重疾险买消费型还是返还型划算？你选对了吗？

　　其实重疾险是有分类的，很多消费者并不清楚这一点，投保重疾险时候容易陷入误区。

　　今天我们就来好好聊一下重疾险。

　　首先我们要知道重疾险的作用，

　　买重疾险的主要作用有两个，第一就是为被保人解决重大疾病的治疗费用的问题，

　　第二则是解决被保人家庭经济因为患病来源低的问题。

　　如果我们在投保之前没有明确重疾险的目的，就容易入坑，买到不合适的产品。

　　所以一定要了解清楚重疾险的种类，各自都有哪些作用~

　　一、重疾险有哪些种类？

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　　如果给重疾险分类的话，我们其实可以把重疾险分为四大类，

　　其基础保障都是为被保人提供重疾保障，但同时也赋予了不同功能。

　　1、消费型重疾险

　　就如同名字一样，跟普通的消费品一样，钱花出去了获得一段时间的重疾险保障。

　　事实上消费型重疾险既是保障也是商品，

　　相当于我们花钱与保险公司约定了一个保障期限，可以是定期或者是终身，

　　在这个保障期限内生病，保险公司就赔我们一笔钱，要是不生病，保障继续维持，直到约定保障期限结束。

　　2、返还型重疾险

　　这类重疾险相对比较复杂，在重疾险赔付的基础上还增加返还保费，

　　如果在保障期间内出险，保险公司将按照合同约定赔一笔钱。

　　要是保障期满或者被保人达到约定的年龄而没有发生重大疾病，就可以返还已交保费或者现金价值，或者是约定的保险金。

　　总结就是，有病赔钱，没病回本。

　　这就是保险公司的高明之处，一险两用，很多人都抱着有病治病，没病还能回本的心态选择投保返还型重疾险。

　　3、储蓄型重疾险

　　储蓄型重疾险很好理解，就是在消费型重疾险的基础上加上了身故保障。

　　相较于普通的消费型重疾险，储蓄型重疾险增加了身故保障，其保费也会较高些。

　　但如今的大部分重疾险产品都会增加身故保障责任，算是保险公司增加一种保障责任。

　　严格来说，储蓄型重疾险或许会等于消费型重疾险，如果它的身故保障是可选责任的话。

　　4、特定疾病重疾险

　　奶爸把这类产品和划分出来，

　　主要是因为它只保障某种特定的重大疾病，比如我们的防癌险，或者是女性特定疾病重疾险，乳腺癌、宫颈癌之类的。

　　以上就是重疾险的几种分类了，当然其中有许多不同，奶爸早就不花过多篇幅展开了。

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　　二、重疾险买消费型还是返还型划算？

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　　聊完了重疾险的几种分类，其实后面两种好理解，很多人或许对消费型重疾险和返还型重疾险还有很多疑问。

　　明明是返还型重疾险要好点，能保障重疾又能回本，为什么奶爸一直强调消费型重疾险更好呢？

　　首先返还型重疾险的价格要比消费型重疾险贵，

　　如果这几种重疾险进行价格排名的话， 从低到高依次是消费型＜储蓄型＜返还型。

　　在保障内容一样的情况下，返还型重疾的价格会比消费型重疾贵上许多，

　　其实就是重疾险再附加了一个理财险。

　　首先它不是一个纯的理财产品，收益或许不尽如人意，

　　且不一定能抵抗未来的通货膨胀，未来能拿到多少钱还是个未知数。

　　而且最重要的是如果一旦出险，返还型保险在保障期结束后就无法返还本金，且保障也没有纯粹的重疾险充足。

　　这也是奶爸开头就和大家强调重疾险作用的原因，我们是为了重疾保障而买重疾险。

　　三、奶爸总结

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　　有句话叫做多不如专，返还型重疾险保费相较于消费型重疾险高，且缴费期限不短，我们把这笔钱拿去专业理财，收益肯定更高。

　　对于大多数预算充足的人来说可以选择返还型的重疾险，

　　但对于预算有限的人，还是尽量把每一分钱都用在刀刃上，获得足够保障的消费型重疾险保障才是王道。