宝宝重疾险买定期还是买终身？宝宝需要哪些保险？

　　

　　给孩子买重疾险买定期好还是终身好？宝宝保险怎么买合理呢？

　　今天，专心君就来好好跟大家讲一讲。

　　主要内容如下：

　　宝宝重疾险买定期还是买终身？

　　宝宝保险怎么买？

　　专心君总结

　　我以妈咪保贝为例，来看一下保定期的儿童重疾险和保终身的儿童重疾险有什么区别：

　　

　　可以看到，无论是选择保30年、保至70岁还是终身，保障是没有任何变化的，区别在于，保费不同。保障时间越长，保费也就越贵。

　　在这个例子中，保终身的费用足足是保30年的4倍。

　　那么，宝宝重疾险究竟是买定期还是买终身的呢？

　　其实怎么买还是看预算。如果预算有限，那么给宝宝买定期重疾险就可以了；如果预算比较充足，那么可以选择保障时间更长的儿童重疾险。

　　那么，宝宝保险究竟该怎么买？我们接着往下看。

　　总的来说，宝宝最容易遇到的风险有两类：疾病风险和意外风险。

　　因此，为了尽可能规避这两类风险，我们应该给宝宝配置上这几类保险：

　　少儿医保：每年只需200块左右，就能报销最高80%的医疗费用。这是国家给的基本福利，建议一定要给宝宝买。

　　意外险：可以报销各类意外就医产生的医疗费用，因意外身故或残疾也能获赔一笔钱。一年仅需几十块就可以获得很不错的保障。

　　商业医疗险：可以报销医疗费用的保险，常见的有百万医疗险和小额医疗险。建议优先给宝宝配置百万医疗险，覆盖大病医疗费用。

　　重疾险：属于给付型保险，患了合同上约定的疾病就能一次性获赔一大笔保险金，可以用来弥补各种收入损失。

　　根据这个思路，我做了两套不同预算的方案，一起来看下：

　　方案一：低预算

　　适合预算在1000-2000元之间的家庭投保：

　　

　　简单分析一下：

　　意外险：对于宝宝来说，意外险可以重点关注意外医疗的部分。我挑选了平安的一款高性价比意外险“小顽童2021”，意外医疗有2万保额，而且不限社保100%报销。针对烧烫伤意外，还有额外1万的保额。只需要两顿普通的饭钱，就可以买到。

　　商业医疗险：建议重点关注续保条件和保障。好医保长期医疗（6年版）作为一款高性价比百万医疗险，保证续保6年，还能共享1万免赔额。各方面保障都很全面，还有1万的重疾津贴，质子重离子、癌症特效药等特色保障，增值服务丰富且实用。

　　重疾险：挑选了近期热度非常高的大黄蜂5号，整体保障全面，少儿特疾保障很不错，还额外保障了10种罕见遗传病。前10年得重疾，还能额外赔50%保额，整体的赔付力度很大，价格也很有优势，性价比很高。

　　可以看到，在大黄蜂5号选择保额50万，分20年缴费，保30年的情况下，这样的一套方案搭配下来，一年总保费才1262元，可以说是非常经济实惠了。

　　方案二：高预算

　　适合预算在2000-3000元的家庭投保：

　　

　　简单分析一下：

　　在产品的选择上，我依旧沿用了以上三款高性价比产品，主要区别在于，针对大黄蜂5号的投保条件和保障力度，我做了一些调整。

　　首先，在投保条件上，为了获得更长时间的保障，我选择了保终身，分30年缴费。

　　其次，我附加了重疾多次赔，重疾能不分组赔4次，且赔付比例能逐年递增，最高能赔150%保额；此外，选择保终身后，它的重疾额外赔付时间也拓宽到了投保前30年，整体的保障力度和赔付概率都得到了提升。

　　可以看到，针对大黄蜂5号做了调整后的价格，依旧非常具有优势，才2000多。这样的一套方案搭配下来，一年的总保费也不到3000元。

　　总的来说，给宝宝买重疾险，并不是保障时间越长越好，还是要根据家庭的预算而定。

　　当然了，光有重疾险是不够的，想要给宝宝全方位的保障，医疗险、意外险也是有必要配置的。

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