一年期重疾险值得买吗？看完你就知道了！

　　稍微懂一点保险知识的朋友想必很清楚，重疾险所提供的保障对个人乃至整个家庭的重大意义，小编就不在这里过多赘述了。然而经常关注重疾险的朋友可能会发现，一年期的大病保费比长期的大病保险便宜得多，而且保障内容也不错，那么这类保险是否值得买呢？带着这个问题，小编今天就和大家聊聊一年期重疾险。

　　一：什么是一年期重疾险？

　　简单来说就是保障时间为一年期的大病保险，交一年保费就保障一年，第二年续保需要重新健康审核。

　　二：一年期重疾险的优点有哪些？

　　1、价格便宜

　　几百元保费就可以享受几十万元保障。

　　2、保障责任简单

　　一年期重疾险，通常只有简单的大病保障。当然，也有一些重病+轻症的产品，还有专门针对妇女/儿童/老年人设计的特定疾病保险。然而，很少见到投保人豁免、多次赔付等保障。

　　三：一年期重疾险和长期重疾险区别在哪里？

　　1、不能保证续保

　　长期重疾险的保障性稳定，投保成功后，即使产品停售之后也不会对购买过的保单产生影响。而一年期的重疾险，一旦产品下架，就不能再续保。比如说上一年买的是一年期的重疾险，第二年续保的时候，发现产品已下架，想要投保其它的重疾险产品，刚好此时发现自己罹患了糖尿病、高血压等慢性疾病，那么购买其它的重疾险产品被拒绝的概率非常大。

　　2、保障责任有差别

　　多次赔付、特疾保障、二次癌症……不得不说，市场上的长期重疾险保障越来越完善。一年期重疾险保障期限比较短，保障责任通常比较简单，只有单次重疾赔付保障，有的产品会附加轻症责任，但是其它的保障小编目前没有发现。

　　3、费率差别

　　一年期重疾险采用的是自然费率，随年龄增长保费会上涨；长期重疾险采用的是均衡费率，每月需要缴纳的保费相同，保费不会随着市场变化增加或者减少。

　　现在来看看直观的对比，以下是健康福（一年期）和百年康惠保年缴保费对比：

　　被保人都是31岁男性，保额为10万元。

　　从图片中可以看出：

　　健康福的保费是呈直线上升的趋势，46岁以前健康福的保费低于康惠保，46岁以后保费就特别贵。

　　康惠保的缴费时间为30年，60岁以后不用缴纳保费，而健康福的保费还在持续上涨。

　　从长期持有的角度看，一年期大病保险的累计保费远高于长期重疾险，再加上缺乏稳定性，不宜作为核心保障。

　　结论：健康福一年期产品在低年龄段比较划算，从图中可以看到，40岁以下的人购买，年交保费只需要100-200多元。

　　四：一年期重疾险适合哪些人？

　　1、需要额外增加保额的人

　　手里已经有一份长期重疾保障，还想增加保额的人，一年期重疾险是一个不错的选择。一般来说，40岁以前投保比较好，保费低而且保障高，由于合同期限只有一年，期满后可以结合自己的情况灵活选择是否续保。

　　2、收入不稳定的年轻人

　　学生党或刚毕业的人，每月存款不多，购买长期重疾在保费上会有压力，这时候可以先购买一年期的产品作为过渡，等收入稳定后补充一份长期重疾险。重疾险的购买顺序是：终身重疾 > 定期重疾 > 一年期重疾。

　　五：购买一年期重疾险需要关注哪些问题？

　　1、续保问题

　　重疾险能否续保很重要，在投保之前要特别关注一下一年期产品的续保问题，是理赔之后就无法续保，还是无论发生什么情况都可以续保，了解清楚了这个问题之后再根据自身条件灵活选择。

　　举个例子：

　　如果小王投保了一份短期重疾险，因为肺炎住院，由于重疾险选择的产品不同，那么第二年是否可以续保也就完全不同。

　　分3种情况来说：

　　A: 重新健康告知：第一年购买成功之后因为疾病住院，次年续保需要重新审核，如果健康告知没有通过就无法续保。

　　B：有理赔后无法续保：虽然有些产品在续保时不需要告知健康情况，但保险公司也会进行续保审核，如果调查发现有轻微的疾病理赔或者医疗保险理赔，可能无法续保。

　　C：保证续保：有些产品保证续保，也就是说，第一年无论发生什么疾病，第二年都会保证续保。小编建议大家尽量买能保证续保的重疾险产品。

　　2、关注产品保障内容

　　并不是所有重大疾病都在重疾险的保障范围之内，保障的疾病要在合同规定的范围内才可以， 除了规定必保的25种疾病以外，各大保险公司还会增加一些其它的重疾和轻症保障，大家在挑选的时候需要注意以下2点：

　　A：预算不多的情况下，在保障内容和保额方面要做取舍，可以减少保障内容，这样价格会低一些。

　　B：价格相同的情况下，需要重点考虑是否带有特定疾病的额外赔付。

　　3、保额是否购买充足

　　在重大疾病的治疗过程中，不仅需要支付大笔治疗费，后续的护理费、营养费也是一笔不少的开支。重疾险的赔付跟医疗险不一样，它是一次性赔付，购买的保额是多少就赔付多少，为了后续能够有一个愉快的心情接受治疗，保额至少要在30万以上。

　　写在最后：

　　虽然一年期重疾险的保障内容没有长期重疾险那么多，但对于刚进入社会手里没有太多存款的年轻人来说，性价比非常高。从长远来看，这种保险的保障不全面。如果你买了一年期的大病保险，建议后期更换为长期重疾险，如果已经买了长期的重疾险，想要增加保额，那就补充一份一年期的重疾险。今天的文章分享到此结束，有任何问题欢迎在评论区留言。

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