的前提就是：累计缴费达 15 年，以及达到法定退休年龄。

　　所以，越早缴纳社保，越容易缴满 15 年，同时缴纳的时间越久，能领到的养老金也就越多。

　　②医疗保险

　　医疗是与民生息息相关的一件事情了，无论是感冒咳嗽去定点药店买药，或者不幸罹患重疾去医院治疗也好，都离不开医疗保险。

　　医疗保险，就是在为我们的健康提供一道屏障，旨在为广大人民群众解决看病难，住院难，买药难等一系列问题。

　　虽然医保可以按比例报销在定点医院就诊的医疗费用，以及在定点药店可刷医保卡内余额购药，但是医疗保险的报销限制还是很多的，具体是两定点、三目录和报销额度限制。

　　③生育保险

　　生育保险可以报销生孩子所产生的大部分医疗费用，也可以补偿生育期间休产假的收入。对于孕育小生命的父母，生育保险有如及时雨。

　　不过申领生育保险的前提有三个：

　　一是要累计缴纳满 12 月以上，生育当月和补缴的不计入；

　　二是要在符合医保规定的医院进行相关手术；

　　三是需要符合国家、省、市计划生育规定。

　　综合来说，也是要越早交越好，可以未雨绸缪。

　　④工伤保险

　　在工作过程中（包含上下班过程）因意外受伤或者罹患上了职业病，导致暂时（或永久）失去工作能力，甚至不幸身故，都可以通过工伤保险获得补偿。

　　工伤保险能够为家庭规避一部分的意外和职业病带来的就业和经济风险。

　　⑤失业保险

　　在被公司辞退之后，还没有找到新工作之前，不会马上陷入财务危机，不用担心饿肚子，有失业保险金可以基本解决生活的温饱问题。

　　不过领取的条件有三：

　　一是缴纳社保满一年；

　　二是非本人意愿失业（自己辞职不算）；

　　三是失业后 60 天内去劳动局进行失业登记。

　　很多小伙伴居然还不知道社保卡有这些功能，不了解的可以查看这篇：《社保卡里藏了这么多秘密，别说我没告诉你！》

　　02

　　商业保险如何补充社保？

　　介绍完提供基本保障的社保之后，相信大家已经大概了解社保五个方面的保障。

　　大家是不是也觉得社保的保障范围不太全面，给付的金额并不够用呢？别担心，我们可以用商业保险对社保进行一个补充！

　　商业保险对于人身方面的险种主要有：寿险、意外险、医疗险、重疾险和年金险。那么这五个险种如何补充社保帮我们规避风险呢？

　　①寿险

　　寿险可以防止家庭经济支柱早亡带来的极端风险。受益人选父母可以承担养老金，选配偶可以承担未来 5-10 年生活支出，选子女可以作为教育金。

　　退休前不幸身故或全残，家庭的经济责任通过赔付的保额得以延续，不会失去经济来源。

　　②意外险

　　意外险可以规避意外受伤或死亡带来的风险。这个险种，在社保里面是没有的，即使是社保的工伤险也只是保障上班期间和上下班路上。

　　所以商业意外险的补充尤为重要，意外险一般具有保费低，保额极高，核保宽松且投保限制少的特点，是对社保进行补充的一项重要的商业保险。

　　③医疗险

　　商业医疗险可以解决医疗费用（实报实销），乃是社保的重要补充。前面我们有介绍到，医保是社保的重要组成部分。

　　但是医保的报销限制是繁多的，限制定点医院，限制目录药品，限制报销比例。

　　这时候，就非常需要一份商业医疗险来进行补充，小额医疗险全报销赔付，百万医疗险免赔额外报销赔付。

　　社保不能报销的部分，就交给医疗险，真正实现小病不花钱，大病花少钱。

　　④重疾险

　　重疾险保障被保险人罹患上重疾带来的经济风险，理赔金可以作为患者的收入补偿。

　　即使有医保和商业医疗险的双重保护下，也只能报销治疗期间的医疗费用。

　　然而，大病的治疗，短则一年半载，长则三五年，这期间丧失工作能力，自然也失去了收入来源。此时，一次性给付相应保额的重疾险，可以作为治疗期间的收入补偿了。

　　⑤年金险

　　年金险的主要内容包括两个方面：身故保障和生存保障。

　　身故保障，指的是如果被保险人身故可以获得一笔钱；生存保障，指的是如果被保险人在保障期间还活着，可以定期拿到约定的保险金。

　　年金险的身故保障一般不高（买一份消费型的定期寿险很便宜），更多的是为了生存保障，到约定年限后定期领取保障金，为老年生活提供经济支持。

　　03

　　两者有啥区别？是否存在冲突？

　　首先，答案是不冲突，商业保险是社保的重要补充！

　　看完前面的介绍，大家对社会保险和商业保险应该是有了大概的认知。商业保险对比社会保险，保障的内容更多更全面。

　　总的来说，社保不以盈利为目的，是国家福利，价格便宜，以劳动关系为基础，参保的对象为劳动者，由国家、企业和个人承担保费，可以提供基本生活保障。

　　而商业保险，具有经营性，保险公司以盈利为目的，保险对象是任何人，以自愿购买的方式签订保险合同，个人承担保费，可以自由搭配自身所需险种。

　　所以，社保和商业保险，两者有不可替代的作用！

　　04

　　奶爸小结

　　奶爸认为，买保险和买房是很相似的。如果社保是毛坯房，那么商业保险就是精装房，任由你选择装修风格，取决于自己的需求和预算。

　　看完奶爸这篇文章，大家是否都意识到了商业保险对于社保的重要补充，却不知从何选购？担心买错呢？奶爸最近写了一篇文章分享给大家：《商业保险买什么险种好？》