为家人买保险,这项“福利”别错过
相信很多人在为家人买保险时,很担心会因自身风险而影响家人的保费交纳、导致家人保障缺失。其实,如果条件允许,附加“投保人豁免”就能减轻这样的压力。
图片来源:摄图网
什么是投保人豁免
投保人豁免,简单来说,就是当投保人出现了合同约定的情况(比如身故、全残、罹患轻症等),后续未交的保费不用再交,保障依然有效。
举个栗子:
2018年,小王为妻子小刘投保了一份重疾险,保障至终身,并且附加了投保人豁免,年交保费1200元,交费期15年。
3年后,小王不幸罹患肺癌,符合投保人豁免附加险约定的条件,小刘那份重疾险的后续12年没交的保费都不用再交了,小刘的保障依然有效。
不难发现,有了投保人豁免,哪怕投保人遭遇合同约定的变故、暂时丧失经济能力,也不会影响被保险人的保障。
在上述案例中,小王得了肺癌,面临着不可避免的高额医疗支出,更没法工作,无力交纳小刘那份重疾险的保费。但是,因为他提前附加了投保人豁免,就能省下12*1200=14400元未交保费,妻子也依然能够受到重疾险的保护。
夫妻互相为对方投保时,双方既是被保险人,又是投保人。假使夫妻任意一方遭遇投保人豁免约定的情况,就能:
1、获得自己保障的赔付
2、免除对方保障的剩余保费
附加了投保人豁免,可以从两个维度发力,减轻家庭负担,降低小夫妻之间的经济风险哦。
建议附加投保人豁免的常见情形
除了上面说的夫妻互保,下面这些情况也建议大家附加投保人豁免:
1、父母为子女投保
小孩子没有独立经济能力。如果父母不幸罹患疾病或意外身故、伤残等,长时间内无法工作,孩子自己也没法交纳保费。但如果有投保人豁免,就能尽量将父母的风险与孩子的保障相隔离。
2、成年子女给年迈父母投保
爸妈们年纪越大,患病风险越高,保险肯定是要配的。年轻子女们为爸妈买保险,也要考虑到自己可能面临的风险,尽量为父母留下长远的保障。
简单来说,如果投保人丧失经济能力,被保险人就没办法靠自己缴纳剩下的保费,那就需要附加投保人豁免。
需要注意的是,附加投保人豁免也需要健康告知。通常投保人年龄越大,附加保费也越贵。
投保人豁免可以看作是保险的“保险”,属于加分项。是否附加要按自身需求决定,不必过分纠结,也不要盲目配置。
还是要提醒大家,投保人豁免虽好,但不能替代投保人自身的保障。
想要把相关风险降到最低,当然要“两头抓”——投保人、被保人的保障都配置齐全,才更加省心、周到。
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