增额终身寿险的优点和缺点有哪些？增额终身寿的最大不足竟是它！

　　增额终身寿险既是寿险，还可以增加保额，那是不是买了它就不用买其他的保障和理财产品了？

　　其实不然，毕竟保障和理财不可兼得。

　　增额终身寿险最大的不足，就是与普通的终身寿险比，它前期保障特别低。

　　这篇文章深蓝君就来跟大家科普一下增额终身寿的优点和缺点。

　　主要内容如下：

　　什么是增额终身寿险？

　　增额终身寿险的优点和缺点有哪些？

　　增额终身寿险最新榜单

　　写在最后

　　增额终身寿险，顾名思义，是一种保额可以不断增加的终身寿险。

　　只要人活着，它的保额和现金价值每年都会增长。

　　它进行增值的具体方式为：在缴费期之后，保额开始以固定利率进行复利增长，一直持续终身。

　　大家可以把增额终身寿险理解在保险公司开了一个有身故保障的储蓄账户，把钱放里面，既可以得到身故/全残保障，保额还能够复利增长，要用到的时候，可以通过“减保”的方式领取。

　　增额终身寿险的功能如下：

　　1、身故保障

　　增额终身寿险是寿险的一种，可以提供终身的身故保障。

　　但是与一般的终身寿险相比，它在前期的身故保障比较弱，后期才可以提供更高的保障。

　　2、理财功能

　　除了身故保障，增额终身寿险最大的功能就是具有理财属性。

　　增额终身寿险每年都有固定的回报率，保额复利增长，这个回报率不会受到市场波动、经济环境变化的影响。

　　3、保单传承

　　在投保增额终身寿险时，可以指定一位或者多为受益人，并且可以约定受益人的收益份额、比例。

　　投保人对保单的价值有绝对控制权，可以实现安全、定向的传承作用。

　　

　　以上就是对增额终身寿险的基本介绍，下面来跟大家说说增额终身寿险的优点和缺点。

　　每一种保险产品都有其优缺点，来看看增额终身寿险的优点和缺点。

　　1、优点

　　（1）保障终身，并且保额随年龄增长

　　增额终身寿险是一种终身寿险，可以保障身故和全残，能提供终身的保障。

　　并且，由于其保额能够复利增长，刚开始投保时，保额很低，一定年限后，保额就会随着年龄的增加，而累积更高。

　　（2）安全稳定，回报确定

　　增额终身寿险是按照合同约定的固定回报率持续增长的，保单的现金价值也会记录在合同中，可以确定未来长期的回报率。

　　（3）灵活性强

　　除了身故保障外，投保人在被保人生存期间，还可以通过“减保”，领取部分现金价值来使用。

　　2、缺点

　　（1）保费贵

　　增额终身寿险相比一般的定期寿险来说，保费贵很多。

　　并且要一直缴纳好几年的话，对于经济状况一般的家庭来说，会造成比较大的经济压力。

　　（2）前期保障低

　　增额终身寿险的前期保障很低，它的保险金是跟随被保人年龄的增长而增加的，但如果被保人不幸年轻的时候就去世，那么理赔的保险金将会很低。

　　所以，如果是给家庭经济支柱选择增额终身寿险，一定要结合被保人的身体情况、工作职业性质等方面综合判断，是否值得购买增额终身寿险。

　　总的来说，增额终身寿险有自己的优点和缺点，并不适合所有人进行配置，大家要结合自己的实际情况和产品特性，经过慎重考虑后选择。

　　这时候肯定有朋友说，你讲了那么多知识，那增额终身寿在哪里买呢？有没有比较好的产品？

　　我们衡量一款增额终身寿险到底好不好，无非就是从收益高不高、灵不灵活这两个方面来考量。

　　按照这样的维度，深蓝君从市面上众多的产品中筛选了 8 款表现比较好的，以“40岁女性，交3年保费，每年交10万”为例，来看看它的各项数据：

　　

　　根据这几个维度，我们简单的分析一下：

　　1、 IRR内部收益率高

　　通过上面的对比，金玉满堂、增多多3号，这两款产品的内部收益率都比较高。

　　尤其是金玉满堂，随着年份的增加，其IRR表现越来越优异。

　　在持有人60岁时，它的IRR达到了3.485%，同类产品大部分都在3%至3.46%左右。

　　虽然90岁时，增多多3号的IRR达到了3.494%比金玉满堂3.493%高一点，但是整体来看，金玉满堂的IRR还是高的，不过提醒一下大家，这款产品在 9 月 30 日要正式下架了。

　　2、 加减保灵活性

　　在增额终身寿的灵活性中表现优异的还是金玉满堂。

　　我们通过上面的表格的加减保规则，可以看出：

　　和泰鑫享盈加减保都很灵活，不过现在已经下架了，这里就不做过多的赘述。

　　金玉满堂虽然加保金额需要100元起，但相比其他不可以加保的产品，还是比较灵活的。

　　在减保方面，金玉满堂表现最好，规定减保后，现金价值 ≥ 500 元，就可以了，500元，已经无限接近全额取出了。

　　其他的产品要么是有次数限制，要么在保费的限制上更严格。

　　综合来看，金玉满堂表现略胜一筹，各维度都能排在前列。

　　很多朋友也好奇这几款增额终身寿险在哪里买？

　　其实这几款产品是线下产品，大家可以到线下的分支机构进行购买，如果想了解更多可以私信深蓝君咨询。

　　增额终身寿险是属于偏理财性质的产品，大家在选购时还是遵守“先保障，后理财”的原则，关注一下自己有没有配齐保障型的保险，再考虑要不要配置增额终身寿险。

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